SBI कार लोन: ब्याज दर, जरूरी दस्तावेज, ऋण राशि व भुगतान अवधि की पूरी जानकारी

SBI Car Loan: एसबीआई से कार लोन लेना काफी हद तक फायदेमंद हो सकता हैं। क्योंकि एसबीआई अन्य बैंकों की तुलना में कम दरों पर लोन मुहैया करता हैं। आमतौर पर कार लोन या ऑटो लोन के लिए ब्याज दर 8 से 15 प्रतिशत तक भी हो सकती हैं। जबकि एसबीआई कार लोन की न्यूनतम वार्षिक ब्याज दर 7.0 प्रतिशत हैं। हालांकि आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार ब्याज दर में कमी या वृद्धि हो सकती हैं।
एसबीआई कार लोन के लिए बहुत सी कार लोन योजनाएं उपलब्ध हैं। जो ऋणदाता को अपने अनुसार लोन तय करने में सहुलियत प्रदान करती हैं।

अपनी पसंद की कार लेना सभी का एक सुनहरा सपना होता हैं। लेकिन सुनहरे सपने के बीच में कई तरह की वित्तीय प्रतिरोध आते रहते हैं। जिनके कारण कार के लिए पर्याप्त पैसा इकट्ठा नहीं हो पाता हैं। नतीजा यह होता हैं कि पैसे की कमी के कारण कार लेना मुश्किल हो जाता हैं। हालांकि इस स्थिति से निपटने के लिए कार लोन लेना अच्छा विकल्प हो सकता हैं। क्योंकि लोन की रकम का भुगतान आसान किस्तों के रूप में किया जा सकता हैं। एसबीआई, कार लोन के लिए पर्याप्त भुगतान अवधि का विकल्प देता हैं। एसबीआई कार लोन की भुगतान अवधि के साथ साथ और भी अन्य विशेषताएं हैं। जिनके बारे में आप इस पोस्ट में जानेंगे।

SBI कार लोन मुख्य बिंदु

ब्याज दर	7.0 – 12.35%
प्रोसेसिंग फीस	0.40% न्यूनतम ₹1000
आयु सीमा	21 – 68 वर्ष
भुगतान अवधि	अधिकतम 8 वर्ष
न्यूनतम रकम	2 लाख

SBI कार लोन के प्रकार

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया कई तरह की कार लोन योजना के तहत लोन मुहैया करता हैं। आवेदक अपने अनुसार किसी भी कार लोन योजना में आवेदन कर सकता हैं। हालांकि सभी कार लोन योजना के लिए लोन लेने का उद्देश्य, पात्रता मानदंड, लोन राशि व भुगतान अवधि अलग अलग हो सकती हैं। इनके अनुसार एसबीआई कार लोन योजनाएं निम्न प्रकार की हैं-

SBI नई कार लोन योजना

इस योजना के तहत नई कार / बहु उपयोगी कार (एमयूवी) या एसयूवी खरीदने के लिए लोन लिया जा सकता हैं। वेतन / पेंशन पाने वाले या व्यवसायी / कृषि संबंधी आवेदनकर्ता इस स्कीम में लोन अप्लाई कर सकते हैं। इस स्कीम की मुख्य विशेषताएं निम्न प्रकार हैं-

