SBI क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें, SBI क्रेडिट कार्ड शुल्क, वार्षिक व रिन्युवल चार्ज

SBI क्रेडिट कार्ड नियम एवं शर्तें: भारतीय स्टेट बैंक भारत के सबसे बड़े बैंकों में से एक हैं। यह अपने ग्राहकों को कई तरह की वित्तीय सुविधाएं प्रदान करता है। जिनमें क्रेडिट कार्ड की सुविधा भी बहुत अहम हैं। एसबीआई बहुत से क्रेडिट कार्ड जारी करता है। जिनका उपयोग करने के उद्देश्य अलग अलग होते हैं। किसी विशेष उद्देश्य को पूरा करने के लिए अलग क्रेडिट कार्ड होता हैं जैसे ट्रैवल के लिए ट्रैवल क्रेडिट कार्ड, शापिंग मे लाभ लेने के लिए शापिंग क्रेडिट कार्ड इनके अलावा और भी बहुत से क्रेडिट कार्ड होते हैं जिन्हें एसबीआई अपने ग्राहकों को आकर्षित ऑफर के साथ प्रदान करता हैं। साथ ही क्रेडिट कार्ड के लिए कुछ नियम एवं शर्ते भी लागू होती है जिनके बारे में आप इस आर्टिकल मे जान सकेंगे।

📌 सामग्री (Table of Contents) ▼

• एसबीआई क्रेडिट कार्ड नियम एवं शर्ते
• SBI क्रेडिट कार्ड लेते समय किन बातों का ध्यान रखें?
• SBI क्रेडिट कार्ड शुल्क
• क्या SBI क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल समय पर भरना जरूरी है?
• SBI क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते हैं
• एसबीआई क्रेडिट कार्ड कैसे बनवाएं?
• SBI क्रेडिट कार्ड कैसे बंद करें?
• निष्कर्ष (Conclusion)
• इस लेख से जुड़े संबंधित FAQs

एसबीआई क्रेडिट कार्ड नियम एवं शर्ते

State Bank of India (SBI) के द्वारा बहुत से क्रेडिट कार्ड जारी किये जाते हैं। इनकी शुल्क, क्रेडिट लिमिट व उपयोग करने पर मिलने वाले फायदें अलग-अलग होते हैं। SBI क्रेडिट कार्ड नियम व शर्ते इस प्रकार है-

• SBI क्रेडिट कार्ड की ब्याज मुक्त अवधि 20 से 50 दिन होती हैं।
• क्रेडिट कार्ड के जरिए एटीएम से कैश निकालने पर निकाली गई रकम पर ब्याज मे छूट नहीं मिलती हैं।
• क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने के लिए वार्षिक शुल्क व रिन्युवल शुल्क देना होता है। अलग-अलग क्रेडिट कार्ड के लिए ये शुल्क भिन्न हो सकते हैं।
• क्रेडिट कार्डधारक केवल क्रेडिट लिमिट तक ही क्रेडिट कार्ड से पेमेंट कर सकता है।
• क्रेडिट कार्ड के जरिए एटीएम से नकद निकालने की सीमा क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 80 प्रतिशत होती है।
• एटीएम से एक दिन में अधिकतम 15000 रूपए निकाले जा सकते हैं।
• लगातार दो बार मिनिमम डयू अमाउंट का भुगतान ना करने पर 100 रूपए अतिरिक्त शुल्क लगाया जाएगा।
• एटीएम से कैश निकालने पर ट्रांजेक्शन की तिथि से हर बिल भुगतान की तिथि तक प्रत्येक दिन के हिसाब से ब्याज लगता है।
• एटीएम से कैश निकालने पर हर ट्रांजैक्शन पर न्यूनतम 500 रूपए या निकाली गई रकम का 2.5 प्रतिशत जो भी ज्यादा हो लागू होता हैं।
• बिल का भुगतान ड्यू डेट तक ना करने पर बकाया राशि पर 3.65% मासिक (43.8% वार्षिक) ब्याज लगाया जाएगा।
• अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान कैश मे करने पर बकाया बिल के साथ अतिरिक्त 250 रूपए व टैक्स देना होगा।
• क्रेडिट कार्ड का बिल प्रत्येक महीने जारी तिथि पर किया जाता हैं।
• बिल जारी होने की तिथि से 20 दिन का समय ड्यू पीरियड होता हैं। इस अवधि में पूरे बिल का भुगतान करने पर ब्याज मे 100% छूट होती है।
• एसबीआई क्रेडिट कार्ड भारत व भारत से बाहर इस्तेमाल करने के लिए मान्य है।

इनके अलावा और भी बहुत से नियम व शर्ते होती है जिनकी जानकारी कार्ड लेते समय बैंक से लेनी चाहिए।
एसबीआई क्रेडिट कार्ड के नियम व शर्तो मे परिवर्तन करने के पूर्ण रूप से स्वतंत्र है। हालांकि इसकी सूचना कार्डधारक को काॅल मा मैसेज के माध्यम से दी जाएगी।
इसे भी जाने: पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड लोन में कौन बेहतर है? ब्याज, EMI और छिपे चार्ज का पूरा सच

SBI क्रेडिट कार्ड लेते समय किन बातों का ध्यान रखें?

