पंजाब नेशनल बैंक लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी: ब्याज दर, पात्रता, आवेदन कैसे करें?

PNB Loan Against Property: पंजाब नेशनल बैंक से प्राॅपर्टी लोन लेकर अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का एक अच्छा विकल्प हो सकता हैं।
पंजाब नेशनल बैंक भारत के सबसे बड़े बैंकों में से एक हैं। वहीं बैंक की तरफ अनेकों प्रकार के लोन लिये जा सकते हैं। जिनमें लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी या मोर्गेज लोन भी सामिल है।
पंजाब नेशनल बैंक से लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (माॅर्गेज लोन) लेने के लिए पात्रता मानदंड, आवश्यक दस्तावेज, नियम व शर्तो की जानकारी होना जरूरी होता है।
इस पेज में आप पंजाब नेशनल बैंक प्राॅपर्टी लोन के बारे में संपूर्ण जानकारी ले सकते हैं।

पीएनबी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी मुख्य बिंदु

ब्याज दर	7.9% से 10.25%
प्रोसेसिंग फीस	0.35%
न्यूनतम रकम	2 लाख
अधिकतम रकम	5 करोड़
लोन टू वैल्यू रेश्यो	अधिकतम 65%
भुगतान अवधि	अधिकतम 10 वर्ष
ऋण का प्रकार	टर्म लोन व ओवरड्राफ्ट

पंजाब नेशनल बैंक LAP इंटरेस्ट रेट

पंजाब नेशनल बैंक से प्राॅपर्टी लोन के तहत 7.9 प्रतिशत से 10 प्रतिशत तक वार्षिक ब्याज दर लागू होती हैं। वहीं ब्याज दर आवेदनकर्ता के सिबिल स्कोर, लोन टू वैल्यू रेश्यो, आवेदनकर्ता की आय, आयु, रिपेमेंट क्षमता व अन्य लायबिलिटी के आधार पर कम या ज्यादा भी हो सकती हैं।
पंजाब नेशनल बैंक द्वारा प्राॅपर्टी लोन के तहत टर्म लोन व ओवरड्राफ्ट के लिए भी अलग-अलग ब्याज दरें होती हैं।
जहां तक पंजाब नेशनल बैंक की बात की जाए तो एक निश्चित अवधि (टर्म लोन) के लिए लोन की ब्याज दर ओवरड्राफ्ट के मुकाबले कम तय की जाती हैं। क्योंकि टर्म लोन में निश्चित रूप से ब्याज मिलता है जबकि ओवरड्राफ्ट में ब्याज केवल ऊधारकर्ता द्वारा इस्तेमाल की गई रकम पर ही लागू होता हैं।
पंजाब नेशनल बैंक द्वारा तय ब्याज दर की बात करें तो बैंक प्राॅपर्टी लोन के तहत टर्म लोन के लिए तुलनात्मक कम ब्याज दर होती है जबकि ओवरड्राफ्ट के लिए अधिक ब्याज दर होती हैं-

सिबिल स्कोर	टर्म लोन	ओवरड्राफ्ट
750 या अधिक	8.65%	9.15%
700 से 749 तक	9.15%	9.65%
700 से कम होने पर	9.75%	10.25%

प्राॅपर्टी की वैल्यू, लोन अमाउंट का 200% से 250% होने पर ब्याज दर

सिबिल स्कोर	टर्म लोन	ओवरड्राफ्ट
750 या अधिक	8.40%	8.90%
700 से 749 तक	8.90%	9.40%
700 से कम होने पर	9.50%	10.0%

प्राॅपर्टी की वैल्यू, लोन अमाउंट का 250% से 300% होने पर:

सिबिल स्कोर	टर्म लोन	ओवरड्राफ्ट
750 या अधिक	8.15%	8.65%
700 से 749 तक	8.65%	9.15%
700 से कम होने पर	9.25%	9.75%

प्राॅपर्टी की वैल्यू, लोन अमाउंट से 300% से अधिक होने पर:

सिबिल स्कोर	टर्म लोन	ओवरड्राफ्ट
750 या अधिक	7.90%	8.40%
700 से 749 तक	8.40%	8.90%
700 से कम होने पर	9.00%	9.50%

पीएनबी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी प्रोसेसिंग फीस

पीएनबी प्राॅपर्टी लोन (माॅर्गेज लोन) के लिए लोन की रकम का 0.75% प्रोसेसिंग फीस चुकानी पड़ती है। जबकि प्रोसेसिंग फीस की अधिकतम रकम 100000 रूपए तक हो सकती हैं।
प्रोसेसिंग फीस का भुगतान लोन लेते समय करना होता हैं। यह सिर्फ एक बार चुकानी होती है। टाॅप अप लोन लेते समय प्रोसेसिंग फीस का भुगतान करना नहीं पड़ता हैं।
प्रोसेसिंग फीस की रकम पर जीएसटी भी लागू होती हैं जैसे-
माना लोन की रकम 50 लाख रूपए हैं तब प्रोसेसिंग फीस होगी-
5000000×0.75%=37500.0
जीएसटी होगी-
37500×18%=6750
कुल प्रोसेसिंग व जीएसटी
37500+6750=44250
अर्थात 50 लाख रुपए का लोन लेने पर 0.75 प्रतिशत प्रोसेसिंग फीस के तहत 44250 रूपए चुकाने होंगे।

डॉक्यूमेंटेशन चार्ज

PNB लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के तहत लोन लेने पर डॉक्यूमेंटेशन चार्ज भी लागू होता हैं। लोन की रकम के अनुसार डॉक्यूमेंटेशन चार्ज अलग-अलग हो सकती हैं-

लोन की रकम	डॉक्यूमेंटेशन चार्ज
50 लाख तक	₹2500
50 लाख से अधिक	₹5000

PNB लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी पात्रता

पंजाब नेशनल बैंक से प्राॅपर्टी लोन लेने के लिए कुछ पात्रता मानदंड को पूरा करना होता हैं जैसे-

न्यूनतम आय:
• नौकरीपेशा वाले व्यक्ति की न्यूनतम मासिक आय 25000 रूपए होनी चाहिए।
• बिजनेस करने वाले व्यक्ति की कुल वार्षिक आय 300000 रूपए होनी चाहिए।

आवेदक की उम्र:
• आवेदनकर्ता की उम्र 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

माॅर्गेज की जाने वाली प्राॅपर्टी:
• जिस प्राॅपर्टी को गिरवी रखकर लोन लेना चाहते हैं वह बिक्री योग्य होनी चाहिए।
• प्राॅपर्टी, संबंधित अथॉरिटी से मंजूर होनी चाहिए।
• प्राॅपर्टी के सभी मालिक लोन के लिए सह-आवेदक होने चाहिए।

लोन का उद्देश्य:
• लोन लेने का उद्देश्य किसी जरूरी कार्य को पूरा करने का होना चाहिए।

रिपेमेंट क्षमता:
• आवेदनकर्ता की भुगतान क्षमता सही होनी चाहिए।
• वर्तमान में चल रहे अन्य लोन की ईएमआई अधिक नहीं होनी चाहिए।

इसे भी पढ़ें- एक्सिस बैंक होम लोन इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग फीस, पात्रता मानदंड, आवेदन कैसे करें?

PNB लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी आवश्यक दस्तावेज

पहचान व पते का प्रमाण:
• आधार कार्ड, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड आदि में से कोई एक होना चाहिए।

उम्र का प्रमाण:
• पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, आधार कार्ड आदि में से कोई एक होना चाहिए।

आय का प्रमाण:
• नौकरीपैशा करने वाले व्यक्ति के लिए पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप होना चाहिए।
• बिजनेस करने वाले व्यक्ति के लिए पिछले तीन साल की बैलेंस शीट या आईटीआर रिकार्ड होना चाहिए।