• ब्याज दर: न्यूनतम वार्षिक ब्याज दर 7.30 प्रतिशत व अधिकतम वार्षिक ब्याज दर 8.05 प्रतिशत हैं।
• भुगतान अवधि: अधिकतम 7 वर्ष
• LTV अनुपात: कार की ऑनरोड कीमत का 90 प्रतिशत ऋण
• प्रोसेसिंग फीस: फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट होने पर 0.40 प्रतिशत (न्यूनतम 1,000 रूपए व अधिकतम 7,500 रूपए)
• प्री-पेमेंट शुल्क: प्री-पेमेंट रकम का 1.0 प्रतिशत (फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट होने पर शून्य)
• एग्रिम ईएमआई: कोई नहीं
• वैकल्पिक एसबीआई जीवन बीमा सुरक्षा उपलब्ध होता हैं।
• अधिकतम लोन अमाउंट
  • केन्द्रीय सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (महारत्न/नवरत्न/मिनीरत्न) के नियमित कर्मचारी। रक्षा वेतन पैकेज व विभिन्न रक्षा प्रतिष्ठानों में अल्प अवधि कमीशन प्राप्त अधिकारी जिनकी वार्षिक आय 300,000 रूपए हैं वो मासिक आय का अधिकतम 48 गुणा रकम का लोन लें सकते हैं।
  • पेशेवर लोग, स्वनियोजित, व्यवसायी, स्वामित्व/साझेदारी फ़र्में, जिनका आयकर मूल्यांकन किया जाता है। तथा जिनकी सकल वार्षिक आय 300,000 रूपए हैं वे आवेदनकर्ता अपनी सकल वार्षिक आय का अधिकतम 4 गुणा रकम का लोन लें सकते हैं।
  • कृषि और सहायक गतिविधियों में संलग्न व्यक्ति जिनकी शुद्ध वार्षिक आय 400,000 रूपए हैं वे शुद्ध वार्षिक आय का 3 गुणा रकम का लोन लें सकते हैं।
• पात्रता (Eligibility)
  • आवेदक की उम्र 21 वर्ष से 67 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • आवेदनकर्ता वेतनभोगी, स्व-नियोजित, पेंशनभोगी या नियमित आय वाला होना चाहिए।
  • कृषि से संबंधित आवेदनकर्ता कृषि भूमि का स्वामी होना चाहिए या भूमि के सभी स्वामी लोन मे सह-आवेदक होने चाहिए।
• आवश्यक दस्तावेज (Required Documents)
  • आवेदक के अनुसार अलग-अलग दस्तावेजों की आवश्यकता होती हैं।
• वेतनभोगी आवेदनकर्ता के लिए
  • पिछले छः महीने की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
  • पिछले दो साल का आयकर रिटर्न अथवा फार्म 16 (एसबीआई में कम से कम 12 महीने से सैलरी अकाउंट होने पर आयकर रिटर्न व फार्म 16 की आवश्यकता नहीं है)
  • पासपोर्ट साइज के दो फोटोग्राफ
  • पहचान का प्रमाण: पासपोर्ट, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड आदि में से कोई एक होना चाहिए।
  • पते का प्रमाण: बिजली बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि में से कोई एक होना चाहिए।
• गैर वेतनभोगी / पेशेवरों व व्यापारी के लिए
  • पिछले छः महीने की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
  • पिछले दो साल का आयकर रिटर्न अथवा फार्म 16
  • पिछले दो साल के लेखा-परीक्षित तुलन पत्र, लाभ एवं हानि विवरण, दुकान एवं प्रतिष्ठान अधिनियम प्रमाण पत्र/ बिक्री कर प्रमाण पत्र/ एसएसआई पंजीकृत प्रमाणपत्र, साझेदारी प्रमाण की प्रति
  • पासपोर्ट साइज के दो फोटोग्राफ
  • पहचान का प्रमाण: पासपोर्ट, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड आदि में से कोई एक होना चाहिए।
  • पते का प्रमाण: बिजली बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि में से कोई एक होना चाहिए।
• कृषि एवं सहयोगी गतिविधियों से संबंधित आवेदनकर्ता
  • पिछले छः महीने की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
  • पासपोर्ट साइज के दो फोटोग्राफ
  • पहचान का प्रमाण: पासपोर्ट, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड आदि में से कोई एक होना चाहिए।
  • पते का प्रमाण: बिजली बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि में से कोई एक होना चाहिए।
  • तस्वीरों के साथ खसरा/चिट्टा आदंगल की प्रति
  • पट्टा/खतौनी की प्रति
  • डेयरी, मुर्गीपालन, पौधारोपण/बागवानी आदि गतिविधियों के संचालन का दस्तावेजी प्रमाण।

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SBI लाॅयल्टी कार लोन

एसबीआई के मौजूदा होम लोन ग्राहक एसबीआई लाॅयल्टी कार लोन भी ले सकते हैं। इस योजना में होम लोन के साथ साथ कार लोन भी लिया जा सकता हैं। जिन ग्राहकों ने होम लोन की भुगतान में किसी तरह की कोई चूक नहीं की हैं वही ग्राहक लाॅयल्टी कार लोन ले सकते हैं। इस योजना की मुख्य विशेषता हैं-

