केनरा बैंक होम लोन इंटरेस्ट रेट, LTV अनुपात, अधिकतम लोन रकम, आवेदन कैसे करें?

केनरा बैंक होम लोन के तहत अलग अलग स्कीमों में आवेदन किया जा सकता हैं। इन योजनाओं में लोन लेकर विभिन्न उद्देश्यों को पूरा किया जा सकता हैं।
केनरा बैंक होम लोन की न्यूनतम वार्षिक ब्याज दर 6.70 प्रतिशत से शुरू होती हैं। वहीं अधिकतम भुगतान अवधि 30 वर्ष होती हैं। केनरा बैंक से सामान्य होम लोन के अलावा किसानों और पोल्ट्री/डेयरी, वृक्षारोपण, बागवानी जैसी गतिविधियों से संबंधित लोगों के लिए भी विशेष होम लोन योजना प्रदान करता है।
केनरा कुटीर होम लोन, एक विशेष होम लोन योजना है, जो उन व्यक्तियों और स्वयं सहायता समूहों के सदस्यों के लिए प्रदान की जाती है जिनकी न्यूनतम वार्षिक आय 3 लाख रुपये है। केनरा बैंक होम लोन (Canara Bank Home Loan) से संबंधित जानकारी आपको इसी पेज में मिलेगी।

केनरा बैंक होम लोन मुख्य बिंदु

न्यूनतम ब्याज दर	6.70%
प्रोसेसिंग फीस	0.5%
लोन राशि	स्कीम के अनुसार
अधिकतम भुगतान अवधि	30 वर्ष
प्री-पेमेंट शुल्क	फ्लोटिंग ब्याज दर होने पर कोई शुल्क नहीं

केनरा बैंक होम लोन ब्याज दर (Interest Rate)

होम लोन की भुगतान अवधि काफी लंबी होती हैं। जिसके कारण होम लोन की ब्याज दर काफी महत्वपूर्ण होती हैं। केनरा बैंक होम लोन की वार्षिक ब्याज दर न्यूनतम 6.70 प्रतिशत व अधिकतम 11.45 प्रतिशत होती हैं। वहीं अलग अलग स्कीम में ब्याज दर में अंतर हो सकता हैं।
हालांकि होम लोन की ब्याज अन्य लोन की ब्याज दरों की तुलना में कम होती हैं। फिर भी लंबी अवधि होने के कारण काफी ज्यादा रकम ब्याज के रूप में चुकानी पड़ती हैं। होम लोन की ब्याज दरें बहुत से कारकों से प्रभावित हो सकती हैं जैसे- आवेदक की इनकम, उम्र, रिपेमेंट क्षमता, रेजिडेंशियल एरिया, लोन की रकम, रिपेमेंट अवधि आदि। इनके साथ ही आवेदनकर्ता की रिस्क प्रोफाइल के अनुसार ब्याज दर में अंतर हो सकता हैं। केनरा बैंक की विभिन्न होम लोन स्कीमों की ब्याज दरें निम्न प्रकार हैं-

हाउसिंग लोन

रिस्क का स्तर	न्यूनतम ब्याज दर
CRG:1	6.70%
CRG:2	7.00%
CRG:3	7.40%
CRG:4	8.90%

केनरा बैंक हाउसिंग लोन स्कीम के तहत महिला आवेदनकर्ताओं के लिए ब्याज दर में 0.05% की छूट दी जाती हैं?

