SBI क्रेडिट कार्ड नियम एवं शर्तें: भारतीय स्टेट बैंक भारत के सबसे बड़े बैंकों में से एक हैं। यह अपने ग्राहकों को कई तरह की वित्तीय सुविधाएं प्रदान करता है। जिनमें क्रेडिट कार्ड की सुविधा भी बहुत अहम हैं। एसबीआई बहुत से क्रेडिट कार्ड जारी करता है। जिनका उपयोग करने के उद्देश्य अलग अलग होते हैं। किसी विशेष उद्देश्य को पूरा करने के लिए अलग क्रेडिट कार्ड होता हैं जैसे ट्रैवल के लिए ट्रैवल क्रेडिट कार्ड, शापिंग मे लाभ लेने के लिए शापिंग क्रेडिट कार्ड इनके अलावा और भी बहुत से क्रेडिट कार्ड होते हैं जिन्हें एसबीआई अपने ग्राहकों को आकर्षित ऑफर के साथ प्रदान करता हैं। साथ ही क्रेडिट कार्ड के लिए कुछ नियम एवं शर्ते भी लागू होती है जिनके बारे में आप इस आर्टिकल मे जान सकेंगे।
एसबीआई क्रेडिट कार्ड नियम एवं शर्ते
State Bank of India (SBI) के द्वारा बहुत से क्रेडिट कार्ड जारी किये जाते हैं। इनकी शुल्क, क्रेडिट लिमिट व उपयोग करने पर मिलने वाले फायदें अलग-अलग होते हैं। SBI क्रेडिट कार्ड नियम व शर्ते इस प्रकार है-
- SBI क्रेडिट कार्ड की ब्याज मुक्त अवधि 20 से 50 दिन होती हैं।
- क्रेडिट कार्ड के जरिए एटीएम से कैश निकालने पर निकाली गई रकम पर ब्याज मे छूट नहीं मिलती हैं।
- क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने के लिए वार्षिक शुल्क व रिन्युवल शुल्क देना होता है। अलग-अलग क्रेडिट कार्ड के लिए ये शुल्क भिन्न हो सकते हैं।
- क्रेडिट कार्डधारक केवल क्रेडिट लिमिट तक ही क्रेडिट कार्ड से पेमेंट कर सकता है।
- क्रेडिट कार्ड के जरिए एटीएम से नकद निकालने की सीमा क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 80 प्रतिशत होती है।
- एटीएम से एक दिन में अधिकतम 15000 रूपए निकाले जा सकते हैं।
- लगातार दो बार मिनिमम डयू अमाउंट का भुगतान ना करने पर 100 रूपए अतिरिक्त शुल्क लगाया जाएगा।
- एटीएम से कैश निकालने पर ट्रांजेक्शन की तिथि से हर बिल भुगतान की तिथि तक प्रत्येक दिन के हिसाब से ब्याज लगता है।
- एटीएम से कैश निकालने पर हर ट्रांजैक्शन पर न्यूनतम 500 रूपए या निकाली गई रकम का 2.5 प्रतिशत जो भी ज्यादा हो लागू होता हैं।
- बिल का भुगतान ड्यू डेट तक ना करने पर बकाया राशि पर 3.65% मासिक (43.8% वार्षिक) ब्याज लगाया जाएगा।
- अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान कैश मे करने पर बकाया बिल के साथ अतिरिक्त 250 रूपए व टैक्स देना होगा।
- क्रेडिट कार्ड का बिल प्रत्येक महीने जारी तिथि पर किया जाता हैं।
- बिल जारी होने की तिथि से 20 दिन का समय ड्यू पीरियड होता हैं। इस अवधि में पूरे बिल का भुगतान करने पर ब्याज मे 100% छूट होती है।
- एसबीआई क्रेडिट कार्ड भारत व भारत से बाहर इस्तेमाल करने के लिए मान्य है।
इनके अलावा और भी बहुत से नियम व शर्ते होती है जिनकी जानकारी कार्ड लेते समय बैंक से लेनी चाहिए।
एसबीआई क्रेडिट कार्ड के नियम व शर्तो मे परिवर्तन करने के पूर्ण रूप से स्वतंत्र है। हालांकि इसकी सूचना कार्डधारक को काॅल मा मैसेज के माध्यम से दी जाएगी।
SBI क्रेडिट कार्ड शुल्क
SBI क्रेडिट कार्ड के लिए कई तरह के शुल्क देने होते हैं। जैसे वार्षिक फीस, नवीनीकरण फीस, वित्तीय शुल्क, ओवरडयू शुल्क आदि। क्रेडिट कार्ड के लिए वार्षिक फीस एक बार देना होता है जबकि नवीनीकरण फीस हर साल देना होता है।
SBI क्रेडिट कार्ड के लिए ₹0 से लेकर ₹9999 वार्षिक शुल्क लागू होता है। क्रेडिट कार्ड के प्रकार के अनुसार वार्षिक फीस अलग हो सकती है।
