7 लाख पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी होगी? यह सवाल अक्सर तब सामने आता है जब अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाती है। जैसे कोई शादी का खर्च हो, मेडिकल इमरजेंसी हो, घर की मरम्मत करनी हो या फिर पुराने कर्ज को चुकाना हो ऐसे समय में पर्सनल लोन एक आसान विकल्प बन जाता है। लेकिन लोन लेने से पहले सबसे जरूरी बात होती है यह जानना कि हर महीने कितनी EMI भरनी पड़ेगी और कुल मिलाकर कितना ब्याज देना होगा।

अगर बिना EMI समझे लोन ले लिया जाए तो बाद में आपका मासिक बजट बिगड़ सकता है। इसलिए इस लेख में हम आसान भाषा में समझेंगे कि 7 लाख पर्सनल लोन की EMI अलग-अलग ब्याज दर और अवधि पर कितनी बनती है। साथ ही यह भी जानेंगे कि जल्दी लोन खत्म करने के तरीके क्या हैं और समय से पहले लोन चुकाने पर कितना फायदा हो सकता है।

7 लाख पर्सनल लोन की ईएमआई कितनी होगी?

7 लाख रुपये का पर्सनल लोन आज के समय में बहुत से लोग लेते हैं। कोई मेडिकल खर्च के लिए, कोई बिजनेस शुरू करने के लिए तो कोई शादी या यात्रा जैसे बड़े खर्चों को पूरा करने के लिए पेसरोनल लोन का सहारा लेते हैं। लेकिन लोन लेने से पहले यह समझना बहुत जरूरी होता है कि हर महीने कितनी EMI देनी होगी और कुल मिलाकर (ब्याज सहित) कितना पैसा वापस करना पड़ेगा।

पर्सनल लोन की EMI मुख्य रूप से तीन बातों पर निर्भर करती है।

• लोन की राशि
• लोन की ब्याज दर
• लोन की अवधि

लोन की जितनी ज्यादा अवधि होगी, EMI उतनी कम बनेगी लेकिन कुल ब्याज ज्यादा देना पड़ेगा। वहीं कम अवधि चुनने पर EMI थोड़ी बढ़ जाती है लेकिन ब्याज की बचत होती है।

पर्सनल लोन की EMI कैसे तय होती है?

जब आप पर्सनल लोन लेते हैं तो बैंक आपकी मासिक किस्त यानी EMI एक विशेष गणितीय फॉर्मूले से तय करता है। EMI इस बात पर निर्भर करती है कि आपने कितना लोन लिया है, ब्याज दर कितनी है और लोन चुकाने की अवधि कितनी है।

वैसे नीचे दिए गए फॉर्मूले का उपयोग से आप भी आसानी से लोन की ईएमआई पता कर सकते है

$EMI = \frac{P \times R \times (1+R)^N}{(1+R)^N – 1}$

• P = लोन राशि (Principal Amount)
• R = मासिक ब्याज दर (Monthly Interest Rate)
• N = कुल महीनों की संख्या (Loan Tenure in Months)

इस फॉर्मूले के अनुसार बैंक हर महीने एक निश्चित राशि तय करता है जिसे आपको EMI के रूप में चुकाना होता है। हालांकि आम लोगों के लिए इस फॉर्मूले को याद रखना जरूरी नहीं होता। इसलिए नीचे आसान तालिकाओं में अलग-अलग ब्याज दर और अवधि के अनुसार पूरी EMI समझाई गई है।

3 साल के लिए 7 लाख पर्सनल लोन की EMI

अगर आप 7 लाख रुपये का पर्सनल लोन 3 साल यानी 36 महीनों के लिए लेते हैं, तो आपकी मासिक EMI ब्याज दर के अनुसार अलग-अलग हो सकती है। कम अवधि होने की वजह से EMI थोड़ी ज्यादा बनती है, लेकिन इसका फायदा यह होता है कि कुल ब्याज कम देना पड़ता है।
नीचे अलग-अलग ब्याज दर पर अनुमानित EMI की जानकारी दी गई है।

अगर आपकी मासिक आय अच्छी है और आप जल्दी लोन खत्म करना चाहते हैं, तो 3 साल की अवधि एक बेहतर विकल्प मानी जा सकती है। इससे ब्याज की काफी बचत हो सकती है और आप जल्दी कर्ज मुक्त भी हो सकते हैं।

