SBI गोल्ड लोन ब्याज दर, योग्यता, जरूरी दस्तावेज ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

SBI गोल्ड लोन के तहत सोने के आभूषणों (Ornaments) या सोने के सिक्कों (Gold Coins) को सिक्योरिटी के तौर पर रखकर या सुरक्षा के रूप में जमा करके गोल्ड लोन लिया जा सकता हैं। एसबीआई द्वारा विभिन्न भुगतान विकल्प के साथ गोल्ड लोन प्रदान किया जाता हैं। वहीं आवेदन प्रक्रिया आसान होने के साथ-साथ लोन स्वीकृति तत्काल होती है। जिसके कारण एसबीआई (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया) से गोल्ड लोन लेना अच्छा विकल्प हो सकता हैं।
SBI द्वारा व्यक्तिगत गोल्ड लोन पर न्यूनतम ब्याज दर 7.40% है। वहीं न्यूनतम प्रोसेसिंग फीस 500 रूपए हैं। हालांकि प्रोसेसिंग फीस व ब्याज दर आवेदक से आवेदक अलग-अलग हो सकती हैं।

तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन (स्वर्ण लोन) अच्छा विकल्प हो सकता हैं। हालांकि गोल्ड लोन की रिपेमेंट में बहुत सी ऊधारकर्ता चूक कर बैठते हैं जिसके कारण गोल्ड लोन लेना थोड़ा जोखिम भरा हो सकता हैं।
इस पेज में आप एसबीआई गोल्ड लोन से संबंधित सभी जानकारी ले सकते हैं। साथ ही कुछ जरूरी ध्यान रखने योग्य बातों को जान पाएंगे जिससे आप गोल्ड लोन के तहत किसी तरह की परेशानी से बच सकते हैं।

एसबीआई गोल्ड लोन मुख्य बिंदु

वार्षिक ब्याज दर	7.40% से शुरू
न्यूनतम रकम	₹50,000
अधिकतम रकम	50 लाख रुपए
भुगतान अवधि	अधिकतम 36 महीने
प्रोसेसिंग फीस	0.50% + GST
आयु सीमा	18 – 70 वर्ष

एसबीआई गोल्ड लोन के प्रकार

भारतीय स्टेट बैंक द्वारा मुख्य रूप से दो तरह के गोल्ड प्रदान किया जाता हैं। आवेदक अपने अनुसार गोल्ड लोन के प्रकार का चयन कर सकता हैं। गोल्ड लोन

SBI रिएलिटी गोल्ड लोन

• लोन का उद्देश्य – गोल्ड लोन की राशि का उपयोग शिक्षा, विवाह, मेडिकल बिल इत्यादि सहित विभिन्न ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, पैसे का इस्तेमाल सट्टा गतिविधियों के लिए नहीं किया जाना चाहिए।
• न्यूनतम लोन रकम: 50 हजार रूपए
• अधिकतम लोन रकम: 50 लाख रुपए
• ब्याज दर: वार्षिक न्यूनतम ब्याज दर 7.40 प्रतिशत
• प्रोसेसिंग फीस: लोन की रकम का 0.50 प्रतिशत व न्यूनतम 500 + जीएसटी
• रिपेमेंट अवधि: अधिकतम 36 महीने
• मार्जिन:
  • एसबीआई रिएलिटी ईएमआई गोल्ड लोन:- 25%
  • एसबीआई रिएलिटी लिक्विड गोल्ड लोन (ओवरड्राफ्ट):- 25%
  • एसबीआई रिएलिटी बुलेट रिपेमेंट गोल्ड लोन :- 35%
• सिक्योरिटी:
  • सोने के बने आभूषण की शुद्धता व वजन का आंकलन करने के बाद गिरवी रखें जाते हैं।
• रिपेमेंट विकल्प:
  • एसबीआई रिएलिटी ईएमआई गोल्ड लोन: लोन लेने के अगले महीने से मूलधन व ब्याज का भुगतान ईएमआई के माध्यम से किया जा सकता हैं।
  • एसबीआई रिएलिटी लिक्विड गोल्ड लोन (ओवरड्राफ्ट): ऋणदाता को ओवरड्राफ्ट खाते के साथ ट्रांजेक्शन की सुविधा मिलती हैं व हर महीने ब्याज का भुगतान किया जा सकता हैं।
  • एसबीआई रिएलिटी बुलेट रिपेमेंट गोल्ड लोन: इसमें भुगतान अवधि के दौरान या अंत में मूलधन व ब्याज का भुगतान एक साथ किया जा सकता हैं।