होम इंप्रुवमेंट लोन

रिस्क का स्तर	न्यूनतम ब्याज दर
CRG:1	9.40%
CRG:2	9.45%
CRG:3	9.95%
CRG:4	11.45%

केनरा होम लोन प्लस टर्म लोन

रिस्क का स्तर	न्यूनतम ब्याज दर
CRG:1	7.45%
CRG:2	7.50%
CRG:3	8.00%
CRG:4	8.50%

केनरा साइट

रिस्क का स्तर	न्यूनतम ब्याज दर
CRG:1	7.96%
CRG:2	8.00%
CRG:3	8.50%
CRG:4	9.00%

अन्य बैंक व हाउसिंग फाइनेंस कंपनी की तुलना

बैंक / फाइनेंस कंपनी	वार्षिक ब्याज दर प्रतिशत	न्यूनतम प्रोसेसिंग फीस
केनरा बैंक	6.70% – 11.45%	0.50% या अधिकतम ₹10,000
एसबीआई	6.70% – 7.65%	0.50% या अधिकतम ₹10,000
बैंक ऑफ इंडिया	6.50% – 8.35%	0.25% या अधिकतम ₹25,000
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस	6.70% – 7.85%	0.0% – 0.5%
एचडीएफसी	6.70% – 8.70%	0.50%
पंजाब नेशनल बैंक	6.50% – 7.95%	1.0%
बैंक ऑफ बड़ौदा	6.50% – 8.25%	0.5% या अधिकतम ₹7,000
सैन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया	6.85% – 7.30%	0.5%
पंजाब एंड सिंध	6.50% – 7.60%	0.25% या अधिकतम ₹15,000
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	6.60% – 7.65%	0.50%
आईसीआईसीआई बैंक	6.70% – 7.55%	0.50%
कोटक महिंद्रा बैंक	6.55% से शुरू	0.5 – 1.0%
उज्जीवन स्माल फाइनेंस बैंक	12.75% – 17.75%	1.50 – 2.0%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	6.40% – 8.55%	0.25% या अधिकतम ₹25,000
इंडियन बैंक	6.50% – 7.70%	0.40%
ऐक्सिस बैंक	6.75% – 11.50%	1.0% न्यूनतम ₹10,000
यूको बैंक	6.50% – 7.00%	0.50% या अधिकतम ₹15,000
बजाज फिनजर्व	6.65% – 14%	0.50%
आईडीबीआई	6.75% – 9.90%	0.50%
श्रीराम फाइनेंस	15.0% से शुरू	0.50%
इंडिया शेल्टर फाइनेंस	13.0% – 20.0%	2 – 3%
साउथ इंडियन बैंक	7.30% – 10.05%	0.50%
सुंदरम हाउसिंग फाइनेंस	7.0% से शुरू	0.50%
चोलामंडलम हाउसिंग फाइनेंस	10% से शुरू	1.0%
मैग्मा हाउसिंग फाइनेंस	11.50% से शुरू	1.0%
इंडियाबुल्स	8.65% से शुरू	0.5% या अधिकतम ₹15,000

नोट: बैंक व आरबीआई के अनुसार ब्याज दर में परिवर्तन संभव हैं। बताई गई दरें कुछ समय के लिए भी हो सकती हैं। तथा होम लोन ब्याज दरें बिना किसी सूचना के बदली भी जा सकता हैं।

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केनरा बैंक होम लोन योजनाएं

केनरा बैंक बहुत सी हाउसिंग लोन योजनाओं के माध्यम से लोन प्रदान करता हैं। सभी योजनाओं की लोन राशि, भुगतान अवधि, ब्याज दर के लिहाज से अलग अलग विशेषताएं हैं। केनरा बैंक होम लोन की योजनाएं इस प्रकार हैं-

केनरा बैंक हाउसिंग लोन

• उद्देश्य:
  • घर / फ्लैट खरीदने के लिए
  • खरीदें गये घर / फ्लैट के निर्माण के लिए
  • घर के लिए जमीन खरीदना व निर्माण दोनों के लिए
  • अपने मौजूदा घर के विस्तार / मरम्मत या नवीनीकरण के लिए
  • अपने मौजूदा होम लोन को केनरा बैंक में ट्रांसफर करने के लिए।
• लोन राशि:
  • घर की मरम्मत व नवीनीकरण के लिए अधिकतम 15 लाख रूपए।
  • वेतनभोगी आवेदनकर्ता के लिए अंतिम सैलरी के अनुसार वार्षिक आय का 6 गुणा।
  • बिजनेस करने वाले आवेदनकर्ता की पिछले तीन साल की औसत वार्षिक आय का 6 गुणा। चुनिंदा लोन के लिए पिछले 8 वर्ष की औसत वार्षिक आय।
  • प्लाट खरीदने व निर्माण के लिए अधिकतम LTV अनुपात 60 प्रतिशत के अनुसार लोन अमाउंट।
• पात्रता मानदंड:
  • नौकरीपेशा वाले व्यक्ति कम से कम दो वर्ष से नौकरी / सर्विस में कार्यरत होना चाहिए।
  • गैर नौकरीपेशा वाले व्यक्ति वर्तमान व्यवसाय में कम से कम तीन वर्ष से कार्यरत होना चाहिए।
  • आवेदनकर्ता की अधिकतम आयु सीमा 60 वर्ष हैं या लोन का पूर्ण भुगतान होने तक 70 वर्ष होनी चाहिए।
• भुगतान अवधि:
  • केनरा बैंक हाउसिंग लोन के भुगतान के लिए अधिकतम अवधि 30 वर्ष हैं। या आवेदनकर्ता की उम्र 70 वर्ष होने तक, जो भी पहले हों।
• प्रोसेसिंग फीस:
  • लोन की रकम का 0.50 प्रतिशत या न्यूनतम 1500 व अधिकतम 10000 रूपए।
• प्री-पेमेंट शुल्क:
  • फ्लोटिंग रेट होने पर कोई शुल्क लागू नहीं होता हैं।