5 साल के लिए 7 लाख पर्सनल लोन की EMI

कई लोग अपनी मासिक किस्त कम रखने के लिए 7 लाख रुपये का पर्सनल लोन 5 साल यानी 60 महीनों की अवधि के लिए लेते हैं। लंबी अवधि चुनने से EMI का बोझ थोड़ा कम हो जाता है, जिससे हर महीने भुगतान करना आसान लगता है। हालांकि इसकी वजह से कुल ब्याज राशि बढ़ जाती है।
नीचे अलग-अलग ब्याज दर के अनुसार अनुमानित EMI दी गई है।

अगर आपकी प्राथमिकता हर महीने कम EMI देना है, तो 5 साल की अवधि आपके लिए सुविधाजनक हो सकती है। लेकिन ध्यान रखें कि लंबी अवधि के कारण कुल ब्याज ज्यादा देना पड़ता है, इसलिए अपनी आय और बजट के अनुसार सही विकल्प चुनना जरूरी है।

7 साल के लिए 7 लाख पर्सनल लोन की EMI

अगर आप 7 लाख रुपये का पर्सनल लोन 7 साल यानी 84 महीनों के लिए लेते हैं, तो आपकी मासिक EMI काफी कम हो सकती है। यही कारण है कि कई लोग कम मासिक आर्थिक दबाव रखने के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुनते हैं। हालांकि लंबी अवधि का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि कुल ब्याज राशि काफी बढ़ जाती है।
7 साल के लिए 7 लाख पर्सनल लोन की अलग-अलग ब्याज दर पर अनुमानित EMI इस प्रकार होगी:

अगर आपकी आय सीमित है और आप कम EMI चाहते हैं, तो 7 साल की अवधि राहत दे सकती है। लेकिन कुल ब्याज काफी ज्यादा हो जाता है, इसलिए कोशिश करें कि जब भी अतिरिक्त पैसा मिले तो प्रीपेमेंट करके लोन अवधि कम करें।
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पर्सनल लोन के लिए कौन सी अवधि चुनना सही रहेगा?

पर्सनल लोन लेते समय सही अवधि चुनना बेहद जरूरी होता है, क्योंकि इसी पर आपकी मासिक EMI और कुल ब्याज दोनों निर्भर करते हैं। बहुत से लोग केवल कम EMI देखकर लंबी अवधि चुन लेते हैं, लेकिन ऐसा करने से उन्हें ज्यादा ब्याज देना पड़ता है। वहीं कुछ लोग कम समय की अवधि चुन लेते हैं और फिर हर महीने EMI का दबाव महसूस करते हैं। इसलिए सही अवधि का चुनाव हमेशा अपनी आय, खर्च और भविष्य की आर्थिक स्थिति को ध्यान में रखकर करना चाहिए।

अगर आपकी मासिक सैलरी अच्छी है और हर महीने पर्याप्त बचत हो जाती है, तो कम अवधि वाला लोन चुनना फायदेमंद माना जाता है। इससे आपकी EMI थोड़ी ज्यादा जरूर होगी, लेकिन कुल ब्याज कम देना पड़ेगा और लोन जल्दी खत्म हो जाएगा। उदाहरण के लिए 3 साल की अवधि में EMI ज्यादा रहती है, लेकिन कुल ब्याज की बचत काफी हो सकती है।

वहीं अगर आपकी सैलरी सीमित है या पहले से घर का किराया, बच्चों की फीस, अन्य EMI और घरेलू खर्च हैं, तो लंबी अवधि चुनना बेहतर हो सकता है। क्योंकि इससे हर महीने EMI कम रहती है और मासिक बजट पर ज्यादा दबाव नहीं पड़ता। हालांकि लंबी अवधि में कुल ब्याज राशि काफी बढ़ जाती है।

विशेषज्ञ आमतौर पर सलाह देते हैं कि आपकी कुल EMI आपकी मासिक आय के लगभग 35% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए। उदाहरण के लिए यदि आपकी मासिक आय ₹60,000 है, तो कोशिश करें कि सभी लोन की कुल EMI ₹20,000 से ₹21,000 के आसपास ही रहे। इससे भविष्य में आर्थिक परेशानी की संभावना कम रहती है।
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लोन अवधि चुनते समय इन बातों का भी ध्यान रखें:

• हमेशा ऐसी EMI चुनें जिसे आप आसानी से भर सकें
• केवल कम EMI देखकर बहुत लंबी अवधि न चुनें
• भविष्य में नौकरी या आय में बदलाव की संभावना को ध्यान में रखें
• अगर संभव हो तो समय-समय पर प्रीपेमेंट करें
• अपने इमरजेंसी फंड को खत्म करके EMI भरने की स्थिति न आने दें

सही अवधि वही मानी जाती है जिसमें आपकी EMI भी संतुलित रहे और कुल ब्याज भी ज्यादा न बढ़े। इसलिए लोन लेने से पहले EMI कैलकुलेशन जरूर करें और अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार फैसला लें।
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7 लाख पर्सनल लोन पर ब्याज दर किन बातों पर निर्भर करती है?