इसी प्रकार कार्ड के नवीनीकरण (Renewal) के लिए ₹0 से ₹9999 तक शुल्क लागू होता है। नवीनीकरण फीस इस पर निर्भर करती है कि आपने कौनसा क्रेडिट कार्ड लिया हैं कार्ड लेते समय आपको वार्षिक शुल्क व नवीनीकरण शुल्क के बारे में जानकारी दी जाती है। कुछ SBI क्रेडिट कार्ड की वार्षिक शुल्क व नवीनीकरण शुल्क इस प्रकार है-
| कार्ड का प्रकार | वार्षिक व नवीनीकरण शुल्क |
|---|---|
| SBI ELITE Card | • Annual Fee (One Time) ₹4999 • Renewal Fee (Every Year) ₹4999 |
| SBI SimplySAVE Card | • Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499 |
| SBI SimplyCLICK Card | • Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499 |
| SBI Prime Card | • Annual Fee (One Time) ₹2999 • Renewal Fee (Every Year) ₹2999 |
| FABINDIA SBI SELECT Card | • Annual Fee (One Time) ₹1499 • Renewal Fee (Every Year) ₹1499 |
| BPCL SBI Card | • Joining Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499 |
| IRCTC SBI Card Premier | • Annual Fee (One Time) ₹1499 • Renewal Fee (Every Year) ₹1499 |
| fbb SBI STYLEUP Card | • Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499 |
| Max SBI Card | • Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499 |
| Spar SBI Card PRIME | • Annual Fee (One Time) ₹2999 • Renewal Fee (Every Year) ₹2999 |
| Doctor’s SBI Card | • Annual Fee (One Time) ₹1499 • Renewal Fee (Every Year) ₹1499 |
| Air India SBI Signature Credit Card | • Annual Fee (One Time) ₹4999 • Renewal Fee (Every Year) ₹4999 |
| Delhi Metro SBI Card | • Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499 |
| Etihad Guest SBI Credit Card | • Annual Fee (One Time) ₹1499 • Renewal Fee (Every Year) ₹1499 |
नोट: वार्षिक शुल्क, नवीनीकरण शुल्क व अन्य सभी शुल्क पर टैक्स भी लागू होगा।
एसबीआई क्रेडिट कार्ड अन्य शुल्क
| शुल्क (Charge) | विवरण |
|---|---|
| वार्षिक शुल्क | ₹0 – ₹9999 रूपए (एक बार) क्रेडिट कार्ड के अनुसार |
| नवीनीकरण शुल्क | ₹0 – ₹9999 रूपए (प्रतिवर्ष) क्रेडिट कार्ड के अनुसार |
| बिना ब्याज की अवधि | 20 दिन से 50 दिन तक केवल लिमिट तक की गई खरीददारी पर। यदि पहले कोई बकाया भुगतान ना हो। |
| वित्तीय शुल्क (Finance Charge) | 2.75% प्रतिमाह या 33% वार्षिक, केवल सिक्योर्ड कार्ड के लिए। 3.50% प्रतिमाह या 42% वार्षिक अनसिक्योर्ड कार्ड के लिए। 2.5% प्रतिमाह या 30% वार्षिक शौर्य और डिफेंस कार्ड के लिए। |
| न्यूनतम वित्त शुल्क | 25 रूपए |
| ओवरडयू वित्त शुल्क | 3.65% प्रतिमाह या 43.8% वार्षिक |
| न्यूनतम देय शुल्क | कुल बकाया राशि का 5% या 200 रूपए जो भी ज्यादा हो + सभी लागू कर |
| एटीएम से नकदी शुल्क | लेन-देन राशि का 2.5% या न्यूनतम ₹500 |
| सीमा से अधिक खर्च पर शुल्क | ओवर लिमिट राशि का 2.5% या न्यूनतम ₹600 जो भी ज़्यादा हो. |
| पुनः विवरण प्रात्ति शुल्क | ₹100 प्रति विवरण, दो महीने पुराने विवरण के लिए |
| अस्वीकृत भुगतान शुल्क | भुगतान राशि का 2% या न्यूनतम ₹200 |
| चेक भुगतान शुल्क | ₹100 |
| देरी से भुगतान करने पर फीस | ₹ 0 से ₹ 500 तक = शून्य ₹ 500 से ₹ 1000 तक = ₹ 400 ₹ 1000 से ₹ 10, 000 तक = ₹ 750 ₹ 10,000 से ₹ 25,000 तक = ₹ 950 ₹ 25,000 से ₹ 50,000 तक = ₹ 1100 ₹ 50,000 से अधिक = ₹ 1300 |
| कार्ड बदलने पर शुल्क | ₹100 – ₹250 (आॅरम के लिए ₹1500) |
| विदेश मे होने पर आपातकाल मे कार्ड बदलने पर | $175 वीजा के लिए $148 मास्टरकार्ड के लिए |
नोट: इन सभी शुल्कों पर लागू टैक्स (GST) भी जोडा जाएगा। एसबीआई के विवेकानुसार समय समय पर शुल्क मे परिवर्तन संभव है। कई क्रेडिट कार्ड के लिए विभिन्न शुल्क कय मा ज्यादा भी हो सकते हैं। इनकी जानकारी कार्डधारक को कार्ड लेते समय बैंक से जरूर लेनी चाहिए।