एसबीआई व्यक्तिगत गोल्ड लोन

इसके तहत आवेदनकर्ता सोने के बने आभूषण व सोने के सिक्कों को बैंक के पास गिरवी रखकर लोन लें सकता हैं। इसके लिए बहुत कम पेपर वर्क की आवश्यकता होती हैं। इसकी कुछ मुख्य विशेषताएं निम्न प्रकार हैं-

• न्यूनतम लोन की रकम: 20 हजार रूपए
• अधिकतम लोन रकम: 50 लाख रुपए
• ब्याज दर: न्यूनतम ब्याज दर 7.40 प्रतिशत
• प्रोसेसिंग फीस: लोन की रकम का 0.50 प्रतिशत व न्यूनतम 500 + जीएसटी
• रिपेमेंट अवधि: न्यूनतम 12 महीने व अधिकतम 36 महीने
• मार्जिन:
  • एसबीआई रिएलिटी ईएमआई गोल्ड लोन:- 25%
  • एसबीआई रिएलिटी लिक्विड गोल्ड लोन (ओवरड्राफ्ट):- 25%
  • एसबीआई रिएलिटी बुलेट रिपेमेंट गोल्ड लोन :- 35%
• सिक्योरिटी:
  • सोने के बने आभूषण व सिक्कों की शुद्धता व वजन का आंकलन करने के बाद गिरवी रखें जाते हैं।
• रिपेमेंट विकल्प:
  • एसबीआई रिएलिटी बुलेट रिपेमेंट गोल्ड लोन: इसमें भुगतान अवधि के दौरान या अंत में मूलधन व ब्याज का भुगतान एक साथ किया जा सकता हैं।
  • एसबीआई रिएलिटी ईएमआई गोल्ड लोन: लोन लेने के अगले महीने से मूलधन व ब्याज का भुगतान ईएमआई के माध्यम से किया जा सकता हैं।
  • एसबीआई रिएलिटी लिक्विड गोल्ड लोन (ओवरड्राफ्ट): ऋणदाता को ओवरड्राफ्ट खाते के साथ ट्रांजेक्शन की सुविधा मिलती हैं व हर महीने ब्याज का भुगतान किया जा सकता हैं।

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SBI गोल्ड लोन की ब्याज दर

SBI गोल्ड लोन की ब्याज दर सभी योजनाओं के लिए एक साल का MCLR व स्प्रैड ओवर 1 Year MCLR के साथ प्रभावी न्यूनतम ब्याज दर 7.40 प्रतिशत हैं। हालांकि गोल्ड लोन की ब्याज दर बहुत से कारकों से प्रभावित हो सकती हैं जैसे-
लोन की रकम
सोने की शुद्धता
आवेदक की इनकम
आवेदक की उम्र
भुगतान अवधि

SBI बैंक गोल्ड लोन की ब्याज दर की तुलना

लोन संस्थान	गोल्ड लोन की ब्याज दर	लोन राशि
SBI बैंक	7.50% से शुरु	₹ 20,000 से ₹ 50 लाख
ICICI बैंक	10% से शुरु	₹ 10,000 से ₹ 1 करोड़
मुथूट फाइनेंस	11.99% से शुरु	₹ 1,500 से ₹ 50 लाख
ऐक्सिस बैंक	12.50% से शुरु	₹ 25,001 से ₹ 25 लाख
HDFC बैंक	9.50% से शुरु	₹ 25,000 से असीमित
बैंक ऑफ इंडिया	7.35% से शुरू	अधिकतम ₹ 50 लाख रूपए
बैंक ऑफ बड़ौदा	7.75% से शुरू	अधिकतम ₹ 25 लाख रुपए