SBI क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले केवल ऑफर और कैशबैक देखकर कार्ड का चुनाव नहीं करना चाहिए। सबसे पहले वार्षिक शुल्क (Annual Fee), रिन्यूअल शुल्क, ब्याज दर, लेट पेमेंट शुल्क, कैश विदड्रॉल चार्ज और मिलने वाले रिवॉर्ड्स की तुलना करें। यदि आप अधिकतर ऑनलाइन खरीदारी करते हैं तो शॉपिंग कार्ड, यात्रा अधिक करते हैं तो ट्रैवल कार्ड और ईंधन पर खर्च ज्यादा है तो फ्यूल बेनिफिट वाले कार्ड का चुनाव करना बेहतर रहता है। अपनी जरूरत के अनुसार सही कार्ड चुनने से अधिक लाभ मिल सकता है और अनावश्यक शुल्क से भी बचा जा सकता है।

SBI क्रेडिट कार्ड शुल्क

SBI क्रेडिट कार्ड के लिए कई तरह के शुल्क देने होते हैं। जैसे वार्षिक फीस, नवीनीकरण फीस, वित्तीय शुल्क, ओवरडयू शुल्क आदि। क्रेडिट कार्ड के लिए वार्षिक फीस एक बार देना होता है जबकि नवीनीकरण फीस हर साल देना होता है।

वार्षिक शुल्क व नवीनीकरण शुल्क

SBI क्रेडिट कार्ड के लिए ₹0 से लेकर ₹9999 वार्षिक शुल्क लागू होता है। क्रेडिट कार्ड के प्रकार के अनुसार वार्षिक फीस अलग हो सकती है।
इसी प्रकार कार्ड के नवीनीकरण (Renewal) के लिए ₹0 से ₹9999 तक शुल्क लागू होता है। नवीनीकरण फीस इस पर निर्भर करती है कि आपने कौनसा क्रेडिट कार्ड लिया हैं कार्ड लेते समय आपको वार्षिक शुल्क व नवीनीकरण शुल्क के बारे में जानकारी दी जाती है। कुछ SBI क्रेडिट कार्ड की वार्षिक शुल्क व नवीनीकरण शुल्क इस प्रकार है-

कार्ड का प्रकार	वार्षिक व नवीनीकरण शुल्क
SBI ELITE Card	• Annual Fee (One Time) ₹4999 • Renewal Fee (Every Year) ₹4999
SBI SimplySAVE Card	• Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499
SBI SimplyCLICK Card	• Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499
SBI Prime Card	• Annual Fee (One Time) ₹2999 • Renewal Fee (Every Year) ₹2999
FABINDIA SBI SELECT Card	• Annual Fee (One Time) ₹1499 • Renewal Fee (Every Year) ₹1499
BPCL SBI Card	• Joining Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499
IRCTC SBI Card Premier	• Annual Fee (One Time) ₹1499 • Renewal Fee (Every Year) ₹1499
fbb SBI STYLEUP Card	• Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499
Max SBI Card	• Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499
Spar SBI Card PRIME	• Annual Fee (One Time) ₹2999 • Renewal Fee (Every Year) ₹2999
Doctor’s SBI Card	• Annual Fee (One Time) ₹1499 • Renewal Fee (Every Year) ₹1499
Air India SBI Signature Credit Card	• Annual Fee (One Time) ₹4999 • Renewal Fee (Every Year) ₹4999
Delhi Metro SBI Card	• Annual Fee (One Time) ₹499 • Renewal Fee (Every Year) ₹499
Etihad Guest SBI Credit Card	• Annual Fee (One Time) ₹1499 • Renewal Fee (Every Year) ₹1499

