SBI Credit Card Charges: अगर आप एसबीआई का कोई भी क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते हैं या नया कार्ड लेने की सोच रहे हैं, तो केवल रिवार्ड्स और कैशबैक देखना ही काफी नहीं होता। क्रेडिट कार्ड से जुड़े सभी शुल्क (Charges) की जानकारी होना भी उतना ही जरूरी है।
SBI Card अलग-अलग जरूरतों के अनुसार कई प्रकार के क्रेडिट कार्ड जारी करता है, जैसे-
- प्रीमियम क्रेडिट कार्ड
- रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड
- शॉपिंग क्रेडिट कार्ड
- लाइफस्टाइल क्रेडिट कार्ड
- ट्रैवल एवं फ्यूल क्रेडिट कार्ड
- बिजनेस क्रेडिट कार्ड
- को-ब्रांडेड (Partner) क्रेडिट कार्ड
हर क्रेडिट कार्ड की वार्षिक शुल्क, ब्याज, लेट फीस और अन्य शुल्क, खर्च की शर्तें और मिलने वाले लाभ अलग-अलग होते हैं। इसलिए किसी भी कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले उसके सभी शुल्क अच्छी तरह जान लेना चाहिए।
SBI Credit Card Annual Fee & Renewal Fee
SBI कार्ड के सभी क्रेडिट कार्ड की फीस एक जैसी नहीं होती। कुछ कार्ड बिल्कुल Lifetime Free होते हैं, जबकि प्रीमियम कार्ड के लिए ₹9,999 तक की Annual Fee भी हो सकती है।
सामान्य तौर पर
| शुल्क | जानकारी |
|---|---|
| Joining / Annual Fee | ₹0 से ₹9,999 + टैक्स |
| Renewal Fee | ₹0 से ₹9,999 + टैक्स |
कई क्रेडिट कार्ड में एक वित्तीय वर्ष के दौरान तय सीमा तक खर्च करने पर Renewal Fee माफ (Waive Off) भी कर दी जाती है। यह सीमा हर कार्ड के अनुसार अलग होती है।
कुछ लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड की वार्षिक फीस
| क्रेडिट कार्ड | Joining Fee | Renewal Fee |
|---|---|---|
| SBI SimplyCLICK | ₹499 | ₹499 |
| SimplySAVE SBI Card | ₹499 | ₹499 |
| SBI PRIME | ₹2,999 | ₹2,999 |
| SBI ELITE | ₹4,999 | ₹4,999 |
| SBI AURUM | ₹9,999 | ₹9,999 |
| Cashback SBI Card | ₹999 | ₹999 |
| BPCL SBI Card OCTANE | ₹1,499 | ₹1,499 |
| IRCTC SBI Card Premier | ₹1,499 | ₹1,499 |
| OLA Money SBI Card | शून्य | ₹499 |
नोट: सभी शुल्कों पर लागू GST अलग से लिया जाता है। (SBI Card)
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SBI क्रेडिट कार्ड लेट पेमेंट चार्ज
क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर जमा नहीं करने पर Late Payment Charge लगाया जाता है।
वर्तमान लेट पेमेंट चार्ज
| बकाया राशि | लेट फीस |
|---|---|
| ₹0 – ₹100 | कोई शुल्क नहीं |
| ₹101 – ₹500 | ₹100 |
| ₹501 – ₹1,000 | ₹500 |
| ₹1,001 – ₹10,000 | ₹750 |
| ₹10,001 – ₹25,000 | ₹950 |
| ₹25,001 – ₹50,000 | ₹1,100 |
| ₹50,000 से अधिक | ₹1,300 |
यदि लगातार दो बिलिंग साइकिल तक Minimum Amount Due जमा नहीं किया जाता है, तो ₹100 अतिरिक्त शुल्क भी लगाया जा सकता है। (SBI Card)
कैश पेमेंट चार्ज
यदि आप SBI शाखा में जाकर नगद (Cash) से क्रेडिट कार्ड का बिल जमा करते हैं, तो अतिरिक्त शुल्क देना पड़ता है।
Cash Payment Fee = ₹250 + GST
ऑनलाइन भुगतान करने पर यह शुल्क नहीं लगता।
Cash Advance Fee
यदि आप क्रेडिट कार्ड से एटीएम के माध्यम से नकद निकालते हैं, तो दो प्रकार का खर्च लगता है।
- Cash Advance Fee
- उसी दिन से ब्याज (Interest)
Cash Advance Fee: निकाली गई राशि का 2.5% या न्यूनतम ₹500
इसके अलावा जिस दिन से कैश निकाला जाता है, उसी दिन से ब्याज लगना शुरू हो जाता है। इस पर 20 से 50 दिन की ब्याज मुक्त अवधि नहीं मिलती।
क्या क्रेडिट कार्ड से कैश निकालना चाहिए?
