Kotak Mahindra Bank Personal Loan Kaise Le: यदि आप कोटक महिंद्रा बैंक से लोन लेना चाहते हैं। मगर आपको कोटक महिंद्रा बैंक के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है तो आप इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद कोटक महिंद्रा फाइनेंस के बारे में जरूर जान पाएंगे।
लोन लेना कोई बड़ी बात नहीं हैं मगर सही और सुरक्षित लोन लेना ही सबसे बडी बात होती हैं। यदि आपको पैसे की आवश्यकता है और आप लोन लेने का विचार बना रहे हैं तो आप कोटक महिंद्रा बैंक से पर्सनल लोन लें सकते हैं। कोटक महिंद्रा बैंक से पर्सनल लोन कितना मिलता हैं, कितने समय के लिए मिलता है, कितनी ब्याज दर पर लोन मिलता हैं। इन सबकी जानकारी आपको जरूर होनी चाहिए।
कोटक महिंद्रा बैंक से कितना पर्सनल लोन मिलता हैं?
कोटक महिंद्रा बैंक से आप 50000 रूपए से 25 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन लें सकते हैं। हालांकि लोन की राशि आपकी रिस्क प्रोफाइल पर भी निर्भर करती हैं। यदि आपने अपने पिछले लोन सही वक्त पर चुकाए हैं या आपने कोई डिफाॅल्ट नही किया हैं तो आप ज्यादा राशि का लोन लें सकते हैं। और यदि आपने पिछले लोन या क्रेडिट कार्ड के भुगतान में कोई डिफाॅल्ट किया है तो आपको लोन मिलना मुश्किल होगा या फिर बहुत कम राशि का पर्सनल लोन ही मिल पाएगा।
कोटक महिंद्रा बैंक से कितने दिनों के लिए पर्सनल लोन मिलता हैं?
कोटक बैंक से आप 12 से 60 महीनों के लिए पर्सनल लोन लें सकते हैं। इस अंतराल में आप पर्सनल लोन चुकाने के लिए किस्तों में भुगतान कर सकते हैं। ज्यादातर पर्सनल लोन की समयावधि अधिकतम पांच साल के लिए ही होती हैं।
हालांकि कुछ बैंक इससे कम अवधि के लिए ही पर्सनल लोन मुहैया कराते हैं।
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन पर कितनी ब्याज दर होती हैं?
किसी भी लोन की सबसे महत्वपूर्ण पार्ट, उसकी ब्याज दर ही होती हैं। अधिक ब्याज दर से आपके ऊपर ज्यादा आर्थिक दबाव आ जाता हैं। वही अगर कुछ कम ब्याज दर पर लोन मिल जाये तो इससे अच्छा क्या हो सकता हैं।
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन पर 10.25 से 24 प्रतिशत वार्षिक ब्याज लगाता है।
हालांकि लोन की ब्याज दर कई कारणों से कम या ज्यादा भी हो सकती हैं।
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन प्रोसेसिंग फीस
लोन लेने समय लोन की प्रोसेसिंग फीस भी बहुत महत्वपूर्ण होती हैं। कोटक महिंद्रा बैंक से पर्सनल लोन लेने पर 2.5 प्रतिशत प्रोसेसिंग फीस लगती हैं। प्रोसेसिंग फीस लोन लेते समय ही लगाई जाती हैं। जिसे एक बार ही चुकाना होता हैं। लोन की रकम से प्रोसेसिंग फीस काट ली जाती हैं।
इतना ही नहीं प्रोसेसिंग फीस पर 18% GST भी लगती हैं। GST सिर्फ प्रोसेसिंग फीस की रकम पर ही लगती हैं। जिसे आगे उदाहरण के माध्यम से हम समझेंगे।
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन ईएमआई
लोन लेने के बाद आपको किस्तों में लोन चुकाना होता है। इसलिए आपके लिए लोन की ईएमआई की जानकारी होना बेहद जरूरी होता हैं। आपकों कितने लोन पर कितनी ईएमआई देनी होगी इसकी जानकारी आपको होनी चाहिए।
यदि आप कोटक महिंद्रा बैंक से 5 लाख रुपए का पर्सनल लोन लेते हैं जिसकी ब्याज दर 11 प्रतिशत हैं और लोन की अवधि पांच साल हैं।
आपको कितना ब्याज व कितनी ईएमआई देनी होगी-
| लोन की रकम | 500000 रूपए |
| लोन की अवधि | 60 महीने |
| लोन पर ब्याज | 11% कुल ब्याज= 152273 रूपए |
| प्रोसेसिंग फीस | 2.5%+18%GST कुल प्रोसेसिंग फीस= 12500+2250=14750 रूपए |
| मिलने वाली रकम Disbursal Amount | 500000-14750= 485250 रूपए |
| ईएमआई (किस्त) | 10871.21 रूपए |
| चुकाने योग्य रकम | 652273 रूपए |