केनरा होम लोन प्लस

• उद्देश्य:
  • केनरा बैंक में मौजूदा होम लोन ऊधारकर्ता अपनी दवाईयों के खर्च, शिक्षा के खर्च आदि को पूरा करने के लिए केनरा बैंक होम लोन प्लास योजना के तहत लोन ले सकते हैं।
• लोन की राशि:
  • नौकरीपेशा आवेदनकर्ता सकल आय के अनुसार या अधिकतम 25 लाख रुपए।
• पात्रता मानदंड:
  • जिनका पिछले एक वर्ष से भुगतान इतिहास अच्छा हैं वो ऊधारकर्ता लोन के लिए पात्र होंगे।
• भुगतान अवधि:
  • टर्म लोन के लिए अधिकतम 10 वर्ष व ओवरड्राफ्ट के लिए अधिकतम 3 वर्ष।
• प्रोसेसिंग फीस:
  • लोन की रकम का 0.50 प्रतिशत या न्यूनतम 1500 व अधिकतम 10000 रूपए।

केनरा होम लोन सुपर गेन

• उद्देश्य:
  • नया या पुराना मकान / फ्लैट / प्लाट खरीदने या निर्माण, मरम्मत, नवीनीकरण करने के लिए
• भुगतान अवधि:
  • अधिकतम 30 वर्ष या ऊधारकर्ता की उम्र 70 वर्ष होने तक
• लोन की रकम:
  • न्यूनतम 20 लाख रुपए
  • अधिकतम रकम की कोई सीमा नहीं हैं।
• पात्रता मानदंड:
  • नौकरीपेशा वाले व्यक्ति कम से कम दो वर्ष से नौकरी / सर्विस में कार्यरत होना चाहिए।
  • गैर नौकरीपेशा वाले व्यक्ति वर्तमान व्यवसाय में कम से कम तीन वर्ष से कार्यरत होना चाहिए।
  • आवेदनकर्ता की अधिकतम आयु सीमा 60 वर्ष हैं या लोन का पूर्ण भुगतान होने तक 70 वर्ष होनी चाहिए।
• प्रोसेसिंग फीस:
  • लोन की रकम का 0.40 प्रतिशत या न्यूनतम 2000 व अधिकतम 50000 रूपए।
• प्री-पेमेंट शुल्क:
  • फ्लोटिंग रेट होने पर कोई शुल्क लागू नहीं होता हैं।

केनरा कुटीर हाउसिंग लोन

• उद्देश्य:
  • नया घर खरीदना या घर का निर्माण करने के लिए।
  • खरीदे हुए मकान का निर्माण करने के लिए
  • नया या पुराना घर खरीदने के लिए।
• लोन की रकम:
  • केनरा कुटीर हाउसिंग लोन के तहत अधिकतम रकम, आवेदनकर्ता की वार्षिक आय के अनुसार तय की जाती हैं।
  • एक लाख वार्षिक आय होने पर अधिकतम लोन राशि 5 लाख रुपए
  • एक लाख से 3 लाख रुपए वार्षिक आय होने पर अधिकतम लोन राशि 10 लाख रुपए
• पात्रता मानदंड:
  • आवेदनकर्ता की न्यूनतम वार्षिक आय एक लाख रूपए होनी चाहिए।
• भुगतान अवधि:
  • अधिकतम 30 वर्ष या आवेदक की 75 वर्ष आयु होने तक।
• प्रोसेसिंग फीस:
  • लोन की रकम का 0.50 प्रतिशत या न्यूनतम 1500 व अधिकतम 10000 रूपए।
• प्री-पेमेंट शुल्क:
  • फ्लोटिंग रेट होने पर कोई शुल्क लागू नहीं होता हैं।

