एक्सिस बैंक पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग फीस आनलाइन आवेदन कैसे करें, axis Bank Personal Loan Interest Rate
एक्सिस बैंक पर्सनल लोन

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए बहतर विकल्प हो सकता है। एक्सिस बैंक पर्सनल लोन के तहत 15 लाख रुपए तक का लोन लिया जा सकता हैं।
पर्सनल लोन के इस्तेमाल पर किसी तरह की कोई पाबंदी नहीं होती है। मतलब जिस तरह से भी आप लोन की रकम का इस्तेमाल करना चाहें उस तरह से कर सकते हैं।
हालांकि पर्सनल लोन की ब्याज दर अन्य लोन के मुकाबले ज्यादा होती हैं इसलिए किसी खास जरूरत को पूरा करने के लिए ही पर्सनल लोन लेना चाहिए। एक्सिस बैंक पर्सनल लोन के लिए शुरुआती वार्षिक ब्याज दर 12 प्रतिशत होती हैं। हालांकि पर्सनल लोन की ब्याज दर आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार अलग-अलग भी हो सकती हैं। आवेदक की प्रोफाइल में सिबिल स्कोर, उम्र, लोन राशि, रिपेमेंट क्षमता आदि सामिल होती हैं।

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एक्सिस बैंक पर्सनल लोन मुख्य बिंदु

ब्याज दर12% से 21% तक
प्रोसेसिंग फीसलोन रकम का 1.5 – 2.0%
लोन राशि₹15000 से 15 लाख
रिपेमेंट अवधि12 से 60 महीना
आवेदक की उम्र21 से 60 वर्ष
न्यूनतम आय₹15000 प्रति माह
लेट पेमेंट शुल्क2% प्रति माह
प्री-क्लोजर शुल्क2% से 5% तक
Axis Bank Personal Loan

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम ब्याज दर 12 प्रतिशत तथा अधिकतम 21 प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर है। पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होता है जिसके कारण इसकी ब्याज दर अन्य लोन की ब्याज दर की तुलना में अधिक होती हैं।
हालांकि आवेदनकर्ता की रिस्क प्रोफाइल के अनुसार ब्याज दर अलग अलग हो सकती हैं। आवेदक की रिस्क प्रोफाइल का आंकलन निम्न कारकों के आधार पर किया जाता हैं जैसे-
• आवेदनकर्ता की पात्रता
• आवेदनकर्ता की आय
• आवेदनकर्ता की उम्र
• आवेदनकर्ता की रिपेमेंट क्षमता
• लोन की रकम
• लोन की अवधि

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पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक

सिबिल स्कोर:
सिबिल स्कोर लगभग सभी तरह के लोन के लिए महत्वपूर्ण होता हैं जहां तक सिबिल स्कोर की बात की जाए तो बैंक लोन देने से पहले आवेदनकर्ता के सिबिल स्कोर की जांच करता है। अच्छा सिबिल स्कोर (750 से ऊपर) होने पर कम ब्याज दर पर ही लोन मिल जाता हैं। जबकि सिबिल स्कोर कम होने पर लोन अधिक ब्याज दर पर मिलता है साथ ही कम राशि का लोन ही मंजूर हो पाता है।

लोन की रकम:
बैंक से जितनी अधिक राशि का लोन लिया जाए उतना अधिक ब्याज दर लागू होता है। क्योंकि अधिक रकम के लोन पर बैंक को अधिक जोखिम रहता है जिसके चलते ब्याज दर अधिक तय की जाती है इसके विपरित कम रकम का लोन होने पर बैंक को कम रकम पर जोखिम रहता है इसलिए लोन पर ब्याज दर कम निर्धारित हो सकती हैं।

लोन की अवधि:
जब लोन लंबी अवधि के लिए लिया जाता है तब भी बैंक को लोन की रिपेमेंट के लिए लंबी अवधि तक जोखिम बना रहता है जिसके कारण लोन की ब्याज दर अधिक लगाई जा सकती है जबकि छोटी अवधि के लिए लोन लेने पर तुलनात्मक कम ब्याज दर तय की जा सकती हैं।
बैंक लोन की रकम व आवेदक की रिपेमेंट क्षमता के अनुसार अवधि तय करता हैं। रिपेमेंट क्षमता कम होने पर बैंक हमेशा लंबी अवधि के लिए लोन मंजूर करता हैं।