• ब्याज दर:- 7.30 प्रतिशत से 8.00 प्रतिशत तक (सीआईसी स्कोर के अनुसार ब्याज दर प्रभावित होगी)
• भुगतान अवधि: अधिकतम 7 वर्ष
• मार्जिन रकम: शून्य अर्थात ऑनरोड कीमत का 100 प्रतिशत ऋण
• प्रोसेसिंग फीस: फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट होने पर 0.40 प्रतिशत (न्यूनतम 1,000 रूपए व अधिकतम 7,500 रूपए)
• प्री-पेमेंट शुल्क: प्री-पेमेंट रकम का 1.0 प्रतिशत (फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट होने पर शून्य)
• अधिकतम ऋण राशि:
  • आवासीय संपत्ति का अधिकतम 75 प्रतिशत लोन या आवेदक की आय के अनुसार रकम तय होगी।
  • आवासीय संपत्ति की वैल्यू से मौजूदा होम लोन की बकाया भुगतान की जाने वाली रकम को घटाकर कार लोन की रकम तय की जाती हैं।
  • ईएमआई व एनएमआई के अनुसार भी लोन की रकम तय की जाती हैं।
• पात्रता:
  • आवेदक की उम्र 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • आवेदक व सह-आवेदक की सकल वार्षिक आय 200000 रूपए होनी चाहिए।
  • होम लोन कम से कम एक वर्ष पुराना होना चाहिए तथा सभी ईएमआई का भुगतान समय पर किया गया हों।
  • होम लोन में कम से कम 15 प्रतिशत मार्जिन रकम का भुगतान आवेदक द्वारा किया गया हों।
• आवश्यक दस्तावेज (Required Documents)
  • संबंधित कार लोन योजनाओं के अनुसार

SBI एश्योर्ड कार लोन

इस योजना में आवेदनकर्ता अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) के विरुद्ध कार लोन ले सकता हैं। इस स्कीम में एफडी को बिना तोड़े ही कार लोन लिया जा सकता हैं। इसकी मुख्य विशेषताएं हैं-

• ब्याज दर: वार्षिक ब्याज दर 7.35 प्रतिशत से 8.05 प्रतिशत तक (सीआईसी स्कोर के अनुसार ब्याज दर प्रभावित होगी)
• भुगतान अवधि: आवेदक द्वारा भुगतान अवधि 3 वर्ष से 7 वर्ष के बीच चुनीं जा सकती हैं।
• मार्जिन रकम: शून्य अर्थात ऑनरोड कीमत का 100 प्रतिशत ऋण
• प्रोसेसिंग फीस: फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट होने पर 0.40 प्रतिशत (न्यूनतम 1,000 रूपए व अधिकतम 7,500 रूपए)
• प्री-पेमेंट शुल्क: प्री-पेमेंट रकम का 1.0 प्रतिशत (फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट होने पर शून्य)
• अधिकतम ऋण राशि: न्यूनतम 2 लाख रुपए व अधिकतम रकम की कोई सीमा नहीं हैं।
• EMI / NMI अनुपात के लिए कोई शर्ते नहीं हैं।
• पात्रता (Eligibility):
  • आवेदक की न्यूनतम उम्र 21 होनी चाहिए जबकि अधिकतम उम्र की कोई सीमा नहीं हैं।
  • आवेदक व सह-आवेदक द्वारा दर्शाई गई आय को ही लोन के लिए पर्याप्त माना जाएगा।
  • आवेदक के नाम फिक्स्ड डिपॉजिट होना चाहिए।
• आवश्यक दस्तावेज:
  • पिछले छः महीने का खाता विवरण
  • आवेदक व सह-आवेदक की दो पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
  • वोटर आईडी कार्ड / पासपोर्ट / पेनकार्ड की फोटोकॉपी
  • पते का प्रमाण: टेलीफोन बिल, बिजली बिल या अन्य रेजिडेंशियल प्रूफ

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इलेक्ट्रिक कार लोन

इलेक्ट्रिक कार खरीदने के लिए आवश्यक राशि को पूरा करने के लिए इलेक्ट्रिक कार लोन या ग्रीन कार लोन लिया जा सकता हैं। इलेक्ट्रिक कार को बढ़ावा देने के उद्देश्य से एसबीआई ग्रीन कार लोन के तहत कम ब्याज दर पर लोन मुहैया किया जाता हैं। एसबीआई इलेक्ट्रिक व्हीकल लोन, सामान्य कार लोन की तुलना में 0.20 बेसिक प्वाइंट कम ब्याज दर पर लोन मिलता हैं। इसकी मुख्य विशेषताएं निम्न प्रकार हैं-