जब आप 7 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन करते हैं, तो हर बैंक या वित्तीय संस्था आपकी प्रोफाइल को देखकर ब्याज दर तय करती है। यही कारण है कि दो अलग-अलग लोगों को एक ही राशि के लोन पर अलग ब्याज दर मिल सकती है। बैंक यह समझने की कोशिश करते हैं कि आप भविष्य में EMI समय पर चुका पाएंगे या नहीं। इसके लिए कई महत्वपूर्ण बातों का मूल्यांकन किया जाता है।

1. सिबिल स्कोर (CIBIL Score)

सिबिल स्कोर आपके पुराने लोन और क्रेडिट कार्ड भुगतान का रिकॉर्ड दिखाता है। यह स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है। अगर आपका CIBIL Score 750 या उससे अधिक है, तो बैंक आपको भरोसेमंद ग्राहक मानते हैं और कम ब्याज दर पर लोन देने की संभावना बढ़ जाती है।

वहीं अगर आपका सिबिल स्कोर कम है या आपने पहले EMI लेट भरी है, तो बैंक ज्यादा ब्याज दर लगा सकते हैं। कुछ मामलों में लोन आवेदन अस्वीकार भी हो सकता है। इसलिए लोन लेने से पहले अपना सिबिल स्कोर जरूर चेक करें।

2. नौकरी या बिजनेस की स्थिति

आप क्या काम करते हैं और आपकी आय कितनी स्थिर है, इसका असर भी लोन की ब्याज दर पर पड़ता है। सरकारी नौकरी करने वाले लोगों को अक्सर कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है, क्योंकि उनकी नौकरी और आय स्थिर मानी जाती है।

प्राइवेट नौकरी करने वालों के लिए कंपनी का प्रकार, नौकरी का अनुभव और सैलरी बहुत महत्वपूर्ण होते हैं। वहीं बिजनेस करने वाले लोगों के लिए बैंक उनके बिजनेस की आय, बैंक स्टेटमेंट और आयकर रिटर्न (ITR) को देखकर फैसला लेते हैं। कुल मिलकर अगर आपकी आय नियमित और स्थिर है, तो ऐसे मे बैंक का आपके ऊपर भरोसा बढ़ता है और बेहतर ब्याज दर मिलने की संभावना रहती है।

3. मासिक आय (Monthly Income)

बैंक यह भी देखते हैं कि आपकी हर महीने कितनी कमाई है और उसमें से कितना हिस्सा पहले से खर्च या EMI में जा रहा है। जितनी ज्यादा और स्थिर आपकी मासिक आय होगी, उतनी ही आसानी से लोन स्वीकृत हो सकता है।

उदाहरण के लिए अगर आपकी सैलरी ₹70,000 प्रति माह है और पहले से कोई बड़ा लोन नहीं चल रहा है, तो बैंक आपको कम जोखिम वाला ग्राहक मान सकते हैं। वहीं कम आय या अनियमित आय होने पर ब्याज दर बढ़ सकती है।
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4. पुराना लोन और भुगतान रिकॉर्ड

अगर आपने पहले कोई लोन लिया है और उसकी EMI हमेशा समय पर भरी है, तो यह आपके लिए एक सकारात्मक संकेत माना जाता है। बैंक ऐसे ग्राहकों को ज्यादा भरोसेमंद मानते हैं और बेहतर ब्याज दर देने की संभावना बढ़ जाती है।

वहीं अगर पहले EMI बाउंस हुई हो, क्रेडिट कार्ड का भुगतान लेट किया हो या लोन डिफॉल्ट किया हो, तो इसका नकारात्मक असर पड़ सकता है। इसलिए हमेशा कोशिश करें कि सभी EMI और बिल समय पर जमा हों।