आवेदक की आय:
आवेदक की आय भी लोन की ब्याज दर को प्रभावित करती है। आवेदक की इनकम अच्छी होने पर बैंक को लोन की रिपेमेंट में जोखिम की कम संभावना रहती है जिसके कारण कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता हैं। यदि आवेदनकर्ता की इनकम कम है तो लोन की रिपेमेंट ना होने का रिस्क अधिक होता है जिसके कारण ब्याज दर भी अधिक लागू होती हैं।

आवेदक की उम्र:
पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होता है इसलिए बैंक पूरी तहकीकात करने के बाद ही लोन देता है इसमें आवेदनकर्ता की उम्र को भी ध्यान में रखकर लोन की पात्रता तय की जाती हैं। आवेदक की उम्र अधिक होने पर कम रकम का लोन ही मिल पाता है वहीं लोन की ब्याज दर अधिक होती हैं।

अन्य लोन व लायबिलिटी:
यदि आवेदक ने वर्तमान में कोई अन्य लोन लिया हुआ है जिसके ईएमआई का भुगतान आवेदक वर्तमान में कर रहा है तो ऐसे में बैंक कम रकम का लोन मंजूर करता है वहीं ब्याज दर अधिक रखता है क्योकि जब ऋणदाता के लायबिलिटी अधिक होती हैं तो रिपेमेंट में रिस्क अधिक होता हैं।

रिपेमेंट क्षमता:
आवेदनकर्ता की आय, उम्र, लायबिलिटी व अन्य खर्च को देखते हुए रिपेमेंट क्षमता का आंकलन किया जाता हैं। यदि आवेदनकर्ता की रिपेमेंट क्षमता सही है तो कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। वहीं रिपेमेंट क्षमता कम होने पर अधिक ब्याज दर पर लोन मिलता हैं। क्योंकि कम रिपेमेंट क्षमता होने पर लोन की रिपेमेंट में रिस्क बढ़ जाता हैं।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन प्रोसेसिंग फीस

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन के लिए, लोन की रकम का 1.5 प्रतिशत से 2 प्रतिशत प्रोसेसिंग फीस लागू होती हैं। यह फीस नाॅन रिफंडेबल होती हैं। प्रोसेसिंग फीस की रकम पर 18% जीएसटी भी लागू होती हैं।
उदाहरण के लिए:
100000 रूपए के लोन पर प्रोसेसिंग फीस होगी-
100000×1.5%=1500
जीएसटी होगी-
1500×18%=270
कुल प्रोसेसिंग फीस होगी-
1500+270=1770 रूपए
इस तरह से 1 लाख रूपए के पर्सनल लोन पर 1.5% के हिसाब से 1770 रूपए प्रोसेसिंग फीस वसूली जाएगी।

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एक्सिस बैंक पर्सनल लोन अन्य फीस व शुल्क

रीपेमेंट इंस्ट्रक्शन/ इंस्ट्रुमेंट रिटर्न शुल्कचेक/एसआई/ईसीएस/एनएसीएच डेबिट निर्देश के डिसऑर्नर पर ₹500 +जीएसटी
स्वैप शुल्क (चेक / साधन)₹500 + जीएसटी
भुगतान में देरी होने पर शुल्क24% प्रति वर्ष यानि 2% प्रति माह ओवरड्यू किस्त पर।
डुप्लीकेट स्टेटमेंट जारी करने का शुल्क₹250 + जीएसटी
डुप्लिकेट परिशोधन शेड्यूल जारी करने का शुल्क₹250 + जीएसटी
दस्तावेजों की फोटोकॉपी का फिर से जारी करना ₹250 + जीएसटी
क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी (CICs) रिपोर्ट जारी करने का शुल्क₹50 + जीएसटी
डुप्लिकेट NOC₹500 + जीएसटी
फाॅरक्लोजर शुल्क0 से 12 माह तक: 5%
13 से 24 माह तक: 4%
25 से 36 माह तक: 3%
36 माह के बाद: 2%
स्टैंप ड्यूटी शुल्कराज्य स्टाम्प अधिनियम के अनुसार
एक्सिस बैंक पर्सनल लोन चार्जेज