• ब्याज दर: वार्षिक ब्याज दर 7.15 से 7.50 प्रतिशत
• भुगतान अवधि: न्यूनतम 3 वर्ष व अधिकतम 8 वर्ष
• LTV अनुपात: कार की ऑनरोड कीमत का 90 प्रतिशत (चुनिंदा माॅडल पर 100 प्रतिशत ऋण प्राप्त किया जा सकता हैं)
• प्रोसेसिंग फीस: फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट होने पर 0.40 प्रतिशत (न्यूनतम 1,000 रूपए व अधिकतम 7,500 रूपए)
• प्री-पेमेंट शुल्क: प्री-पेमेंट रकम का 1.0 प्रतिशत (फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट होने पर शून्य)
• अधिकतम ऋण राशि:
  • केन्द्रीय सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (महारत्न/नवरत्न/मिनीरत्न) के नियमित कर्मचारी। रक्षा वेतन पैकेज व विभिन्न रक्षा प्रतिष्ठानों में अल्प अवधि कमीशन प्राप्त अधिकारी जिनकी वार्षिक आय 300,000 रूपए हैं वो मासिक आय का अधिकतम 48 गुणा रकम का लोन लै सकते हैं।
  • पेशेवर लोग, स्वनियोजित, व्यवसायी, स्वामित्व/साझेदारी फ़र्में, जिनका आयकर मूल्यांकन किया जाता है। तथा जिनकी सकल वार्षिक आय 300,000 रूपए हैं वे आवेदनकर्ता अपनी सकल वार्षिक आय का अधिकतम 4 गुणा रकम का लोन ले सकते हैं।
  • कृषि और सहायक गतिविधियों में संलग्न लगे व्यक्ति जिनकी शुद्ध वार्षिक आय 400,000 रूपए हैं वे शुद्ध वार्षिक आय का 3 गुणा रकम का लोन ले सकते हैं।
• पात्रता (Eligibility):
  • आवेदक की न्यूनतम उम्र 21 व अधिकतम उम्र 67 वर्ष होनी चाहिए।
  • वेतनभोगी, स्व-नियोजित, पेंशनभोगी या नियमित आय वाले आवेदक इस योजना के तहत लोन अप्लाई कर सकते हैं।
  • कृषि से संबंधित आवेदनकर्ता कृषि भूमि का स्वामी होना चाहिए या भूमि के सभी स्वामी लोन मे सह-आवेदक होने चाहिए।
• आवश्यक दस्तावेज (Required Documents):
• वेतनभोगी आवेदनकर्ता के लिए:
  • आवेदक व सह-आवेदक की दो पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
  • वोटर आईडी कार्ड / पासपोर्ट / पेनकार्ड की फोटोकॉपी
  • पते का प्रमाण: टेलीफोन बिल, बिजली बिल या अन्य रेजिडेंशियल प्रूफ
  • आय का प्रमाण:
    • पिछले छः महीने का खाता विवरण
    • नवीनतम वेतन पर्ची
    • विगत 2 वर्षों की आयकर रिटर्न या फॉर्म 16 (कम से कम 12 महीनों से एसबीआई में सैलरी अकाउंट रखने वाले विशेष वेतन पैकेज के सभी खाताधारकों को बैंक खाता विवरण देने की आवश्यकता नहीं हैं)
• गैर वेतनभोगी / पेशेवरों / व्यापारी के लिए
  • आवेदक व सह-आवेदक की दो पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
  • वोटर आईडी कार्ड / पासपोर्ट / पेनकार्ड की फोटोकॉपी
  • पते का प्रमाण: टेलीफोन बिल, बिजली बिल या अन्य रेजिडेंशियल प्रूफ
  • आय का प्रमाण:
    • पिछले 6 महीनों का बैंक खाता स्टेटमेंट
    • विगत 2 वर्षों के आयकर स्टेटमेंट या फॉर्म 16
    • 2 वर्ष का लेखा-परीक्षित तुलन पत्र, लाभ एवं हानि विवरणी, दुकान एवं संस्थापना अधिनियम प्रमाण पत्र/विक्रय कर प्रमाणपत्र /एसएसआई पंजीयन प्रमाणपत्र/ भागीदारी विलेख की प्रति।
• कृषि एवं सहायक कार्यों से संबंधित आवदको के लिए
  • आवेदक व सह-आवेदक की दो पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
  • वोटर आईडी कार्ड / पासपोर्ट / पेनकार्ड की फोटोकॉपी
  • पते का प्रमाण: टेलीफोन बिल, बिजली बिल या अन्य रेजिडेंशियल प्रूफ
  • पिछले 6 महीनों का बैंक खाता विवरण
  • तस्वीरों के साथ खसरा/चिट्टा आदंगल की प्रति
  • पट्टा/खतौनी की प्रति
  • डेयरी, मुर्गीपालन, पौधारोपण/बागवानी आदि गतिविधियों के संचालन का दस्तावेजी प्रमाण