नोट: वार्षिक शुल्क, नवीनीकरण शुल्क व अन्य सभी शुल्क पर टैक्स भी लागू होगा।

एसबीआई क्रेडिट कार्ड अन्य शुल्क

शुल्क (Charge)	विवरण
वार्षिक शुल्क	₹0 – ₹9999 रूपए (एक बार) क्रेडिट कार्ड के अनुसार
नवीनीकरण शुल्क	₹0 – ₹9999 रूपए (प्रतिवर्ष) क्रेडिट कार्ड के अनुसार
बिना ब्याज की अवधि	20 दिन से 50 दिन तक केवल लिमिट तक की गई खरीददारी पर। यदि पहले कोई बकाया भुगतान ना हो।
वित्तीय शुल्क (Finance Charge)	2.75% प्रतिमाह या 33% वार्षिक, केवल सिक्योर्ड कार्ड के लिए। 3.50% प्रतिमाह या 42% वार्षिक अनसिक्योर्ड कार्ड के लिए। 2.5% प्रतिमाह या 30% वार्षिक शौर्य और डिफेंस कार्ड के लिए।
न्यूनतम वित्त शुल्क	25 रूपए
ओवरडयू वित्त शुल्क	3.65% प्रतिमाह या 43.8% वार्षिक
न्यूनतम देय शुल्क	कुल बकाया राशि का 5% या 200 रूपए जो भी ज्यादा हो + सभी लागू कर
एटीएम से नकदी शुल्क	लेन-देन राशि का 2.5% या न्यूनतम ₹500
सीमा से अधिक खर्च पर शुल्क	ओवर लिमिट राशि का 2.5% या न्यूनतम ₹600 जो भी ज़्यादा हो.
पुनः विवरण प्रात्ति शुल्क	₹100 प्रति विवरण, दो महीने पुराने विवरण के लिए
अस्वीकृत भुगतान शुल्क	भुगतान राशि का 2% या न्यूनतम ₹200
चेक भुगतान शुल्क	₹100
देरी से भुगतान करने पर फीस	₹ 0 से ₹ 500 तक = शून्य ₹ 500 से ₹ 1000 तक = ₹ 400 ₹ 1000 से ₹ 10, 000 तक = ₹ 750 ₹ 10,000 से ₹ 25,000 तक = ₹ 950 ₹ 25,000 से ₹ 50,000 तक = ₹ 1100 ₹ 50,000 से अधिक = ₹ 1300
कार्ड बदलने पर शुल्क	₹100 – ₹250 (आॅरम के लिए ₹1500)
विदेश मे होने पर आपातकाल मे कार्ड बदलने पर	$175 वीजा के लिए $148 मास्टरकार्ड के लिए

नोट: इन सभी शुल्कों पर लागू टैक्स (GST) भी जोडा जाएगा। एसबीआई के विवेकानुसार समय समय पर शुल्क मे परिवर्तन संभव है। कई क्रेडिट कार्ड के लिए विभिन्न शुल्क कय मा ज्यादा भी हो सकते हैं। इनकी जानकारी कार्डधारक को कार्ड लेते समय बैंक से जरूर लेनी चाहिए।

क्या SBI क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल समय पर भरना जरूरी है?

हाँ, यदि संभव हो तो हर महीने क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल ड्यू डेट से पहले जमा करना चाहिए। केवल Minimum Due Amount जमा करने से लेट फीस से तो कुछ हद तक बचा जा सकता है, लेकिन शेष बकाया राशि पर बैंक ब्याज लगाता रहता है। लगातार केवल न्यूनतम राशि जमा करने से कर्ज बढ़ सकता है और आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर भी प्रभाव पड़ सकता है। इसलिए हमेशा पूरा बिल समय पर चुकाना सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है।

इसे भी पढ़ें- क्रेडिट कार्ड मिनिमम ड्यू बैलेंस क्या होता है Minimum Due Amount Kya Hota Hai

SBI क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते हैं

क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल के हिसाब से अलग-अलग तरह के क्रेडिट कार्ड होते हैं। खासकर किसी विशेष ट्रांजेक्शन के लिए अधिक लाभ मिलने के आधार पर क्रेडिट का चुनाव किया जा सकता है। क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल पर रिवार्ड्स पांइट, छूट व कैशबैक जैसे बेनेफिट मिलते हैं। इसी के अनुसार एसबीआई द्वारा बहुत से क्रेडिट कार्ड जारी किये जाते हैं।

SBI Rewards Credit Cards

ये क्रेडिट कार्ड अधिक रिवार्ड्स पांइट पाने के लिए बहतर होते हैं। इनका इस्तेमाल करने पर प्रत्येक ट्रांजेक्शन पर अन्य क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक रिवार्ड्स मिलते हैं। जो साल मे 11000 रूपए के बराबर हो सकते हैं। अधिक रिवार्ड्स पाने के लिए बहतर क्रेडिट कार्ड हैं-