(सभी शुल्क समय-समय पर बैंक के विवेक के अनुसार परिवर्तन के अधीन है)
माल और सेवा कर (जीएसटी) लागू दरों के अनुसार सभी शुल्कों और प्रभारों (जहां भी जीएसटी लागू होता है) पर अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा।

पर्सनल लोन अन्य बैंकों की ब्याज दरों में तुलना

बैंकवार्षिक ब्याज दर
एक्सिस बैंक12% से 21%
एचडीएफसी बैंक10.25% से 21%
बंधन बैंक15% से 20%
पंजाब नेशनल बैंक7.90% से 14.50%
इंडसंड बैंक10.49% से 31.50%
आईसीआईसीआई10.50% – 19%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया9.60% – 13.85%
कोटक महिंद्रा बैंक10.25% से 24%
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक10.49% – 23%
पेटीएम पर्सनल लोन15% से 25%
उज्जीवन स्माल फाइनेंस11.49% से शुरू
बजाज फिनसर्व13% से शुरू

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन की पात्रता

एक्सिस बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए पात्रता निम्न प्रकार है-
• आवेदनकर्ता भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आवेदनकर्ता की उम्र 21-60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आवेदनकर्ता का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।
• आवेदनकर्ता की न्यूनतम मासिक आय 15000 रूपए होनी चाहिए
• नौकरी करने वाले, बिजनेस करने वाले, और स्व रोजगार करने वाले प्रोफेशनल्स व्यक्ति लोन के लिए पात्र होंगे।
• सार्वजनिक और असार्वजनिक कंपनियों के कर्मचारी
• सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, केंद्रीय और स्थानीय निकायों सहित सरकारी क्षेत्र के कर्मचारी लोन के लिए पात्र होंगे।

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आवश्यक दस्तावेज (Required Documents)

एक्सिस बैंक से लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज हैं-
• आवेदन फार्म: पूर्ण रूप से भरा हुआ
• केवाईसी दस्तावेज (पहचान व पते का प्रमाण)
• आय का प्रमाण: (हाल ही की सैलरी स्लिप)
• विधिवत हस्ताक्षरित लोन समझौता और स्थायी अनुदेश (ECS) अनुरोध / ईसीएस फॉर्म
• एक्सिस बैंक द्वारा मांगे जाने वाले अन्य जरूरी दस्तावेज।

एक्सिस बैंक प्री-अप्रुव्ड पर्सनल लोन

यदि आपका अकाउंट एक्सिस बैंक में हैं तो आपको बैंक की तरफ से पर्सनल लोन के लिए ऑफर मिल सकता हैं। इसे प्री-अप्रुव्ड पर्सनल लोन (PAPL) कहते हैं। इसके लिए आपको केवाईसी दस्तावेज जमा कराने की आवश्यकता नहीं होती है जिसके कारण लोन बहुत जल्दी मिल जाता है।
प्री-अप्रुवड पर्सनल लोन सभी मौजूदा ग्राहकों को नहीं मिलता है इसके लिए कुछ पात्रता मानदंड हैं जिसको पूरा करने के बाद एक्सिस बैंक प्री-अप्रुव्ड पर्सनल लोन मिल सकता हैं जैसे-
क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक होना चाहिए।
• पिछले छः महीने से पर्सनल नहीं लिया हो।
• क्रेडिट कार्ड के पेमेंट में कोई चूक ना की हों।
• वर्तमान में कोई अन्य लोन ना हों।
• यदि वर्तमान मे कोई सिक्योर्ड लोन हैं तो उसकी ईएमआई मासिक इनकम की 40% से 50% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच एक उचित संतुलन होना चाहिए (चूंकि इससेे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है)।
प्री-अप्रुव्ड लोन ऑफर करना पूर्ण रूप से बैंक के विवेक पर निर्भर है।
बैंक विभिन्न अतिरिक्त मानकों को ध्यान में रखकर प्री-अप्रुव्ड लोन ऑफर करता हैं।

पर्सनल लोन कहां इस्तेमाल कर सकते हैं?

पर्सनल लोन अपनी पर्सनल जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता हैं। जिसके इस्तेमाल से अपने कई जरूरी काम निपटाए जा सकते हैं। जैसे-
• दवाईयों के खर्चें
• घर की मरम्मत कराना
• छूट्टी के खर्चों के लिए
• शादी में होने वाले खर्च में
• स्कूल/काॅलेज की फीस भरने में
• अपने लिए कोई जरुरी गैजेट्स खरीदना
• अन्य इमरजेंसी जरूरतों के लिए।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन अप्लाई कैसे करें?