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पुरानी कार के लिए लोन

पुरानी कार खरीदने के लिए, एसबीआई प्रमाणीकृत – पुरानी कार के लिए ऋण (Certified Pre Owned Car Loan) लिया जा सकता हैं। इस तरह के लोन किसी प्रमाणित डीलर से कार खरीदने पर ही मिल सकता हैं। इसके कुछ मुख्य विशेषताएं हैं-

• ब्याज दर: वार्षिक ब्याज दर 9.35 -12.35 प्रतिशत (सीआईसी स्कोर के अनुसार परिवर्तन संभव)
• प्रोसेसिंग फीस: 1.25 प्रतिशत (न्यूनतम 3,750 रूपए व अधिकतम 10,000 रूपए)
• प्री-पेमेंट शुल्क: 1.0 प्रतिशत
• भुगतान अवधि: अधिकतम पांच वर्ष (कार की आयु घटाकर अधिकतम 10 वर्ष)
• न्यूनतम लोन रकम: 3 लाख रुपए
• अधिकतम लोन रकम: 100 लाख रूपए
• एलटीवी अनुपात: Ex-showroom कीमत का 85 प्रतिशत
• पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)
  • आयु सीमा: आवेदक की उम्र 21 वर्ष से 67 वर्ष के बीच होनी चाहिए, लोन की समाप्ति तक अधिकतम उम्र 70 वर्ष होनी चाहिए।
  • न्यूनतम आय: वेतनभोगी आवेदनकर्ता की कुल वार्षिक आय 3 लाख रूपए होनी चाहिए
  • स्व-नियोजित आवेदनकर्ता की न्यूनतम वार्षिक आय 3 लाख रूपए होनी चाहिए।
  • कृषि से संबंधित आवेदनकर्ता की कुल वार्षिक आय 4 लाख रुपए या इससे अधिक होनी चाहिए।
• जरूरी दस्तावेज (Required Documents)
  • पिछले छः माह की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
  • पिछले दो साल का आयकर रिटर्न अथवा फार्म 16
  • पासपोर्ट साइज के दो फोटोग्राफ
  • पहचान का प्रमाण: पासपोर्ट, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड आदि में से कोई एक होना चाहिए।
  • पते का प्रमाण: बिजली बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि में से कोई एक होना चाहिए।
  • कार का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
  • कार का इंश्योरेंस सर्टिफिकेट
  • डीलर व ग्राहक के बीच सेल एग्रीमेंट
  • Hypothecation मंजूरी पत्र आदि।

एसबीआई कार लोन की ब्याज दर

एसबीआई कार लोन की ब्याज दर वार्षिक तौर पर 7.15 से 12.35 प्रतिशत के बीच होती हैं। कार लोन की अलग-अलग स्कीमों में ब्याज दर अलग अलग होती हैं। वहीं ब्याज दर, आवेदक की प्रोफाइल व अन्य कारकों (Factors) के कारण भी कम या ज्यादा हो सकती हैं। SBI कार की ब्याज दर निम्न प्रकार हैं-

स्कीम के अनुसार ब्याज दर

स्कीम	न्यूनतम ब्याज दर	अधिकतम ब्याज दर
SBI New Car Loan NRI Car Loan Assured Car Loan	7.35%	8.05%
Loyalty Car Loan	7.30%	8.00%
Green Car Loan	7.15%	7.50%
Pre Owned Car Loan	9.35%	12.35%