5. बैंक के साथ पुराना संबंध

अगर आपका उसी बैंक में सैलरी अकाउंट, बचत खाता या पुराना लोन चल चुका है, तो कई बार बैंक आपको विशेष ब्याज दर ऑफर कर सकते हैं। पुराने ग्राहकों को कुछ बैंक प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन की सुविधा भी देते हैं।

6. लोन अवधि (Loan Tenure)

लोन की अवधि भी ब्याज दर को प्रभावित कर सकती है। कुछ मामलों में लंबी अवधि वाले लोन पर बैंक थोड़ा ज्यादा ब्याज लेते हैं, क्योंकि जोखिम की अवधि बढ़ जाती है। वहीं कम अवधि में कुल ब्याज कम देना पड़ सकता है।

इसलिए अगर आप 7 लाख रुपये का पर्सनल लोन कम ब्याज दर पर लेना चाहते हैं, तो सबसे पहले अपना सिबिल स्कोर सुधारें, आय को स्थिर रखें और पुराने भुगतान समय पर करें। इससे आपको बेहतर ब्याज दर मिलने की संभावना काफी बढ़ सकती है।

7 लाख पर्सनल लोन जल्दी खत्म कैसे करें?

कई लोग चाहते हैं कि उनका पर्सनल लोन तय समय से पहले खत्म हो जाए ताकि ब्याज की बचत हो सके और हर महीने EMI का दबाव जल्दी कम हो जाए। अगर सही योजना बनाई जाए तो 7 लाख रुपये का पर्सनल लोन अपेक्षाकृत जल्दी चुकाया जा सकता है। नीचे कुछ आसान और उपयोगी तरीके बताए गए हैं।

1. हर साल थोड़ा प्रीपेमेंट करें

अगर आपको साल में बोनस, इंसेंटिव, टैक्स रिफंड या किसी अन्य माध्यम से अतिरिक्त पैसा मिलता है, तो उसका कुछ हिस्सा लोन प्रीपेमेंट में इस्तेमाल कर सकते हैं। हर साल थोड़ा-थोड़ा प्रीपेमेंट करने से मूल राशि तेजी से कम होती है। इससे आने वाले ब्याज पर भी असर पड़ता है और लोन की अवधि कम हो सकती है। छोटे-छोटे प्रीपेमेंट भी लंबे समय में अच्छी बचत करा सकते हैं।

2. EMI बढ़ाने की कोशिश करें

अगर समय के साथ आपकी सैलरी बढ़ती है या आय में सुधार होता है, तो अपनी EMI भी थोड़ा बढ़ाने की कोशिश करें। उदाहरण के लिए यदि आपकी EMI ₹15,000 है और आप इसे बढ़ाकर ₹17,000 कर देते हैं, तो लोन जल्दी खत्म हो सकता है। इससे कुल ब्याज भी कम देना पड़ता है। कई लोग सैलरी बढ़ने के बाद भी पुरानी EMI जारी रखते हैं, जिससे लोन लंबे समय तक चलता रहता है।

3. अतिरिक्त आय का उपयोग करें

अगर आप फ्रीलांसिंग, पार्ट टाइम जॉब, ऑनलाइन काम या छोटे बिजनेस से अतिरिक्त कमाई कर रहे हैं, तो उस राशि का उपयोग लोन चुकाने में किया जा सकता है। इससे आपकी नियमित आय पर ज्यादा दबाव भी नहीं पड़ता और लोन तेजी से कम होने लगता है। कई लोग अतिरिक्त आय को गैरजरूरी खर्चों में खर्च कर देते हैं, जबकि उसका सही उपयोग लोन जल्दी खत्म करने में मदद कर सकता है।

4. लंबी अवधि से बचें

बहुत लंबी अवधि का लोन चुनने पर EMI तो कम हो जाती है, लेकिन कुल ब्याज काफी ज्यादा देना पड़ता है। इसलिए कोशिश करें कि जरूरत से ज्यादा लंबी अवधि न चुनें। यदि आपकी आय अच्छी है, तो कम अवधि का विकल्प चुनना फायदेमंद हो सकता है। कम अवधि में EMI थोड़ी ज्यादा रहती है, लेकिन लोन जल्दी खत्म होता है और ब्याज में अच्छी बचत हो सकती है।
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जल्दी लोन खत्म करने के फायदे