भुगतान अवधि

SBI गोल्ड लोन योजनाएं	लोन अवधि
ईएमआई गोल्ड लोन	36 महीने
लिक्विड गोल्ड लोन	36 महीने
बुलेट रि-पेमेंट गोल्ड लोन	12 महीने

मार्जिन प्रतिशत

SBI गोल्ड लोन योजनाएं	मार्जिन
ईएमआई गोल्ड लोन	25%
लिक्विड गोल्ड लोन	25%
बुलेट री-पेमेंट गोल्ड लोन	35%

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SBI बैंक गोल्ड लोन – पात्रता व दस्तावेज़

योग्यता

• आवेदक की उम्र 18 वर्ष से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आवेदक की स्थिर आय का कोई साधन होना चाहिए।
• आवेदक गोल्ड का स्वामी (मालिक) होना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज़

आवेदन के समय जरूरी दस्तावेज

• विधिवत भरा हुआ आवेदन फॉर्म
• 2 पासपोर्ट साइज़
• पहचान का प्रमाण संबंधी दस्तावेज
• पता का प्रमाण संबंधी दस्तावेज
• आय का प्रमाण
• अनपढ़ आवेदकों के मामले में गवाह

डिस्बर्सल के समय जरूरी दस्तावेज

• डिमांड प्रॉमिसरी नोट & डिमांड प्रॉमिसरी नोट डिलेवरी लेटर
• अरेंजमेंट लेटर
• गोल्ड डिलिवरी लेटर

SBI बैंक गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें

गोल्ड लोन के लिए एसबीआई की शाखा में जाकर आवेदन किया जा सकता हैं। इसके अतिरिक्त एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से भी लोन अप्लाई किया जा सकता हैं। इसके लिए आपको निम्न चरणों को फाॅलो करना हैं-

• एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
• गोल्ड लोन के सेक्शन में जाएं
• Apply Now पर क्लिक करें
• अपना नाम, पता, जन्म तिथि, आय संबंधी विवरण दर्ज करें
• इतना करने के बाद अप्लीकेशन फॉर्म को सबमिट करें।

आगे की प्रक्रिया बैंक के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करके पूरा करेंगे। इसके लिए आपको गोल्ड का आंकलन किया जाएगा व मौजूदा रेट के अनुसार लोन मुहैया करा दिया जाएगा।

गोल्ड लोन के बारे में, एसबीआई संपर्क केंद्र से अधिक जानकारी के लिए आप 1800112211 पर काॅल कर सकते हैं।
संपर्क केंद्र से वापस काॅल प्राप्त करने के लिए ‘GOLD’ लिखकर 7208933145 पर SMS भेजें या 7208933145 पर मिस काॅल करें।

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गोल्ड लोन के लिए महत्वपूर्ण बातें

एक उधारकर्ता होने के नाते गोल्ड लोन के लिए बहुत सी बातों का विशेष ध्यान रखना चाहिए। जिसके भविष्य में होने वाली किसी भी परेशानी से बचा जा सके। क्योंकि अधिकतर ऊधारकर्ताओं को गोल्ड लोन के तहत समस्या का सामना करना पड़ता हैं। इसलिए गोल्ड लोन के तहत नीचे बताई गई बातों का विशेष ध्यान रखना चाहिए-