केनरा साइट लोन

• उद्देश्य:
  • स्टेट डेवलपमेंट / डाउन प्लानिंग डेवलपमेंट ऑथर्टी या अन्य सरकारी निकायों द्वारा अनुमोदित रेजिडेंशियल साइट खरीदने के लिए।
  • गवर्नमेंट डेवलपमेंट ऑथर्टी जैसे DDA, HUDA आदि द्वारा अनुमोदित प्लाट / जमीन को खरीदने के लिए।
  • उपरोक्त उद्देश्य से लिये गये लोन को अन्य बैंक से केनरा बैंक में ट्रांसफर करने के लिए।
• लोन की रकम:
  • आवेदक की चार साल की सकल आय या खरीदें जाने वाली साइट की कीमत की 75 प्रतिशत रकम (जो भी कम हों)
• भुगतान अवधि:
  • अधिकतम 10 वर्ष या आवेदक की उम्र 65 वर्ष होने तक
  • होम लोन ट्रांसफर करने की स्थिति में मौजूदा होम लोन की भुगतान अवधि के बराबर
• पात्रता मानदंड:
  • केनरा बैंक से अच्छे लेन-देन वाले ग्राहक लोन के लिए पात्र होंगे।
  • आवेदक की उम्र 60 से कम होनी चाहिए।
  • एनआरआई भी इस लोन को लें सकते हैं।
  • केनरा बैंक के कर्मचारी भी इस स्कीम के तहत लोन लेने के लिए पात्र होंगे।
• प्रोसेसिंग फीस:
  • लोन की रकम का 0.50 प्रतिशत या न्यूनतम 1500 व अधिकतम 10000 रूपए।

एनआरआई होम लोन

• उद्देश्य:
  • बना हुआ मकान या फ्लैट खरीदने के लिए
  • मकान या फ्लैट के निर्माण के लिए
  • किसी साइट को खरीदना व उसका निर्माण करने के लिए
  • घर की मरम्मत, नवीनीकरण, अपग्रेडेशन के लिए
  • अपने मौजूदा घर के पास दूसरा घर खरीदने के लिए
• लोन की रकम:
  • वार्षिक आय का 4 गुणा
  • पिछले पांच साल की सकल आय के बराबर।
• भुगतान अवधि:
  • अधिकतम 30 वर्ष या आवेदक की उम्र 70 वर्ष होने तक (जो भी पहले हों)
• पात्रता मानदंड:
  • इस स्कीम के तहत नाॅन रेजिडेंशियल ऑफ इंडिया (NRI) लोन लें सकते हैं।
  • आवेदक के पास भारतीय पासपोर्ट या पर्सन ऑफ़ इंडियन ओरिजिन (PIO) होना चाहिए।
  • आवेदक की उम्र 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • स्थिर आय का साधन होना चाहिए व मौजूदा रोजगार में कम से कम दो वर्ष से कार्यरत होना चाहिए।
  • आवेदक के पास कम से कम तीन वर्ष का NRI स्टेटस होना चाहिए।
  • सिक्योरिटी के तौर पर रखीं जाने वाली प्राॅपर्टी कृषि के लिए उपयोग नहीं की जानी चाहिए।
• प्रोसेसिंग फीस:
  • लोन की रकम का 0.10 प्रतिशत या न्यूनतम 500 व अधिकतम 10000 रूपए।
• प्री-पेमेंट शुल्क:
  • लोन के तहत फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट होने पर कोई शुल्क लागू नहीं होता हैं।

किसानों के लिए होम लोन

• उद्देश्य:
  • कृषि से जुड़े व्यक्ति, मकान, फ्लैट खरीदना, या निर्माण करने के लिए
  • अन्य बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से मौजूदा होम लोन को केनरा बैंक में ट्रांसफर करने के लिए
• लोन की रकम:
  • औसत वार्षिक आय का 6 गुणा।
  • घर की मरम्मत या नवीनीकरण के लिए अधिकतम 15 लाख रुपए।
• लोन भुगतान अवधि:
  • अधिकतम 30 वर्ष या आवेदक की 75 वर्ष आयु होने तक।
• पात्रता मानदंड:
  • डेयरी, मूर्गीपालन, खेती, बागवानी आदि से जुड़े व्यक्ति इस योजना के तहत लोन लें सकते हैं।
  • वे किसान जिनके पास 5 एकड़ या इससे अधिक कृषि भूमि हैं लोन के लिए पात्र होंगे।
  • कम से कम दो साल कृषि में अनुभव होना चाहिए।
  • कृषि संबंधी न्यूनतम सकल वार्षिक आय 5 लाख रूपए हो।
• प्रोसेसिंग फीस:
  • लोन की रकम का 0.50 प्रतिशत या न्यूनतम 1500 व अधिकतम 10000 रूपए।