अगर आप अपने 7 लाख पर्सनल लोन को तय समय से पहले खत्म कर देते हैं, तो इसका फायदा केवल ब्याज बचत तक सीमित नहीं रहता। जल्दी लोन चुकाने से आपकी आर्थिक स्थिति मजबूत होती है, मानसिक तनाव कम होता है और भविष्य की वित्तीय योजनाएं भी आसान बन जाती हैं। यही कारण है कि कई लोग अतिरिक्त आय मिलने पर प्रीपेमेंट या ज्यादा EMI देकर लोन जल्दी खत्म करने की कोशिश करते हैं।
नीचे जल्दी लोन चुकाने के प्रमुख फायदे बताए गए हैं।

1. ब्याज में बड़ी बचत होती है

जब आप लोन को कम समय में चुकाते हैं, तो बैंक को कम अवधि तक ब्याज देना पड़ता है। इससे कुल ब्याज राशि काफी कम हो सकती है। खासकर पर्सनल लोन में ब्याज दर अपेक्षाकृत ज्यादा होती है, इसलिए जल्दी भुगतान करने से हजारों रुपये की बचत संभव है। छोटी-छोटी प्रीपेमेंट भी लंबे समय में अच्छा फायदा दे सकती हैं।

2. मानसिक तनाव कम होता है

हर महीने EMI भरने का दबाव कई लोगों के लिए तनाव का कारण बन जाता है। जब लोन जल्दी खत्म हो जाता है, तो मासिक आर्थिक जिम्मेदारी कम हो जाती है और मानसिक शांति महसूस होती है। नौकरी बदलने, आय कम होने या अचानक खर्च आने की स्थिति में भी आर्थिक दबाव कम रहता है।

3. भविष्य में नया लोन आसानी से मिल सकता है

अगर आपका पुराना लोन समय से पहले और नियमित तरीके से पूरा हो जाता है, तो बैंक आपकी प्रोफाइल को सकारात्मक मानते हैं। इससे आपका CIBIL Score बेहतर हो सकता है और भविष्य में होम लोन, कार लोन या किसी अन्य लोन की मंजूरी मिलने की संभावना बढ़ जाती है। बैंक ऐसे ग्राहकों को कम जोखिम वाला मानते हैं।

4. बचत और निवेश बढ़ाने का मौका मिलता है

जब EMI खत्म हो जाती है, तो हर महीने जो राशि किस्त में जा रही थी उसे बचत या निवेश में लगाया जा सकता है। आप उसी पैसे से SIP, FD, म्यूचुअल फंड या इमरजेंसी फंड बना सकते हैं। लंबे समय में यह आदत आपकी आर्थिक स्थिति को और मजबूत बना सकती है।

अगर EMI समय पर न भरें तो क्या होगा?

पर्सनल लोन लेते समय सबसे जरूरी जिम्मेदारी होती है हर महीने EMI समय पर भरना। अगर लगातार EMI लेट होती है या भुगतान नहीं किया जाता, तो इसका असर केवल वर्तमान लोन पर ही नहीं बल्कि आपकी पूरी वित्तीय प्रोफाइल पर पड़ सकता है। कई लोग शुरुआत में छोटी देरी को गंभीर नहीं मानते, लेकिन बाद में यही समस्या बड़ी आर्थिक परेशानी का कारण बन सकती है।
EMI समय पर न भरने की स्थिति में आपको इन समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है:

• सिबिल स्कोर खराब हो सकता है: लगातार EMI लेट होने से आपका CIBIL Score गिर सकता है, जिससे भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने में परेशानी हो सकती है।
• लेट फीस और पेनल्टी लग सकती है: बैंक या वित्तीय संस्था देरी होने पर अतिरिक्त चार्ज और ब्याज वसूल सकती है, जिससे कुल भुगतान बढ़ जाता है।
• भविष्य में लोन मिलने में दिक्कत हो सकती है: खराब भुगतान रिकॉर्ड होने पर बैंक आपको जोखिम वाला ग्राहक मान सकते हैं और नया लोन देने से मना कर सकते हैं।
• बैंक रिकवरी प्रक्रिया शुरू कर सकता है: लंबे समय तक EMI न भरने पर बैंक रिकवरी एजेंट से संपर्क कर सकता है और कानूनी कार्रवाई भी शुरू हो सकती है।
• मानसिक तनाव और आर्थिक दबाव बढ़ सकता है: लगातार बकाया बढ़ने से आर्थिक स्थिति और मानसिक तनाव दोनों बढ़ सकते हैं।
  इसीलिए हमेशा ऐसी EMI चुनें जिसे आप अपनी मासिक आय और खर्चों के अनुसार आराम से चुका सकें।