सीआईसी स्कोर के अनुसार ब्याज दर

सीआईसी स्कोर	भुगतान अवधि (3 – 5 वर्ष)	भुगतान अवधि (5 वर्ष)
757 या अधिक	7.35% से शुरू	7.45% से शुरू
721 से 756 तक	7.69% से शुरू	7.79% से शुरू
689 से 720 तक	7.85%	7.95%
606 से 688 तक	7.95% से शुरू	8.96% से शुरू

सीआईसी स्कोर 606 – 688 के तहत महिला आवेदक के लिए 0.05 बेसिस प्वाइंट की छूट मिलती हैं।

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अन्य बैंक की कार लोन ब्याज दरों की तुलना

बैंक / वित्तीय संस्थान	न्यूनतम ब्याज दर
एसबीआई	7.35%
एचडीएफसी बैंक	7.95%
बैंक ऑफ बड़ौदा	7.25%
एक्सिस बैंक	8.65%
पंजाब नेशनल बैंक	6.75%
आईसीआईसीआई बैंक	7.90%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	7.40%
केनरा बैंक	7.30%

नोट: बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा ब्याज दरों में समय के साथ बदलाव किया जा सकता हैं। लोन लेने से पहले वर्तमान ब्याज दर सुनिश्चित करें।

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कार लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक

भारतीय स्टेट बैंक अपने ग्राहकों को हाई वैल्यू कार लोन मुहैया करता हैं। जिसकी ब्याज दर 7.15% से 12.35% के बीच होती हैं। वहीं कार लोन की ब्याज दर बहुत से कारकों से प्रभावित हो सकती हैं। इनका ध्यान रखकर आप कम ब्याज दर पर लोन ले सकते हैं-

आय व ऋण अनुपात

कार लोन हो या कोई अन्य लोन, सभी तरह के लोन की ब्याज दर, आवेदनकर्ता की आय व लायबिलिटी के अनुसार परिवर्तित हो सकती हैं। यदि ऊधारकर्ता की आय व ऋण का अनुपात अच्छा हैं तब ब्याज दर कम निर्धारित की जाती हैं। जबकि आय व लायबिलिटी का अनुपात सही ना होने की स्थिति में ब्याज दर अधिक तय की जाती हैं।

सिबिल स्कोर

अच्छा सिबिल स्कोर, अच्छा वित्तीय व्यवहार दर्शाता हैं जबकि खराब सिबिल स्कोर खराब वित्तीय व्यवहार दर्शाता हैं। इसलिए जाहिर सी बात है कि कम ब्याज दर पर लोन पाने के लिए सिबिल स्कोर का अच्छा होना बेहद जरूरी हैं। ऊधारकर्ता द्वारा पिछले ऋण का भुगतान उचित ढंग से करना सिबिल स्कोर को बहतर बनाता हैं जबकि खराब ऋत भुगतान प्रदर्शन ख़राब सिबिल स्कोर का कारण होता हैं। कम ब्याज पर कार लोन पाने के लिए सिबिल स्कोर क़ो बहतर बनाए रखना चाहिए।

भुगतान अवधि

छोटी अवधि के लिए लोन लेने पर ब्याज कम निर्धारित की जाती हैं जबकि लंबी अवधि का लोन तुलनात्मक रूप से अधिक ब्याज दरों पर उपलब्ध होता हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि लंबी अवधि के ऋण में बैंक को लंबे समय तक जोखिम बना रहता हैं। और छोटी अवधि के ऋण पर कम जोखिम रहता हैं। जिसके कारण कार लोन की भुगतान अवधि कार लोन की ब्याज दर को प्रभावित करती हैं।

वाहन की आयु

वाहन लोन के तहत लोन की पूर्ण अवधि के दौरान वाहन संपार्श्विक (Collateral) के रूप में कार्य करता हैं। यदि ऊधारकर्ता ईएमआई का भुगतान नहीं करता हैं तो बैंक द्वारा वाहन को जब्त किया जा सकता हैं। अर्थात वाहन की बकाया उम्र कम होने पर अधिक ब्याज दर पर लोन मिलता हैं जबकि वाहन की बकाया उम्र अधिक होने पर कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता हैं।