इस तरह से आप कोटक महिंद्रा बैंक से 5 लाख रुपए का लोन 60 महीने के लिए लेते हैं। जिसपर 11% ब्याज हैं तो आपकी हर महीने की ईएमआई 10831 रूपए होगी। वही आपको 5 साल के भीतर कुल 652273 रूपए चुकाने होंगे।
नोट: यह आंकड़े सिर्फ उदाहरण के लिए ही हैं। लोन की ब्याज दर व प्रोसेसिंग फीस, व किसी अन्य फीस के कारण ये आंकड़े बदल भी सकते हैं।
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कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन पात्रता (Eligibility)
कोटक महिंद्रा बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको पर्सनल लोन के लिए पात्र होना जरूरी होता हैं। बैंक की तरफ से पात्रता (Eligibility) को निर्धारित करने के लिए कुछ दिशानिर्देश है-
• आवेदनकर्ता भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आवेदनकर्ता की उम्र 21 से 58 साल के बीच होनी चाहिए।
• आवेदनकर्ता की सैलरी:
यदि आवेदनकर्ता की सैलरी कोटक महिंद्रा बैंक में आती हैं तो सैलरी 25000 रूपए प्रतिमाह होनी चाहिए।
किसी अन्य बैंक में सैलरी आने पर 30000 रूपए प्रति माह सैलरी होनी चाहिए।
वहीं यदि आवेदनकर्ता कोटक महिंद्रा बैंक का कर्मचारी है तो कम से कम सैलरी 20000 रूपए होनी चाहिए।
• आवेदनकर्ता कम से कम स्नातक (Graduate) होना चाहिए।
• आवेदनकर्ता किसी एक जगह पर पिछले एक साल से नौकरी कर रहा है तो वह लोन के लिए पात्र (Eligible) हैं।
• आवेदनकर्ता पिछले एक साल से वर्तमान Resident Address पर रह रहा हैं तो वह लोन के लिए पात्र हैं।
• क्रेडिट स्कोर / सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए (750 या इससे से ज्यादा)
कुछ मामलों में बैंक अपने Eligibility Criteria को बदल भी सकता हैं इसलिए आपको एक बार बैंक जाकर जरूरी पूछताछ करनी चाहिए।
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन आवश्यक दस्तावेज
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज होने बेहद जरूरी हैं। इनके बिना पर्सनल लोन मिलना नामुमकिन हो सकता हैं।
• पहचान प्रमाण: पेनकार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि मे से कोई एक होना चाहिए।
• पते का प्रमाण: बिजली का बिल, निवास प्रमाण पत्र, रेजिडेंट एग्रीमेंट कोई एक होना चाहिए।
• सैलरी का प्रमाण: पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप।
• पिछले तीन महीने की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट।
• दो या तीन पासपोर्ट साइज फोटो।
ये सभी दस्तावेज आवेदनकर्ता के द्वारा स्वयं सत्यापित (Self Attested) होने चाहिए।
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन कैसे अप्लाई करें?
कोटक महिंद्रा बैंक से पर्सनल लोन की ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, जरूरी दस्तावेज व पात्रता को जानने के बाद अब बारी आती हैं कि कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन कैसे लेते हैं। कोटक महिंद्रा बैंक से लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरह से आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको कोटक महिंद्रा बैंक की आफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा। जिसके बाद आपको पर्सनल लोन के आप्शन पर जाकर अपनी सामान्य जानकारी भरनी है। इसके बाद बैंक की तरफ से आपको एक लोन Offer आता हैं जिसे Accept करने के बाद आपको सभी दस्तावेज अपलोड करने हैं। जिनकी जांच करने के बाद आपको लोन मिल जाता हैं। इस तरह से आप पर्शनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं।