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लोन टू वैल्यू अनुपात (LTV Ratio)

केनरा बैंक होम लोन की विभिन्न योजनाओं के तहत एलटीवी अनुपात भिन्न भिन्न होता हैं। वहीं लोन टू वैल्यू अनुपात बहुत से कारकों से प्रभावित भी होता हैं जैसे-
प्राॅपर्टी की कीमत
प्राॅपर्टी की आयु
प्राॅपर्टी का प्रकार
प्राॅपर्टी की लोकेशन
आवेदक की उम्र
आवेदक की इनकम
आवेदकों की संख्या
केनरा बैंक होम लोन के लिए लोन टू वैल्यू रेश्यो निम्न प्रकार हैं-

लोन की रकम	घर / फ्लैट 10 साल से कम पुराना होने पर	घर / फ्लैट 10 साल से अधिक पुराना होने पर
30 लाख तक	90%	75%
30 से 75 लाख तक	80%	75%
75 लाख से अधिक	75%	75%

केनरा बैंक होम लोन की योजनाओं में एलटीवी अनुपात अलग अलग हो सकता हैं। तथा आवेदनकर्ता के अनुसार भी LTV अनुपात अंतर हो सकता हैं।

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केनरा बैंक होम लोन के लिए जरूरी दस्तावेज़

• केवाईसी दस्तावेज:
  • पहचान का प्रमाण
  • पते का प्रमाण
  • पैन कार्ड (फोटोकॉपी)
  • पासपोर्ट साइज फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ और साइन किया हुआ होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म।
• प्राॅपर्टी संबंधित कागजात:
  • सेल डीड
  • सेल एग्रीमेंट
  • कंस्ट्रक्शन / एडीसन / अप्रुवल प्लान की काॅपी
  • एलाॅटमेंट लैटर
• इनकम संबंधी दस्तावेज:
  • नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए इनकम दस्तावेज:
    • पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप
    • पिछले 6 महीने की सैलरी अकाउंट की स्टेटमेंट
    • 3 साल की सर्विस का प्रमाण
  • गैर- नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए इनकम दस्तावेज:
    • पिछले 3 वर्षों की बैलेंस शीट व लाभ और हानि का विवरण
    • पिछले 3 वर्षों के इनकम टैक्स रिटर्न
    • बिजनेस संबंधी विवरण जैसे- बिजनेस का प्रकार, बिज़नेस लाइसेंस, आवेदक किस पद पर कार्यरत है, और आवेदक की नेटवर्थ लैटर
    • बैंक अकाउंट के बैंक स्टेटमेंट
    • प्रोसेसिंग फीस के भुगतान के लिए चेक।

केनरा बैंक होम लोन कैसे अप्लाई करें?

केनरा बैंक से होम लोन के लिए ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों तरह से आवेदन किया जा सकता हैं।

• ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया:
  • केनरा बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं।
  • हाउसिंग लोन के सेक्शन में जाएं व ‘Apply Now’ पर क्लिक करें।
  • अपनी नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी, पता आदि विवरण दर्ज करें।
  • लोन लेने का उद्देश्य व अन्य जानकारी साझा करें।
  • प्राॅपर्टी की व अन्य जांच करने के बाद आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार लोन दिया जाएगा।
• ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया:
  • केनरा बैंक की शाखा में जाएं।
  • होम लोन के लिए आवेदन फार्म भरें।
  • सभी जरूरी दस्तावेजों को आवेदन फार्म के साथ जोड़े।
  • आवेदन फार्म को जमा करें।
  • इसके बाद बैंक के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करके लोन की प्रक्रिया पूरी करेंगे।
  • प्राॅपर्टी व अन्य जांच करने के बाद आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार आपको लोन दिया जाएगा।

केनरा बैंक कस्टमर केयर नंबर

होम लोन संबंधी या अन्य जानकारी के लिए केनरा बैंक कस्टमर केयर के टाॅल फ्री नंबर पर 24×7 संपर्क किया जा सकता हैं।
1800 425 0018
1800 103 0018
1800 208 3333
1800 3011 3333

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