7 लाख पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान रखने वाली बातें

7 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने से पहले केवल EMI देखना ही काफी नहीं होता। कई बार लोग जल्दी में लोन ले लेते हैं और बाद में ज्यादा ब्याज, अतिरिक्त चार्ज या भारी EMI की वजह से आर्थिक दबाव महसूस करने लगते हैं। इसलिए लोन आवेदन करने से पहले कुछ जरूरी बातों को अच्छी तरह समझना बेहद जरूरी होता है। सही जानकारी के साथ लिया गया फैसला भविष्य में वित्तीय परेशानियों से बचा सकता है।
लोन लेने से पहले नीचे दी गई बातों पर विशेष ध्यान दें:

• अलग-अलग बैंकों की ब्याज दर जरूर तुलना करें: हर बैंक और NBFC की ब्याज दर अलग हो सकती है। इसलिए एक से ज्यादा संस्थानों की तुलना करने के बाद ही सही विकल्प चुनें।
• प्रोसेसिंग फीस जरूर चेक करें: कई बैंक लोन राशि पर प्रोसेसिंग फीस लेते हैं, जो हजारों रुपये तक हो सकती है। इसलिए केवल ब्याज दर ही नहीं बल्कि कुल चार्ज भी देखें।
• सभी छिपे हुए चार्ज अच्छी तरह समझें: कुछ मामलों में प्रीपेमेंट चार्ज, लेट फीस, GST और अन्य शुल्क भी लागू हो सकते हैं। सभी नियम और शर्तें पढ़ना जरूरी है।
• EMI को अपनी आय के अनुसार चुनें: ऐसी EMI चुनें जिसे आप हर महीने बिना आर्थिक दबाव के आसानी से भर सकें। बहुत ज्यादा EMI भविष्य में परेशानी बढ़ा सकती है।
• जरूरत से ज्यादा लोन लेने से बचें: केवल उतनी ही राशि लें जिसकी वास्तव में जरूरत हो। ज्यादा लोन लेने का मतलब ज्यादा ब्याज और लंबी वित्तीय जिम्मेदारी होता है।
• लोन अवधि सोच-समझकर चुनें: कम अवधि में EMI ज्यादा लेकिन ब्याज कम होता है, जबकि लंबी अवधि में EMI कम और कुल ब्याज ज्यादा हो जाता है।
• सिबिल स्कोर पहले चेक करें: अच्छा CIBIL Score होने पर कम ब्याज दर मिलने की संभावना बढ़ जाती है। इसलिए आवेदन से पहले अपना स्कोर जरूर देखें।
  अगर आप इन सभी बातों का ध्यान रखकर लोन लेते हैं, तो भविष्य में EMI चुकाना आसान हो सकता है और अतिरिक्त आर्थिक बोझ से भी बचा जा सकता है।

इस पोस्ट से संबंधित मुख्य FAQ

निष्कर्ष (Conclusion)

7 लाख पर्सनल लोन की EMI आपकी ब्याज दर और अवधि पर निर्भर करती है। अगर कम अवधि चुनते हैं तो EMI थोड़ी ज्यादा होगी लेकिन ब्याज कम देना पड़ेगा। वहीं लंबी अवधि में EMI कम हो जाती है लेकिन कुल भुगतान बढ़ जाता है।
लोन लेने से पहले अपनी मासिक आय, खर्च और भविष्य की जरूरतों को ध्यान में रखकर सही अवधि चुनना बेहद जरूरी है। अगर संभव हो तो समय-समय पर प्रीपेमेंट करके लोन जल्दी खत्म करने की कोशिश करें। इससे ब्याज की अच्छी बचत हो सकती है और आर्थिक दबाव भी कम रहता है।

अस्वीकरण (Disclaimer)

यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से तैयार किया गया है। इसमें दी गई EMI, ब्याज दर और कुल भुगतान की गणनाएं केवल उदाहरण के तौर पर हैं, वास्तविक दर अलग-अलग बैंक, NBFC, आपकी आय, सिबिल स्कोर और लोन अवधि के अनुसार बदल सकती हैं। इसलिए किसी भी प्रकार का लोन लेने से पहले संबंधित बैंक या वित्तीय संस्था की आधिकारिक जानकारी, नियम और शर्तें जरूर जांचें। यह लेख वित्तीय सलाह का विकल्प नहीं है।

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