प्राॅपर्टी का प्रमाण:
• प्राॅपर्टी के सभी लीगल कागज होने चाहिए।

अन्य दस्तावेज:
• बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• फोटोग्राफ।

पीएनबी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी लेने के उद्देश्य

लोन मंजूर होने में लोन लेने का उद्देश्य बहुत महत्वपूर्ण होता हैं। क्योंकि बैंक, लोन की रकम का इस्तेमाल कुछ महत्वपूर्ण उद्देश्यों को पूरा करने के लिए ही लोन देता हैं।
कौन कौन से उद्देश्य पूरे किए जा सकतें हैं-
• अपनी किसी निजी वित्तीय जरूरतें।
• मेडिकल इमरजेंसी
• शिक्षा के लिए
• बिजनेस में विस्तार करना
• मकान का विस्तार।

कौन कौन से उद्देश्य पूरे नहीं किए जा सकतें हैं-
• लोन लेकर रियल एस्टेट मे इस्तेमाल नहीं कर सकते हैं।
• लोन की रकम को शेयर बाजार में निवेश नहीं कर सकते हैं।
• कमोडिटी व गोल्ड के लिए भी लोन का इस्तेमाल नहीं कर सकते हैं।
• सट्टा बाजार में भी लोन की रकम का इस्तेमाल नहीं कर सकते हैं।

पीएनबी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी अवधि (Tenure)

पंजाब नेशनल बैंक प्राॅपर्टी लोन की रिपेमेंट अवधि अधिकतम 10 साल के लिए हो सकती हैं। रिपेमेंट अवधि आवेदनकर्ता की उम्र के अनुसार कम भी हो सकती हैं।
• लोन लेने की तिथि से 10 साल या आवेदक की उम्र 65 वर्ष होने पर (जो भी पहले हो) तभी तक लोन की रिपेमेंट अवधि चुनीं जा सकती हैं।
• यदि कोई आवेदक 60 वर्ष की उम्र में प्राॅपर्टी लोन लेता है तो उसके लिए रिपेमेंट अवधि अधिकतम 5 साल ही हो सकती हैं।
• लोन की भुगतान अवधि ईएमआई व लोन की रकम के अनुसार भी कम या ज्यादा हो सकती हैं। अधिक रकम की मासिक ईएमआई रखने पर लोन का भुगतान जल्दी हो सकता हैं। जिससे भुगतान अवधि छोटी हो जाती हैं।

PNB लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी रकम (Amount)

पंजाब नेशनल बैंक, प्राॅपर्टी लोन के तहत प्राॅपर्टी की वैल्यू व आवेदक की रिपेमेंट क्षमता के आधार पर लोन की रकम तय करता है। वहीं नौकरीपेशा व स्व-रोजगार करने वाले आवेदनकर्ता को भी लोन की रकम कम या ज्यादा हो सकती हैं-
• लोन की रकम, प्राॅपर्टी की वैल्यू का अधिकतम 65% हो सकती हैं।
• नौकरीपेशा वाले आवेदनकर्ता अपनी मासिक आय का 36 गुणा रकम का लोन ले सकते है।
• बिजनेस करने वाले आवेदनकर्ता भी अपनी मासिक आय का 36 गुणा रकम का लोन ले सकते हैं। मासिक आय पिछले तीन साल के आईटीआर के आधार पर तय की जाती हैं।
• प्राॅपर्टी की वैल्यू या मासिक आय के अनुसार जो भी कम हो उसके अनुसार ही अधिकतम लोन मिल सकता हैं।

कौन-सी प्राॅपर्टी पर लोन लिया जा सकता हैं?