• SBI Prime Card
• Ola Money Card
• Apollo SBI Card
• Tata Platinum Card
• Tata Titanium Card
• Paytm SBI Select Card

Shopping Credit Cards

ये क्रेडिट कार्ड ऑनलाइन शापिंग या ऑफलाइन शापिंग दोनों के लिए सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड माने जाते हैं। क्योंकि इनके माध्यम से शापिंग करने पर अधिक छूट व कैशबैक मिलता है एसबीआई शापिंग क्रेडिट कार्ड हैं-

• FABINDIA SBI Card SELECT
• Max SBI PRIME Card
• Spar SBI PRIME Card
• SimplyCLICK SBI Card
• SimplySAVE SBI Card
• Fbb Styleup SBI Card
• Central SBI Select+ Card
• SBI Unnati Card
• Shaurya SBI Card

Lifestyle Credit Cards:

SBI लाइफस्टाइल क्रेडिट कार्ड की श्रेणी में आने वाले क्रेडिट कार्ड हैं-

• SBI Lifestyle Home Center Card
• SBI ELITE Card
• SBI ELITE Advantage Card
• Doctor’s SBI Card

Travel And Fuel Credit Cards

इन क्रेडिट कार्ड को ट्रैवल और फ्यूल के लिए इस्तेमाल करने पर अधिक फायदा होता है जैसे फ्यूल भरवाने पर सरचार्ज में छूट मिलती है। हवाई, रेलवे, मेट्रो व बस में ट्रैवल के लिए बुकिंग करने पर भी अधिक कैशबैक और रिवार्ड्स मिलते हैं-

• BPCL SBI OCTANE Card
• IRCTC SBI Premier Card
• CLUB Vistara SBI Prime Card
• Etihad Guest SBI Premier Card
• Yatra SBI Card
• Air India SBI Signature Card
• Air India SBI Platinum Card
• MUMBAI Metro SBI Card
• DELHI Metro SBI Card

Business Credit Cards

ये कार्ड बिजनेस करने वाले व्यक्ति के लिए बहतर होते हैं। क्योकि इनका इस्तेमाल बिजनेस के लिए ट्रांजेक्शन, आफिस यूटिलिटी व विश्व के 900 लक्जरी होटल में ठहरने पर अधिक लाभ मिलता हैं। बिजनेस क्रेडिट कार्ड की लिमिट ज्यादा होती है।

• SBI Prime Business Card
• SBI ELITE Business Card

Banking Partnership Cards

बैंकिंग पार्टनरशिप क्रेडिट कार्ड की केटेगरी मे आने वाले बहुत से कार्ड हैं जैसे-

• UCO Bank SBI ELITE Card
• UCO Bank SBI PRIME Card
• City Union Bank SBI ELITE Card
• City Union Bank SBI SimplySAVE Card
• Karnataka Bank SBI ELITE Card
• South Indian Bank SBI PLATINUM ELITE Card
• Federal Bank SBI PLATINUM ELITE Card
• KVB Signature SBI Card
• Karur Vysya Bank SBI PLATINUM Card
• Bank Of Maharashtra SBI Card

इसे भी पढ़ें- क्रेडिट कार्ड लेने से पहले क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान जरूर जान लें

क्या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल एटीएम से कैश निकालने के लिए करना चाहिए?

एसबीआई क्रेडिट कार्ड कैसे बनवाएं?

एसबीआई क्रेडिट कार्ड मौजूदा ग्राहक व नये ग्राहकों के लिए बड़ी आसानी से मिल जाता हैं। इसके लिए ऑनलाइन व ऑफलाइन आवेदन किया जा सकता हैं।

• ऑनलाइन आवेदन के लिए एसबीआई क्रेडिट कार्ड की आफिशियल वेबसाइट या YONO SBI ऐप का इस्तेमाल कर सकते हैं।
• आफिशियल वेबसाइट या ऐप से क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने की प्रक्रिया लगभग एक जैसी हैं।
• यदि आप एसबीआई के मौजूदा ग्राहक है तो आप YONO SBI ऐप मे लाॅगिन करना है। यदि आप एसबीआई के ग्राहक नहीं है तो आप वेबसाइट पर जाकर Register Now पर जाकर अपना मोबाइल नंबर डालकर लाॅगिन कर सकते हैं।
• YONO App में कार्ड के सेक्शन में जाना है। Get New Credit Card पर जाना हैं।
• अपनी पसंद का क्रेडिट कार्ड चुनना है।
• क्रेडिट कार्ड के फिचर्स, शुल्क व प्रभार (Fee And Charge) को ध्यान से पढ़ें।
• Apply Now पर क्लिक करना है।
• अपना शहर चुनना है।
• आपका अकाउंट नंबर दिखाई देगा जिससे I Agree पर क्लिक करना है।
• अपनी Education, Occupation, Salary सेलेक्ट करने के बाद Send OTP पर क्लिक करना है।
• OTP डालकर सबमिट करना है।
• अपना पिनकोड डालना है, इसके बाद अपने Occupation Details भरनी हैं।
• अपना पता भरने के बाद सबमिट करना है इतना करने के बाद आपका क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन भर जाएगा।
• इसके बाद आपके पास बैंक की तरफ से काॅल आएगा जो कुछ सामान्य जानकारी पूछता है जिसके बाद आपका क्रेडिट कार्ड लगभग सात दिन के भीतर आपके एड्रेस पर आ जाता हैं।