एक्सिस बैंक से पर्सनल लोन ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से अप्लाई किया जा सकता है।

ऑनलाइन आवेदन के लिए एक्सिस बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर पर्सनल लोन अप्लाई कर सकते हैं।
पर्सनल लोन की ऑनलाइन एप्लीकेशन में आपको अपना नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी, पता, इनकम स्टेटस आदि जानकारी भरनी होती हैं। इसके बाद बैंक के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे। जिसके बाद आपके केवाईसी डाॅक्युमेंट, व अन्य जरूरी दस्तावेज मांगे जाएंगे। सभी की जांच करने के बाद आपकी पात्रता के अनुसार आपको लोन दिया जाएगा।

आप एक्सिस बैंक की शाखा में जाकर भी पर्सनल लोन अप्लाई कर सकते हैं। बैंक की शाखा मे पर्सनल लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरकर जमा करना होता है। फार्म के साथ, मांगे जाने वाले जरूरी दस्तावेज भी देने होते हैं। जिसके बाद बैंक के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करके लोन की प्रक्रिया पूरी करते हैं। पूरी तसल्ली करने के बाद आपकी पात्रता के अनुसार आपको लोन दे दिया जाएगा।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर

यदि आप 100000 रूपए का पर्सनल लोन 3 साल के लिए लेते हैं जिसके लिए आपको 12 प्रतिशत ब्याज चुकाना है। तो इस लोन पर ब्याज, प्रोसेसिंग फीस व ऊधारकर्ता को मिलने वाली रकम इस प्रकार होगी
लोन की राशि= 100000 रूपए
लोन की अवधि= 36 महीने
लोन की ब्याज दर= 12% वार्षिक
प्रोसेसिंग फीस= 1770 रूपए
अन्य शुल्क= 100 रूपए
ग्राहक को मिलने वाली रकम
100000-1870=98130 रूपए
या एक महीने की किस्त काटने के बाद: 94809 रूपए
36 महीने का कुल ब्याज= 19572 रूपए
हर महीने की ईएमआई= 3321 रूपए
कुल चुकाने वाली रकम= 119572 रूपए
यह सभी आंकड़े सिर्फ उदाहरण के लिए हैं। हो सकता है कि आपके लिए लोन की राशि, ब्याज दर, शुल्क व अवधि अलग हो तो यह सभी आंकड़े बदल भी सकते हैं।

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किन बातों का विशेष ध्यान रखना चाहिए

पर्सनल लोन या अन्य लोन लेते समय बहुत सी बातों का ध्यान रखना चाहिए। क्योंकि जानकारी के अभाव में कई बार लोन के दौरान बहुत सी परेशानियों का सामना करना पड़ सकता हैं।

• बैंकों की तुलना:
लोन लेने से पहले कई बैंकों की ब्याज दरों, लोन अवधि, लोन की रकम, प्रोसेसिंग फीस, अन्य शुल्क की तुलना जरूर करनी चाहिए। जिस बैंक से किफायती दरों में लोन मिले उसी बैंक से लोन अप्लाई करना चाहिए।

• लोन की रकम:
कभी भी लोन की रकम अपनी जरूरत से अधिक नहीं होनी चाहिए। जितनी अधिक रकम का लोन होगा उतनी ज्यादा ब्याज की रकम चुकानी होगी इसलिए बेवजह अधिक रकम का लोन नहीं लेना चाहिए। ध्यान रखें कि पर्सनल लोन ऊंची ब्याज दर वाला लोन होता है।

• लोन की अवधि:
लोन की अवधि का चुनाव भी बहुत सोच समझकर करना चाहिए। क्योंकि लोन की अवधि के अनुसार ही ईएमआई बनती है। इसलिए जितनी रकम की ईएमआई हर महीने चुकाई जा सके उतनी रकम की ईएमआई के हिसाब से लोन की रिपेमेंट अवधि चुननी चाहिए।

• ब्याज दर:
कोई भी लोन हो, बैंक ऊधारकर्ता से ब्याज वसूलता है। मगर कई कारणों से ब्याज कम व ज्यादा हो जाता हैं। इनका ध्यान रकखर कम ब्याज दर पर लोन लिया जा सकता है। जैसे-
अच्छा सिबिल स्कोर
अच्छा आय का स्रोत
अधिक रिपेमेंट क्षमता
अन्य लोन का समय पर भुगतान
सिक्योर्ड लोन लेकर।