माॅर्गेज लोन के लिए प्राॅपर्टी को सिक्योरिटी के तौर पर रखा जाता हैं। बैंक हर तरह की प्राॅपर्टी को बंधक बनाकर लोन प्रदान नहीं करता हैं। पंजाब नेशनल बैंक प्राॅपर्टी लोन के लिए निम्न मानदंड लागू होते हैं-
• पंजाब नेशनल बैंक प्राॅपर्टी लोन के तहत अचल संपत्ति जैसे- मकान, प्लाट, फ्लैट, ऑफिस आदि को बंधक (माॅर्गेज) बनाकर लोन लिया जा सकता हैं।
• रेजिडेंशियल, काॅमर्शियल, इंडस्ट्रियल प्राॅपर्टी के विरुद्ध ही लोन लिया जा सकता हैं।
• लोन लेने की तिथि से विशेषज्ञों के अनुसार प्राॅपर्टी की इस्तेमाल करने योग्य उम्र 25 साल बाकी होनी चाहिए।
• प्राॅपर्टी बिक्री योग्य होनी चाहिए व संबंधित अथॉरिटी से मंजूर होनी चाहिए।
• वर्तमान में प्राॅपर्टी पर कोई अन्य लोन नहीं होना चाहिए।

पंजाब नेशनल बैंक से प्राॅपर्टी लोन कैसे लें?

पंजाब नेशनल बैंक लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए ऑनलाइन व ऑफलाइन दोनों तरह से आवेदन किया जा सकता हैं। ऑनलाइन आवेदन में आपको सामान्य विवरण भरना होगा जिसके बाद सारी प्रक्रिया ऑफलाइन ही पूरी की जाती हैं।

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया-
• पंजाब नेशनल बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं।
• लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी वाले सेक्शन में जाएं।
• सामान्य जानकारी जैसे- नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी, पता, व लोन अमाउंट आदि दर्ज करें।
• इसके बाद बैंक के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे।
• आगे की प्रक्रिया ऑफलाइन ही पूरी की जाएगी जैसे- प्राॅपर्टी वेरिफिकेशन, बिजनेस वेरिफिकेशन, प्राॅपर्टी वेल्यूऐशन आदि।
• आपकी पात्रता, प्राॅपर्टी की वैल्यू के आधार पर आपको प्राॅपर्टी लोन दे दिया जाएगा।

बैंक शाखा में आवेदन प्रक्रिया-
• पंजाब नेशनल बैंक की शाखा में जाएं।
• प्राॅपर्टी लोन के लिए आवेदन फार्म भरें व सभी जरूरी दस्तावेज भी साथ जोड़े।
• बैंक के प्रतिनिधि आवेदन की जांच करके आपकी पात्रता तय करते हैं।
• बैंक द्वारा गठित विशेषज्ञ टीम, प्राॅपर्टी की वैल्यू का आंकलन करते हैं।
• प्राॅपर्टी की वैल्यू व आपकी पात्रता के अनुसार आपको लोन दिया जाता हैं।

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पीएनबी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी ईएमआई

किसी भी लोन की रिपेमेंट करने के लिए ईएमआई का उचित चुनाव बहुत महत्वपूर्ण होता हैं। ईएमआई के अनुसार लोन की भुगतान अवधि कम या ज्यादा भी हो सकती हैं। पंजाब नेशनल बैंक लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के लिए ईएमआई निम्न आधार पर तय की जा सकती हैं-
• 1 लाख तक मासिक आय वाले ऊधारकर्ता अपनी आय का अधिकतम 60% रकम की मासिक ईएमआई चुन सकते हैं।
• 1 लाख से अधिक मासिक आय होने पर आय का 70% तक मासिक ईएमआई रखी जा सकती हैं।
• ईएमआई का निर्धारण पिछले महीने की सैलरी स्लिप के आधार पर होता हैं। या पिछले तीन साल के आयकर रिटर्न के आधार पर एवरेज आय का अनुमान लगाया जाता हैं।
• बिजनेस करने वाले आवेदनकर्ता को पिछले तीन साल की आयकर रिटर्न, बैलेंस शीट या फार्म 16 के आधार पर आय तय करके ईएमआई निर्धारित की जा सकती हैं।

ईएमआई को प्रभावित करने वाले कारक

बहुत से कारक है जिनकी वजह से लोन की ईएमआई प्रभावित (कम या ज्यादा) हो सकती हैं। इन सभी को ध्यान में रखकर बैंक ईएमआई तय करता हैं।