ऑफलाइन अप्लाई करने के लिए आप अपने नजदीकी कोटक महिंद्रा बैंक शाखा में जाकर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। बैंक जाने से पहले जरूरी दस्तावेजों को अपने साथ ले जाना ना भूलें। बैंक में आपको पर्सनल लोन का आवेदन फार्म भरकर देना होगा जिसके साथ सभी जरूरी दस्तावेज भी होने चाहिए। इसके बाद बैंक के अधिकारी आपके आवेदन की जांच करता है। व सबकुछ सही होने पर आपको पर्सनल लोन मिल जाता हैं। इस प्रोसेस में दो या तीन दिन का समय भी लग सकता हैं।
कोटक महिंद्रा बैंक अन्य शुल्क
पर्सनल लोन लेते समय बैंक द्वारा लगाने वाले सभी शुल्कों को समझ लेना चाहिए। क्योंकि कई बार जानकारी ना होने के कारण कई तरह के चार्ज लग जाते हैं जिनका भुगतान करना मुश्किल होता हैं। प्रोसेसिंग फीस के अलावा बैंक कई तरह के शुल्क लगा सकता हैं इन सबकी जानकारी लोन लेने से पहले होनी चाहिए।
| प्रोसेसिंग फीस (Processing Fee) | 2.5 Percentage + GST |
| चेक रिटर्न फीस (Cheque Bounce Fee) | 3000 रूपए + GST |
| क्रेडिट एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज | लोन की रकम का 5% या अधिकतम 7500 रूपए जीएसटी सहित |
| स्टांप शुल्क (Stamp Fee) | राज्य के स्टांप शुल्क के अनुसार। |
| समय पूर्व भुगतान (Foreclosure Fee) | • लोन लेने के तीन साल तक 4 प्रतिशत + GST • तीन साल के बाद 2 प्रतिशत + GST |
| आंशिक पूर्व भुगतान शुल्क (Part pre-payment Fee) | 500 रूपए + GST |
| ब्याज ना चुकाने पर शुल्क | 3% प्रति महीने चक्रवृद्धि दर से |
| लोन की लेन-देन हिस्ट्री जानने के लिए शुल्क | साल मे एक बार मुफ्त इसके अतिरिक्त 200 रूपए + GST |
| चुकौती के तरीकों मे बदलाव करने पर शुल्क | 500 रूपए + GST |
नोट: बैंक अपने शुल्क के नियम व शर्तों में समय के साथ बदलाव कर सकता हैं। इसलिए लोन लेते समय बैंक के वर्तमान शुल्क के बारे में जरूर जान लेना चाहिए।
Kotak Mahindra Bank Personal Loan EMI Calculator
कोटक बैंक आपको EMI को चेक करने के लिए EMI Calculator की सुविधा भी प्रदान करता हैं। जिसकी सहायता से आप अपने लोन की ईएमआई (किस्त) चेक कर सकते हैं। लोन की ईएमआई आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण होती हैं। इसलिए ईएमआई का चुनाव बहुत सोच समझकर करना चाहिए।
इसके लिए आपको लोन की रकम, सालाना ब्याज दर व लोन की अवधि दर्ज करनी होती हैं। जिसके बाद Kotak Mahindra Bank EMI Calculator आपको ईएमआई Calculate करके देता हैं।
Kotak Mahindra Bank EMI Calculator
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन कहां इस्तेमाल कर सकते हैं?
पर्सनल लोन अपनी पर्सनल जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता हैं। जिसमें आपके कई जरूरी काम निपटाए जा सकते हैं। जैसे-
• दवाईयों के खर्चें
• घर की मरम्मत कराना
• छूट्टी के खर्चों के लिए
• शादी में होने वाले खर्च में
• स्कूल/काॅलेज की फीस भरने में
• अपने लिए कोई जरुरी गैजेट्स खरीदने के लिए
• अन्य इमरजेंसी जरूरतों के लिए।
कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन की विशेषताएं
• कोटक महिंद्रा बैंक से 25 लाख तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता हैं।
• इस बैंक से 60 महीने के लिए भी पर्सनल लोन मिल सकता हैं यह अवधि पर्सनल लोन को चुकाने के लिए पर्याप्त हो सकती हैं।
• कोटक महिंद्रा फाइनेंस पर्सनल लोन की ब्याज दर फ़िक्स्ड होती हैं।
• कोटक महिंद्रा बैंक से पर्सनल लोन लेकर आप कहीं भी इस्तेमाल कर सकते हैं।
• लोन ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों तरह से अप्लाई कर सकते हैं।
• कोटक महिंद्रा बैंक से लोन लेने के लिए सामान्य दस्तावेजों की आवश्यकता होती हैं जो लगभग सभी के पास आसानी से मिल जाते हैं।
• यदि आप कोटक महिंद्रा बैंक के मौजूदा ग्राहक है तो आपको पर्सनल लोन बहुत जल्दी मिल जाता हैं।