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SBI क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते हैं
क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल के हिसाब से अलग-अलग तरह के क्रेडिट कार्ड होते हैं। खासकर किसी विशेष ट्रांजेक्शन के लिए अधिक लाभ मिलने के आधार पर क्रेडिट का चुनाव किया जा सकता है। क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल पर रिवार्ड्स पांइट, छूट व कैशबैक जैसे बेनेफिट मिलते हैं। इसी के अनुसार एसबीआई द्वारा बहुत से क्रेडिट कार्ड जारी किये जाते हैं।
SBI Rewards Credit Cards
ये क्रेडिट कार्ड अधिक रिवार्ड्स पांइट पाने के लिए बहतर होते हैं। इनका इस्तेमाल करने पर प्रत्येक ट्रांजेक्शन पर अन्य क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक रिवार्ड्स मिलते हैं। जो साल मे 11000 रूपए के बराबर हो सकते हैं। अधिक रिवार्ड्स पाने के लिए बहतर क्रेडिट कार्ड हैं-
SBI Prime Card
Ola Money Card
Apollo SBI Card
Tata Platinum Card
Tata Titanium Card
Paytm SBI Select Card
Shopping Credit Cards
ये क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन शापिंग या ऑफलाइन शापिंग दोनों के लिए सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड माने जाते हैं। क्योंकि इनके माध्यम से शापिंग करने पर अधिक छूट व कैशबैक मिलता है एसबीआई शापिंग क्रेडिट कार्ड हैं-
FABINDIA SBI Card SELECT
Max SBI PRIME Card
Spar SBI PRIME Card
SimplyCLICK SBI Card
SimplySAVE SBI Card
Fbb Styleup SBI Card
Central SBI Select+ Card
SBI Unnati Card
Shaurya SBI Card
Lifestyle Credit Cards:
SBI लाइफस्टाइल क्रेडिट कार्ड की श्रेणी में आने वाले क्रेडिट कार्ड हैं-
SBI Lifestyle Home Center Card
SBI ELITE Card
SBI ELITE Advantage Card
Doctor’s SBI Card
Travel And Fuel Credit Cards
इन क्रेडिट कार्ड को ट्रैवल और फ्यूल के लिए इस्तेमाल करने पर अधिक फायदा होता है जैसे फ्यूल भरवाने पर सरचार्ज में छूट मिलती है। हवाई, रेलवे, मेट्रो व बस में ट्रैवल के लिए बुकिंग करने पर भी अधिक कैशबैक और रिवार्ड्स मिलते हैं-
BPCL SBI OCTANE Card
IRCTC SBI Premier Card
CLUB Vistara SBI Prime Card
Etihad Guest SBI Premier Card
Yatra SBI Card
Air India SBI Signature Card
Air India SBI Platinum Card
MUMBAI Metro SBI Card
DELHI Metro SBI Card
Business Credit Cards
ये कार्ड बिजनेस करने वाले व्यक्ति के लिए बहतर होते हैं। क्योकि इनका इस्तेमाल बिजनेस के लिए ट्रांजेक्शन, आफिस यूटिलिटी व विश्व के 900 लक्जरी होटल में ठहरने पर अधिक लाभ मिलता हैं। बिजनेस क्रेडिट कार्ड की लिमिट ज्यादा होती है।
SBI Prime Business Card
SBI ELITE Business Card
Banking Partnership Cards
बैंकिंग पार्टनरशिप क्रेडिट कार्ड की केटेगरी मे आने वाले बहुत से कार्ड हैं जैसे-
UCO Bank SBI ELITE Card
UCO Bank SBI PRIME Card
City Union Bank SBI ELITE Card
City Union Bank SBI SimplySAVE Card
Karnataka Bank SBI ELITE Card
South Indian Bank SBI PLATINUM ELITE Card
Federal Bank SBI PLATINUM ELITE Card
KVB Signature SBI Card
Karur Vysya Bank SBI PLATINUM Card
Bank Of Maharashtra SBI Card
इसे भी पढ़ें- क्रेडिट कार्ड लेने से पहले क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान जरूर जान लें
क्या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल एटीएम से कैश निकालने के लिए करना चाहिए?