लोन की रकम:
सीधे तौर पर देखा जाए तो जितना अधिक रकम का लोन होगा ईएमआई भी उतनी अधिक रकम की होगी अन्यथा रिपेमेंट अवधि लंबी होगी। निश्चित अवधि में लोन चुकाने के लिए ईएमआई का सही चुनाव करना बहुत आवश्यक होता हैं।

आवेदक की इनकम:
आवेदक की इनकम के अनुसार ईएमआई का चुनाव किया जा सकता हैं। कम इनकम वाले आवेदकों के लिए ईएमआई भी कम ही होती हैं। जबकि अधिक आय वाले ऊधारकर्ता अधिक रकम की भी ईएमआई भी चुका सकते हैं।

सह-आवेदक:
सह-आवेदक होने से लोन भुगतान का बोझ कम होता हैं क्योंकि एक ऊधारकर्ता की तुलना में दो या तीन ऊधारकर्ता लोन का भुगतान कम अवधि में कर सकते हैं। इसलिए बैंक ऐसी स्थिति में अधिक रकम की ईएमआई का चुनाव भी कर सकता हैं। बसर्ते सह-आवेदक का कोई इनकम सोर्स हों।

भुगतान अवधि:
ईएमआई व भुगतान अवधि दोनों एक दूसरे के विपरित होती हैं। एक निश्चित रकम को चुकाने के लिए जब अवधि लंबी चुनी जाए तो ईएमआई कम हो सकती हैं। और यदि ईएमआई की रकम अधिक चुनीं जाएं तो लोन की भुगतान अवधि कम हो जाती हैं। लोन की भुगतान अवधि के अनुसार ही ईएमआई तय की जा सकती हैं।

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पीएनबी एलऐपी अन्य शुल्क

प्रोसेसिग फीस	0.75% अधिकतम 1 लाख
डाॅक्यूमेंट फीस	50 लाख तक के लोन: ₹ 2500 50 लाख से अधिक के लोन: ₹5000
प्री-पेमेंट फीस	कोई फीस नहीं
इंस्पेक्शन चार्ज	₹250

पंजाब नेशनल बैंक LAP के फायदे एवं विशेषताएं

• पंजाब नेशनल बैंक लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के तहत 5 करोड़ तक का लोन लिया जा सकता जिससे अपनी वित्तीय जरूरतों को आसानी से पूरा किया जा सकता हैं।
• लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस केवल 0.75 प्रतिशत लागू होती हैं।
• टर्म लोन या ओवरड्राफ्ट लोन भी लिया जा सकता हैं।
• ब्याज दर 7.90% से 10.25% तक होती हैं।
• लोन रिपेमेंट अवधि 10 वर्ष के लिए चुनी जा सकती हैं।
• पंजाब नेशनल बैंक लोन का भुगतान समय से पहले करने पर प्री-पेमेंट शुल्क के रूप में कोई शुल्क नहीं लेता हैं।
• डाॅक्यूमेंट फीस अधिकतम 5000 रूपए लागू होती हैं।
• लोन टू वैल्यू रेश्यो 65 प्रतिशत तक हो सकती हैं।
• बिजनेस करने वाले आवेदनकर्ता भी प्राॅपर्टी लोन लेकर अपने बिजनेस में विस्तार कर सकते है।
• रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी, काॅमरशियल प्राॅपर्टी, इंडस्ट्रियल प्राॅपर्टी पर लोन मिल जाता हैं।

पंजाब नेशनल बैंक कस्टमर केयर नंबर

टोल फ्री नंबर:
1800 180 2222
1800 103 2222

विश्व भर से काॅल के लिए नंबर:
+91 120 2490000

काॅर्पोरेट ऑफिस:
प्लाॅट नंबर- 4, सेक्टर- 10, द्वारका नई दिल्ली, 110075

पीएनबी लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी FAQs

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