Commercial Vehicle Loan: बिजनेस के लिए कॉमर्शियल व्हीकल (व्यवसायिक वाहन) बहुत जरूरी होता है। बिजनेस जैसे- स्कूल, फर्म, पब्लिक या प्राइवेट कंपनी आदि के ट्रांसपोर्ट के लिए वाहनों की आवश्यकता होती है। ऐसे कार्य के लिए सिर्फ कॉमर्शियल वाहन ही उपयोग में लाए जा सकता हैं। क्योकि निजी वाहनों से ऐसे कार्य करना गैरकानूनी हैं।
यदि आप भी अपने बिजनेस को नई ऊंचाई पर पहुंचाने के लिए कॉमर्शियल वाहन खरीदना चाहते हैं मगर आपके पास वाहन खरीदने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं हैं तो आप बैंक से कॉमर्शियल व्हीकल लोन लेकर कॉमर्शियल वाहन खरीद सकते हैं। इस पोस्ट मे आप कोटक महिंद्रा बैंक कॉमर्शियल व्हीकल लोन के बारे में संपूर्ण जानकारी लें सकते हैं।
Kotak Bank Commercial Vehicle Loan Interest Rate
कोटक महिंद्रा बैंक कॉमर्शियल व्हीकल लोन की वार्षिक ब्याज दर 6.50% से 20% के बीच हो सकती है। लोन की ब्याज दर बहुत से कारकों से कम या ज्यादा हो सकती है जैसे-
लोन की रकम
आवेदक की इनकम
आवेदक की रिपेमेंट क्षमता
सिबिल स्कोर
लोन की अवधि।
Kotak Mahindra Bank Commercial Vehicle Loan Calculator
यदि आप कोटक महिंद्रा बैंक से 500000 रूपए का व्हीकल लोन 5 साल के लिए लेते हैं जिसकी ब्याज दर 11.50% हैं तब लोन की ईएमआई होगी
EMI (E) = [P x r x (1+r) ^n]/ [(1+r) ^n-1]
P = The Principal Loan Amount
R = The Interest rate charged per month.
N = Number of monthly installments.
लोन की रकम = 500000
लोन की अवधि = 60 महीने
ब्याज दर = 11.50% वार्षिक
ईएमआई (किस्त) = 10996 रूपए
चुकाने योग्य ब्याज = 159778 रूपए
चुकाने योग्य कुल रकम = P+R = 659778 रूपए।
Commercial Vehicle Loan Eligibility
कॉमर्शियल व्हीकल लोन लेने के लिए पात्रता मापदंडों को पूरा करना जरूरी होता हैं जैसे-
• आवेदक की आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• वाहन लेने का उद्देश्य बिजनेस के लिए होना चाहिए।
• बिजनेस में कम से कम दो साल का अनुभव रखने वाले व्यक्ति लोन के लिए योग्य है।
• आवेदक की इनकम 15000 रुपए प्रतिमाह होनी चाहिए।
• आवेदक का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।
• कोई भी बिजनेस करने वाला व्यक्ति कॉमर्शियल व्हीकल लोन ले सकता है।
• कोई फर्म, पब्लिक व प्राइवेट कंपनी या ट्रस्ट भी कॉमर्शियल व्हीकल लोन ले सकती है।
कॉमर्शियल व्हीकल लोन दस्तावेज (Documents)
• पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पहचान पत्र आदि
• पते का प्रमाण: राशन कार्ड, पासपोर्ट, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
• इनकम का प्रमाण: इनकम टैक्स रिटर्न, फार्म 16, Business Balance Sheet, सैलरी स्लिप, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट आदि।
• फर्म, ट्रस्ट, कंपनी के कागजात आदि
• पासपोर्ट साइज फोटो।
• बैंक, लोन के लिए वाहन का सेल-परचेज एग्रीमेंट भी मांग सकता है।
कॉमर्शियल व्हीकल लोन अवधि (Tenure)
कॉमर्शियल व्हीकल लोन को चुकाने के लिए बैंक 12 से 84 महीने का समय दे सकता है। अलग अलग बैंकों की लोन रिपेमेंट अवधि कम या ज्यादा हो सकती है। हालांकि अधिकतर बैंकों की वाहन लोन के लिए अधिकतम अवधि 5 साल ही होती है। कोटक महिंद्रा बैंक से कॉमर्शियल व्हीकल लोन की अधिकतम रिपेमेंट अवधि 5 साल तक हो सकती है।
कॉमर्शियल व्हीकल लोन रकम (Amount)
जब भी आप वाहन लोन (Vehicle Loan) के लिए अप्लाई करते हैं तो ज्यादातर बैंक वाहन की कीमत का लगभग 80 से 90 प्रतिशत लोन ही देते है। हालांकि कुछ बैंक व वाहन कंपनी आपसी साझेदारी से जीरो डाउन पेमेंट लोन पर भी वाहन मुहैया कराते हैं। लेकिन जीरो डाउन पेमेंट बहुत कम वाहनों के लिए होता है।
कोटक महिंद्रा बैंक वाहन की शोरूम प्राइस का 90 प्रतिशत लोन दे सकता है। वही न्यूनतम रकम 75000 रूपए हो सकती है।