• रिपेमेंट क्षमता:
बैंक आपकी आय, मासिक खर्च, अन्य लोन की ईएमआई के आधार पर आपकी रिपेमेंट क्षमता आंकता है। आपके जितने भी आय के स्रोत है उनके बारे में बैंक को बताना चाहिए। नया लोन लेने से पहले अपने अन्य लोन का भुगतान कर देना चाहिए जिससे आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन की विशेषताएं

• Axis Bank से पर्सनल लोन लेना सरल व सुविधाजनक हैं।
• पर्सनल लोन ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से अप्लाई किया जा सकता है।
• एक्सिस बैंक से 15 लाख रूपए तक का लोन लिया जा सकता हैं।
• ब्याज दर 12 से 21 प्रतिशत होती हैं।
• पात्रता के लिए मासिक आय 15 हजार रूपए होनी चाहिए।
• लोन लेने के लिए ज्यादा दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती हैं।
• लोन को चुकाने के लिए 12 से 60 महीने का समय मिल जाता हैं।
• लोन को अपने मुताबिक इस्तेमाल कर सकते हैं।
• प्रोसेसिंग फीस 1.5-2% रहती हैं।
• एक्सिस बैंक के मौजूदा ग्राहक प्री-अप्रुव्ड लोन भी लिया जा सकता है।
• सही समय पर ईएमआई चुकाने पर आपका क्रेडिट स्कोर भी अच्छा हो सकता हैं।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन कस्टमर केयर

पर्सनल फोन बैंकिंग:
आप पर्सनल लोन से संबंधित सवाल या समस्या के लिए एक्सिस बैंक कस्टमर केयर (Axis Bank Customer Care) में सुबह 9 बजे से रात 9 बजे के बीच कॉल कर सकते हैं यह सेवा सोमवार से शनिवार (राष्ट्रीय अवकाश को छोड़कर) संचालित रहती है।
रिटेल कस्टमर के लिए:
• 1-860-419-5555
• 1-860-500-5555
कृषि और ग्रामीण क्षेत्र से संबंधित लोगों के लिए:
• 1-800-419-5577
भारत से बाहर से कॉल करने वाले लोगों के लिए:
• +91-22-67987700 (अंतर्राष्ट्रीय कॉल दरें लागू)
एक्सिस अहा! (लाइव चैट):
इसके अलावा आप अपने सवालों के जवाब पाने के लिए एक्सिस बैंक द्वारा प्रदान की गई लाइव चैट सुविधा एक्सिस अहा! का उपयोग कर सकते हैं।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन संबंधी FAQs

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन कैसे ले?

एक्सिस बैंक से पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से आवेदन किया जा सकता है।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन की रिपेमेंट अवधि कितनी है?

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन को चुकाने के लिए 12 से 60 महीने का समय मिलता हैं। इस दौरान मासिक किस्तों में लोन की रकम चुकाई जा सकती हैं।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन कितना मिल सकता हैं?

एक्सिस बैंक से 15 हजार से 15 लाख तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता हैं।

एक्सिस बैंक में पर्सनल लोन पर ब्याज दर क्या है?

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन के लिए 12 प्रतिशत से 21 प्रतिशत के बीच वार्षिक ब्याज वसूलता है।

एक्सिस बैंक पर्सनल लोन लेट पेमेंट शुल्क कितनी है?

24% प्रति वर्ष यानि 2% प्रति माह ओवरड्यू किस्त पर।

एक्सिस बैंक फाॅरक्लोजर फीस कितनी हैं?

0 से 12 माह तक: 5%
13 से 24 माह तक: 4%
25 से 36 माह तक: 3%
36 माह के बाद: 2%

अस्वीकरण / Disclaimers

इस पेज के अनुसार बताई गई दरें, शुल्क, पात्रता मानदंड व अन्य जानकारी बैंक या वित्तीय संस्थान के एकमात्र विवेक पर समय-समय पर परिवर्तन / संशोधन के अधीन है। लोन लेने से पहले वर्तमान दर, शुल्क, पात्रता मानदंड, नियम व शर्त की जानकारी बैंक से जरूर लें।

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