एसबीआई क्रेडिट कार्ड मौजूदा ग्राहक व नये ग्राहकों के लिए बड़ी आसानी से मिल जाता हैं। इसके लिए ऑनलाइन व ऑफलाइन आवेदन किया जा सकता हैं।
• ऑनलाइन आवेदन के लिए एसबीआई क्रेडिट कार्ड की आफिशियल वेबसाइट या YONO SBI ऐप का इस्तेमाल कर सकते हैं।
• आफिशियल वेबसाइट या ऐप से क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने की प्रक्रिया लगभग एक जैसी हैं।
• यदि आप एसबीआई के मौजूदा ग्राहक है तो आप YONO SBI ऐप मे लाॅगिन करना है। यदि आप एसबीआई के ग्राहक नहीं है तो आप वेबसाइट पर जाकर Register Now पर जाकर अपना मोबाइल नंबर डालकर लाॅगिन कर सकते हैं।
• YONO App में कार्ड के सेक्शन में जाना है। Get New Credit Card पर जाना हैं।
• अपनी पसंद का क्रेडिट कार्ड चुनना है।
• क्रेडिट कार्ड के फिचर्स, शुल्क व प्रभार (Fee And Charge) को ध्यान से पढ़ें।
• Apply Now पर क्लिक करना है।
• अपना शहर चुनना है।
• आपका अकाउंट नंबर दिखाई देगा जिससे I Agree पर क्लिक करना है।
• अपनी Education, Occupation, Salary सेलेक्ट करने के बाद Send OTP पर क्लिक करना है।
• OTP डालकर सबमिट करना है।
• अपना पिनकोड डालना है, इसके बाद अपने Occupation Details भरनी हैं।
• अपना पता भरने के बाद सबमिट करना है इतना करने के बाद आपका क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन भर जाएगा।
• इसके बाद आपके पास बैंक की तरफ से काॅल आएगा जो कुछ सामान्य जानकारी पूछता है जिसके बाद आपका क्रेडिट कार्ड लगभग सात दिन के भीतर आपके एड्रेस पर आ जाता हैं।
इसके अलावा आप एसबीआई क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए अपने नजदीकी एसबीआई शाखा मे जाकर क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
SBI क्रेडिट कार्ड कैसे बंद करें?
एसबीआई के क्रेडिट कार्ड को बंद कराना बहुत आसान है। कार्डधारक कभी भी अपनी इच्छा से क्रेडिट कार्ड को बंद करा सकता हैं। इसके लिए एसबीआईएसपीसीएल के हेल्पलाइन नंबर पर काॅल करके तुरंत बंद किया जा सकता है। या इसके लिए लिखित रूप में एसबीआईएसपीसीएल को कार्ड बंद कराने का आवेदन दे सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड बंद करने के नियम व शर्ते
क्रेडिट कार्ड बंद करने से नियम व शर्तो को जरूर जान लेना चाहिए। कुछ स्थिति में क्रेडिट कार्ड बंद करने के लिए नियम व शर्तो को जानना आवश्यक होता है।
• यदि क्रेडिट कार्ड अकाउंट में नेगेटिव रिवार्ड्स हैं तो नेगेटिव रिवार्ड्स को रूपए में बदलकर बकाया राशि के साथ भुगतान करना होगा।
• कोई भी बकाया राशि होने पर कार्ड बंद नहीं किया जा सकता हैं। एकबार पूर्ण बकाया भुगतान होने पर ही क्रेडिट कार्ड को बंद किया जा सकता है।
• यदि नेगेटिव रिवार्ड्स हैं तो उन्हें रूपए में बदलकर भुगतान करना होगा। जैसे 10000 नेगेटिव रिवार्ड्स होने पर 10000×0.25=2500 रूपए भुगतान करने होंगे।
• क्रेडिट कार्ड रिन्यु करने के बाद किसी भी समय कार्ड बंद करने पर Renewal Charge वापिस नहीं होगा।
• एक बार कार्ड बंद कराने पर कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है।
इस आर्टिकल मे अपने SBI क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तों को अच्छी तरह जान लिया होगा। यदि आपको यह आर्टिकल अच्छा लगा हैं तो आप इसे शेयर करना ना भूलें। आप हमारे फेसबुक पेज व टेलीग्राम चेनल को भी ज्वाइन करना ना भूलें। धन्यवाद
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