Kotak Mahindra Bank Commercial Vehicle Loan Charges
| Processing Fee | 2%+GST |
| Documentation Charges | 5000/- |
| Overdue Charge | 3% of Overdue Amount, compounded monthly |
| Forclosure Charges | 4% on Outstanding amount |
| Change in Installment Due Date | 1000/- |
| Duplicate Issue of NOC | 500/- |
कॉमर्शियल व्हीकल लोन कौन-कौन से वाहनों के लिए मिलता है
जो भी वाहन किसी व्यवसाय मे उपयोग किये जाते हैं वो सभी कॉमर्शियल व्हीकल लोन के माध्यम से खरीदे जा सकते हैं जैसे-
ऑटो रिक्शा, थ्री व्हीलर
सवारी ढोने के लिए कार, बस
माल ढोने के लिए ट्रक
माल ढोने के लिए ट्रेकटर
स्कूल बच्चों को लाने, ले जाने के लिए बस या वैन
टू व्हीलर आदि।
कॉमर्शियल व्हीकल लोन कैसे अप्लाई करें
• सबसे पहले आपको अपनी पसंद के वाहन की शोरूम प्राइस व आन रोड प्राइस की जानकारी होनी चाहिए।
• व्हीकल लोन के लिए बैंक की वेबसाइट या बैंक शाखा में जाकर आवेदन कर सकते हैं।
• आवेदन के बाद बैंक का कर्मचारी आपसे संपर्क करता है। जिसके बाद आपसे जरूरी जानकारी मांगी जाती है।
• सबकुछ सही होने पर लोन अप्रूव कर दिया जाता हैं।
• आप चाहें तो शोरूम में भी फाइनेंस कंपनी के एक्जीक्यूटिव से वाहन फाइनेंस करने के लिए बात कर सकते हैं। या आप किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से भी संपर्क कर सकते हैं।
• लोन के लिए पात्रता (Eligibility) को पूरा करने के बाद आप किसी भी बैंक से कॉमर्शियल व्हीकल लोन अप्लाई कर सकते हैं।
• बैंक या वित्तीय संस्थान पूरी जांच करने के बाद आवेदक की प्रोफाइल के हिसाब से लोन मंजूर करता है।
कॉमर्शियल व्हीकल लोन की विशेषताएं
• इससे आप अपनी जरूरत का कोई भी कॉमर्शियल वाहन खरीद सकते हैं।
• लोन चुकाने के लिए 5 साल का समय मिल जाता हैं।
• कॉमर्शियल वाहन लोन वाहन मालिकों और ट्रांसपोर्टरों को वाहन खरीदने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
• कॉमर्शियल वाहन लोन के तहत नए वाहन, पुराने वाहन खरीदने के लिए लोन लिया जा सकता है।
• वाहन की शोरूम प्राइस का 90 प्रतिशत तक लोन लिया जा सकता है।
• लोन की रिपेमेंट अवधि 5 साल की होती है।
किन बातों का ध्यान रखना चाहिए
• कॉमर्शियल व्हीकल लोन लेने के लिए आपको कई बैंकों या एनबीएफसी की तुलना करनी चाहिए। जो भी बैंक सस्ती दरों पर लोन दें वही से लोन लेना चाहिए।
• ऐसा भी होता है कि जब गाडी के शोरूम पर ही गाडी सेलेक्ट करने के बाद यदि एडवाइजर से ही लोन के लिए कहते हैं तो ऐसा करने पर आपको फाइनेंस कंपनी अधिक ब्याज पर लोन देगी और दूसरा एडवाइजर अपना कमीशन भी लेता है।
• लोन देने वाले बैंक की सभी टर्म और कंडिशन को जरूर पढ़ लेना चाहिए।
• लोन के दौरान लगने वाले सभी शुल्कों (Charges) को जरूर जान लेना चाहिए।
• लोन की रकम: आपको जितनी रकम की आवश्यकता है या डाउन पेमेंट भरने के बाद आपको जितनी रकम की आवश्यकता है उतनी रकम का लोन ही अप्लाई करें। ऐसा करने से आप अधिक ब्याज देने से बच सकते हैं।
• लोन की अवधि (Tenure): लोन की अवधि बहुत सोच समझ कर चुनने चाहिए आपको ध्यान रखना चाहिए कि आप कितने समय में लोन की रिपेमेंट कर सकते हैं। अधिक लंबी अवधि होने पर आपको अधिक ब्याज चुकाना होता है।
• लोन की रिपेमेंट में किसी भी तरह की लापरवाही ना बरतें क्योंकि लापरवाही से आपको अतिरिक्त शुल्क देना पड़ सकता है साथ ही आपका वाहन भी बैंक द्वारा जब्त किया जा सकता है।
Disclaimer: इस आर्टिकल मे बताई गई जानकारी कई सोर्स से इकट्ठा की गई है। Eligibility, Required Documents, Interest Rate में बदलाव कोटक महिंद्रा बैंक के अधीन है। किसी तरह के बदलाव के लिए Fincoloan.com जिम्मेदार नहीं हैं। ग्राहक अपनी समझ का इस्तेमाल करते हुए लोन की सभी महत्वपूर्ण जानकारी बैंक या वित्तीय संस्थान से जरूर प्राप्त करें।
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