• लोन लेने का उद्देश्य
  • गोल्ड लोन लेकर रकम का इस्तेमाल किसी ऐसे काम में नहीं करना चाहिए जिसमें पैसा डूबने की आशंका हो जैसे- सट्टाबाजार, शेयर बाजार आदि। क्योंकि ज्यादा रकम पाने के लिए बहुत से लोग ऐसा करते हैं मगर ऐसी गतिविधियों में लोन की रकम का इस्तेमाल करने पर पैसा डूब भी सकता हैं जिससे भविष्य में बहुत सी परेशानियों का सामना करना पड़ सकता हैं। गोल्ड लोन किसी विशेष जरूरी कार्य को पूरा करने के लिए ही लेना चाहिए।
• लोन राशि (Loan Amount)
  • हर उधारकर्ता की अपनी अलग अलग जरूरतें हो सकती हैं। इसलिए अपनी जरूरत के अनुसार ही लोन की रकम का चयन करना चाहिए। अधिक रकम का लोन लेने पर ना सिर्फ अधिक ब्याज चुकाना होता हैं बल्कि अधिक रकम को चुकाने में भी दिक्कतें आ सकती हैं। लोन लेने से पहले अपनी लिए पर्याप्त व चुकाने योग्य रकम का चुनाव जरूर करें।
• मासिक ईएमआई (EMI)
  • गोल्ड लोन का रिपेमेंट करना बहुत महत्वपूर्ण होता हैं क्योंकि बहुत से बैंक गोल्ड लोन के भुगतान के लिए केवल ब्याज के भुगतान का विकल्प देते हैं। जबकि भुगतान अवधि के अंत में या बीच में संपूर्ण लोन राशि (मूलधन) का भुगतान करना होता हैं। भुगतान अवधि के अंत में लोन की रकम का एक साथ भुगतान करना मुश्किल हो सकता हैं। इसलिए यदि हो सके तो ईएमआई में ब्याज दर व मूलधन का भुगतान करना चाहिए। तथा जितनी रकम हर महीने आसानी से चुकाई जा सकें उतनी रकम की ईएमआई का चुनाव करना चाहिए।
• समय पूर्व भुगतान (Pre-payment)
  • गोल्ड लोन के लिए प्री-पेमेंट विकल्प होना बहुत महत्वपूर्ण होता हैं। प्री-पेमेंट के जरिए आप लोन का भुगतान निर्धारित समय से पहले भी कर सकते हैं। बहुत से बैंक प्री-पेमेंट या प्री-क्लोजर के लिए शुल्क वसूलते हैं। इसकी जानकारी आप पहले ही लें सकते हैं।
  • समय पूर्व भुगतान करने से आप अतिरिक्त शुल्क व एकमुश्त मूलधन के दबाव से बच सकते हैं। जब भी आपके पास थोड़ी रकम इकट्ठा हो तो आपको गोल्ड लोन का भुगतान कर सकते है।
• छुपा हुआ शुल्क (Hidden Charges)
  • लोन लेने के बाद बहुत से ऐसे शुल्क होते हैं जिनके बारे में पहले कोई जानकारी नहीं दी जाती हैं। या ऊधारकर्ता को इन सबकी जानकारी नहीं होती है। इसलिए बैंक या एनबीएफसी से छुपे हुए शुल्क के बारे में पहले ही जानकारी लेनी चाहिए। ऐसा करने पर भविष्य में अतिरिक्त शुल्क से बचा जा सकता हैं।
• बैंक व एनबीएफसी की तुलना
  • गोल्ड लोन मुहैया करने वाले बैंकों व एनबीएफसी की दरों की तुलना जरूर करनी चाहिए। जो बैंक या एनबीएफसी कम दरों पर लोन मुहैया कराएं उसे ही प्राथमिकता देनी चाहिए। ऐसा करने पर आप कम दरों पर लोन ले पाएंगे।
• गोल्ड का रखरखाव
  • गोल्ड लोन के तहत गिरवी रखें गये गोल्ड को रखने की बैंक व वित्तीय संस्थान गोल्ड के पास अच्छी सुविधा उपलब्ध होती हैं। इसके बावजूद भी सोने के रखरखाव के बारे में सुनिश्चित करना चाहिए। इसके अतिरिक्त ज्वैलरी स्वैपिंग व अन्य जोखिमों के बारे मेें बैंक से जान लेना चाहिए।
• गोल्ड लोन NOC
  • गोल्ड लोन का पूर्ण भुगतान हो जाने के बाद आप गिरवी रखें सोने को बैंक से वापस ले सकते हैं। वही लोन की रिपेमेंट होने पर बैंक से NOC भी लेनी चाहिए जिसके बाद आपका लोन पूर्ण रूप से बंद हो जाता है। क्योंकि कभी कभी लोन का पूर्ण भुगतान होने के बावजूद भी लोन स्टेटस एक्टिव रहता हैं।

डिस्कलेमर: इस पेज में बताई गई दरें व शुल्क बैंक के विवेकानुसार परिवर्तन के अधीन हैं। मौजूदा दरों की जानकारी के लिए बैंक से संपर्क करें।

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