इसके अलावा आप एसबीआई क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए अपने नजदीकी एसबीआई शाखा मे जाकर क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

SBI क्रेडिट कार्ड कैसे बंद करें?

एसबीआई के क्रेडिट कार्ड को बंद कराना बहुत आसान है। कार्डधारक कभी भी अपनी इच्छा से क्रेडिट कार्ड को बंद करा सकता हैं। इसके लिए एसबीआईएसपीसीएल के हेल्पलाइन नंबर पर काॅल करके तुरंत बंद किया जा सकता है। या इसके लिए लिखित रूप में एसबीआईएसपीसीएल को कार्ड बंद कराने का आवेदन दे सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड बंद करने के नियम व शर्ते

क्रेडिट कार्ड बंद करने से नियम व शर्तो को जरूर जान लेना चाहिए। कुछ स्थिति में क्रेडिट कार्ड बंद करने के लिए नियम व शर्तो को जानना आवश्यक होता है।

• यदि क्रेडिट कार्ड अकाउंट में नेगेटिव रिवार्ड्स हैं तो नेगेटिव रिवार्ड्स को रूपए में बदलकर बकाया राशि के साथ भुगतान करना होगा
• कोई भी बकाया राशि होने पर कार्ड बंद नहीं किया जा सकता हैं। एकबार पूर्ण बकाया भुगतान होने पर ही क्रेडिट कार्ड को बंद किया जा सकता है।
• यदि नेगेटिव रिवार्ड्स हैं तो उन्हें रूपए में बदलकर भुगतान करना होगा। जैसे 10000 नेगेटिव रिवार्ड्स होने पर 10000×0.25=2500 रूपए भुगतान करने होंगे।
• क्रेडिट कार्ड रिन्यु करने के बाद किसी भी समय कार्ड बंद करने पर Renewal Charge वापिस नहीं होगा।
• एक बार कार्ड बंद कराने पर कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है।

निष्कर्ष (Conclusion)

SBI अपने ग्राहकों के लिए अलग-अलग जरूरतों के अनुसार कई प्रकार के क्रेडिट कार्ड उपलब्ध कराता है। कार्ड चुनने से पहले उसके शुल्क, ब्याज दर, रिवॉर्ड्स, नियम एवं शर्तों को अच्छी तरह समझना जरूरी है। यदि आप हर महीने समय पर पूरा बिल जमा करते हैं और क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करते हैं, तो यह केवल भुगतान का माध्यम ही नहीं बल्कि कैशबैक, रिवॉर्ड्स और कई अन्य सुविधाओं का भी अच्छा विकल्प बन सकता है। वहीं बिना जानकारी या लापरवाही से उपयोग करने पर अतिरिक्त ब्याज और शुल्क का सामना करना पड़ सकता है, इसलिए आवेदन करने से पहले सभी नियमों को ध्यान से पढ़ना हमेशा बेहतर रहता है।

इस लेख से जुड़े संबंधित FAQs

अस्वीकरण (Disclaimer)

इस लेख में दी गई जानकारी केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से तैयार की गई है। SBI क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें, वार्षिक शुल्क, रिन्यूअल शुल्क, ब्याज दर, लेट पेमेंट शुल्क, क्रेडिट लिमिट, रिवॉर्ड्स, ऑफर तथा अन्य प्रभार समय-समय पर बैंक के विवेकानुसार बदल सकते हैं। अलग-अलग SBI क्रेडिट कार्ड पर शुल्क, सुविधाएं और नियम भी अलग हो सकते हैं। इसलिए किसी भी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने या उसका उपयोग करने से पहले संबंधित कार्ड की Key Fact Statement (KFS), आधिकारिक नियम एवं शर्तें तथा नवीनतम शुल्क सूची अवश्य पढ़ें। किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले बैंक या अधिकृत ग्राहक सेवा से वर्तमान जानकारी की पुष्टि करना उचित रहेगा।

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