सामान्य स्थिति में आपको क्रेडिट कार्ड से कैश नहीं निकालना चाहिए। क्योंकि
- कैश एडवांस फीस अलग से लगती है।
- उसी दिन से ब्याज शुरू हो जाता है।
- ब्याज काफी अधिक होता है।
- रिवार्ड पॉइंट भी नहीं मिलते।
इसलिए केवल बहुत जरूरी स्थिति में ही क्रेडिट कार्ड से नकद निकालना चाहिए।
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लिमिट से ज्यादा इस्तेमाल करने पर शुल्क (Overlimit Charge)
यदि आप अपनी Credit Limit से अधिक खर्च करते हैं, तो Overlimit Charge देना पड़ सकता है।
Overlimit Charge
अधिक खर्च की गई राशि का 2.5% या न्यूनतम ₹600
उदाहरण के लिए यदि आपके कार्ड की लिमिट ₹40,000 है और आपने ₹43,000 खर्च कर दिए हैं।
अतिरिक्त खर्च = ₹3,000
2.5% = ₹75
लेकिन न्यूनतम शुल्क ₹600 है।
इसलिए आपको ₹600 Overlimit Charge देना होगा।
Finance Charges (ब्याज)
यदि आप हर महीने पूरा बिल जमा नहीं करते हैं और केवल Minimum Due भरते हैं, तो बकाया राशि पर ब्याज लगाया जाता है।
वर्तमान में अधिकांश SBI Unsecured Credit Card पर
Finance Charge = अधिकतम 3.75% प्रतिमाह (लगभग 45% वार्षिक)
जबकि कुछ सुरक्षित (Secured) और विशेष कार्डों पर यह दर कम हो सकती है।
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SBI क्रेडिट कार्ड ब्याज मुक्त अवधि
यदि पिछले महीने का पूरा बिल समय पर जमा कर दिया गया है, तो नई खरीदारी पर
20 दिन से 50 दिन तक Interest Free Period मिल सकता है।
यदि पहले से कोई बकाया चल रहा है, तो नई खरीदारी पर भी ब्याज लग सकता है।
एसबीआई क्रेडिट कार्ड के अन्य शुल्क
| शुल्क | वर्तमान जानकारी |
|---|---|
| Minimum Finance Charge | ₹25 |
| Payment Dishonour Fee | भुगतान राशि का 2% (न्यूनतम ₹500) |
| Cheque Payment Fee | ₹200 |
| Statement Retrieval Fee | पुराने स्टेटमेंट के लिए शुल्क लागू |
| Card Replacement | ₹100 से ₹250 (कुछ प्रीमियम कार्ड पर अधिक) |
| विदेश में Emergency Card Replacement | वास्तविक खर्च (न्यूनतम Visa $175 / Mastercard $148) |
| Foreign Currency Transaction Fee | सामान्यतः 3.5% (कुछ प्रीमियम कार्ड पर कम) |
| Reward Redemption Fee | चुने गए रिडेम्प्शन विकल्प पर लागू |
| EMI Processing Fee | लागू होने पर अलग से ली जा सकती है |
क्रेडिट कार्ड के चार्ज से कैसे बचें?
- हमेशा Due Date से पहले पूरा बिल जमा करें।
- Minimum Due भरने की बजाय Full Payment करें।
- Credit Limit से अधिक खर्च न करें।
- ATM से Cash Withdrawal करने से बचें।
- Renewal Fee Waiver की खर्च सीमा पूरी करने की कोशिश करें।
- विदेश में कार्ड इस्तेमाल करने से पहले Foreign Transaction Fee जरूर देखें।
- अपने कार्ड की Terms & Conditions समय-समय पर जांचते रहें।
निष्कर्ष
SBI Credit Card का सही तरीके से इस्तेमाल करने पर आपको रिवार्ड पॉइंट, कैशबैक, ट्रैवल बेनिफिट और कई अन्य सुविधाएं मिल सकती हैं। लेकिन यदि समय पर बिल का भुगतान नहीं किया जाए या कार्ड का गलत इस्तेमाल किया जाए, तो Late Payment Fee, Finance Charge, Cash Advance Fee और Overlimit Charge जैसे अतिरिक्त शुल्क आपके खर्च को काफी बढ़ा सकते हैं। इसलिए किसी भी SBI Credit Card का उपयोग करने से पहले उससे जुड़े सभी शुल्कों और नियमों को अच्छी तरह समझ लेना चाहिए।
अस्वीकरण: इस लेख में दी गई जानकारी SBI Card द्वारा जारी शुल्क एवं नियमों के आधार पर तैयार किया गया है। अलग-अलग SBI Credit Card के अनुसार शुल्क, वार्षिक फीस और छूट की शर्तें अलग हो सकती हैं। आवेदन या उपयोग करने से पहले संबंधित कार्ड की नवीनतम Terms & Conditions अवश्य देखें।
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