बाजार में उतार चढाव

बाजार में आने वाले ऊतार चढ़ाव के कारण लोन की ब्याज दर में अंतर हो सकता हैं। क्योंकि मुद्रास्फीति की, ब्याज दर के निर्धारण में महत्त्वपूर्ण भूमिका होती हैं। यदि मुद्रास्फीति की दर कम होती हैं तो ब्याज दर भी कम होगी और यदि मुद्रास्फीति दर बढ़ती है तो लोन की ब्याज दर भी बढ़ेगी। इसलिए ऊधारकर्ता को कम ब्याज दर पर कार लोन पाने के लिए वर्तमान मुद्रास्फीति दर से अवगत होना चाहिए।

बैंक से रिलेशनशिप

बैंक के साथ रिलेशन से भी ब्याज दर प्रभावित होती हैं। बैंक में खाता रखने व बैंक से पहले लिये गये ऊधार से संबंध बनते हैं। यदि उधारकर्ता ने बैंक से पहले भी लोन लिया हैं जिसका भुगतान निर्धारित समयानुसार किया है तब बैंक ऊधारकर्ता को कम ब्याज दर पर लोन मुहैया कर सकता हैं। इसलिए बैंक से संबंध भी कार लोन की ब्याज दर के लिए काफी महत्वपूर्ण होते हैं।

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एसबीआई कार लोन अन्य शुल्क

एसबीआई कार लोन के तहत बहुत से शुल्क लागू किये जा सकते हैं जिनके बारे में ऊधारकर्ता को मालूम होना चाहिए।

पीनल इंटरेस्ट:
SBI द्वारा कार लोन के तहत 2 प्रतिशत प्रतिमाह अर्थात 24 प्रतिशत वार्षिक पीनल इंटरेस्ट लागू किया जाता हैं। हालांकि 25,000 रूपए से कम के लोन पर पीनल इंटरेस्ट लागू नहीं किया जाता हैं।

चेक बाउंस / एनएसीएच / एसआई डिसऑनर शुल्क:
चेक बाउंस / एनएसीएच / एसआई डिसऑनर के मामले में हर बार 250 रूपए व जीएसटी शुल्क के रूप में लागू होती हैं।

प्री-पेमेंट पेनल्टी:
निश्चित ब्याज दर होने पर निर्धारित समय से पहले ऊधार का कुछ भाग भुगतान करने पर भुगतान की गई रकम पर 1.0% प्रति तिमाही प्री पेमेंट शुल्क लागू किया जाता हैं। हालांकि लोन की अवधि 24 महीने के बाद प्री-पेमेंट करने पर शुल्क में छूट दी जाती हैं।

फोरेक्लोजर चार्ज:
निश्चित ब्याज दर होने पर निर्धारित समय से पहले लोन का संपूर्ण भुगतान करने पर भुगतान की गई रकम का 3 प्रतिशत शुल्क लगाया जाता हैं। हालांकि 24 महीने के बाद फोरेक्लोजर शुल्क में छूट दी जाती हैं।

इंस्पेक्शन चार्ज:
ईएमआई डिफाॅल्ट होने पर बैंक की तरफ से निरिक्षण कराया जाता हैं। जिसके लिए प्रति इंस्पेक्शन 300 रूपए व जीएसटी ऊधारकर्ता से वसूली जाती हैं।

प्री-पेमेंट स्टेटमेंट शुल्क:
प्री-पेमेंट स्टेटमेंट शुल्क के लिए 100 रूपए व जीएसटी लागू होती हैं।

डुप्लिकेट एनओसी:
डुप्लिकेट एनओसी के लिए हर बार 300 रूपए व जीएसटी लागू होती है।

SBI कार लोन कस्टमर केयर नंबर

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया कार लोन से संबंधित जानकारी या आवेदन के बारे में जानकारी पाने के लिए आप 1800-11-2211 पर काॅल कर सकते हैं।
SBI के ग्राह सेवा केंद्र से कॉल प्राप्त करने के लिए 7208933142 पर मिस कॉल दें अथवा 7208933145 पर “CAR” लिखकर SMS भेज सकते हैं।

अस्वीकरण / Disclaimers

इस पेज में बताई गई दरें, शुल्क, नियम एवं शर्तें केवल आपकी जानकारी के लिए हैं तथा बैंक व आरबीआई के विवेकानुसार परिवर्तन के अधीन हैं। लोन लेने से वर्तमान दरों, शुल्क व अन्य जानकारी बैंक से जरूर लें।

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SBI क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें, SBI क्रेडिट कार्ड शुल्क, वार्षिक व रिन्युवल चार्ज