• लोन के समय लगने वाली सभी शुल्कों को बताया गया हैं कोई भी अन्य छूपा हुआ शुल्क नहीं हैं।
• समय से पूर्व लोन को चुकाने का विकल्प भी होता हैं मगर ऐसा करने के लिए अतिरिक्त शुल्क देना पड़ता हैं।
पर्सनल लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें
आप लगभग सभी आर्टिकल मे अपने पाठकों के लिए कुछ सुझाव/महत्वपूर्ण बातें बताते हैं जिन्हें जानना हर किसी के लिए जरूरी होता हैं।
• लोन की रकम: आप लोन लेते समय लोन की रकम का विशेष ध्यान रखें। आप उतनी रकम का लोन लें जितनी रकम की आपको जरूरत है। क्योंकि पर्सनल लोन सबसे मंहगी ब्याज दर वाले लोन की श्रेणी में आता हैं।
• लोन की अवधि: लोन की अवधि का सही चुनाव करना आपके लिए बहुत जरूरी होता हैं। क्योंकि लोन की अवधि कम रखने पर महीने की किस्त की रकम ज्यादा हो सकती हैं जिसके कारण लोन चुकाने में दिक्कतें आ सकती हैं।
• ईएमआई की रकम: लोन चुकाने के लिए ईएमआई का विकल्प होता हैं। ईएमआई की रकम अपनी कमाई व खर्च के अनुसार ही चुनें। कई बार अधिक रकम की ईएमआई चुनने पर लोन चुकाने में दिक्कतें आ जाती हैं। विशेषज्ञों की मानें तो लोन की ईएमआई अपनी मासिक आय का 30 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• ब्याज दर: लोन की ब्याज दर आपको काफी ज्यादा आर्थिक स्थिति डगमगा सकती हैं। और अधिक ब्याज होने के कारण आपको अधिक रकम चुकानी पड़ती है। इसलिए कोशिश करें कि कम ब्याज दर पर लोन मिल जाए।
• प्रोसेसिंग फीस: बहुत से बैंक ज्यादा प्रोसेसिंग फीस लगाती हैं जबकि कुछ बहुत कम प्रोसेसिंग फीस पर ही लोन देती हैं। प्रोसेसिंग फीस से भी आपको अतिरिक्त रकम चुकानी पड़ती हैं। इसलिए लोन लेते समय प्रोसेसिंग फीस का भी विशेष ध्यान रखना चाहिए।
• अन्य शुल्क: लोन लेते समय सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि कोई छूपा हुआ शुल्क तो नहीं है।
कोटक महिंद्रा बैंक कस्टमर केयर नंबर
कोटक महिंद्रा बैंक नें विभिन्न सेवाओं के लिए अलग-अलग हेल्पलाइन नंबर जारी किये हुए हैं। जिसके कारण कोटक महिंद्रा बैंक का कस्टमर सपोर्ट उच्च गुणवत्ता का माना जा सकता हैं।
| सेवाएं | फोन नंबर/Link | पूछताछ/सिकायत समय |
| पर्सनल लोन व होम लोन संबंधी पूछताछ | 18602662666 | सुबह 9:30 से शाम 6:30 तक (सोमवार से शनिवार) |
| अकाउंट या क्रेडिट/डेबिट कार्ड धोखाधड़ी | 18002090000 | 24*7 |
| बैंक व क्रेडिट कार्ड संबंधी | 18602662666 | सुबह 9:30 से शाम 6:30 तक (सोमवार से शनिवार) |
| कोटक 811 हेल्पलाइन | 18602660811 | सुबह 9:30 से शाम 6:30 तक (सोमवार से शनिवार) |
| भारत से बाहर से पूछताछ करने के लिए | +912262042001 | 24*7 |
| USA | 1855-3656767 | |
| AUSTRALIA | 0011 80044990000 | |
| UK | 0080044990000 | 24*7 |
| CANADA | 18557684020 | 24*7 |
| SINGAPORE | +658001013054 | 24*7 |
| UAE | 80001830148 | 24*7 |
| HONG KONG | 0018 0044990000 | 24*7 |
| Kotak Chatbox Or Keya | Cick Here | 24*7 |
| विभिन्न सेवाओं के लिए हेल्प सेंटर | Click Here | 24*7 |
इस आर्टिकल मे आपने कोटक महिंद्रा बैंक से पर्सनल लोन के बारे में लगभग सारी जानकारी प्राप्त की हैं जैसे कोटक महिंद्रा बैंक से कितना पर्सनल लोन मिलता है, कितनी ब्याज दर होती हैं, कितनी प्रोसेसिंग फीस लगती हैं। इनके अलावा और भी महत्वपूर्ण बातें जो पर्सनल लोन लेने के लिए जरूरी होती हैं।
हम कोशिश करते हैं कि अपने पाठकों के लिए सारी जानकारी सटीक और उच्च गुणवत्ता वाली हो। मगर फिर भी किसी त्रुटि की आशंका हो सकती हैं। यदि आपको हमारे किसी आर्टिकल मे कोई त्रुटि/गलती नजर आती हैं तो आप हमें कमेंट करके बता सकते हैं।
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