लोन लेते समय केवल यह जानना पर्याप्त नहीं है कि कितनी रकम मिलेगी। हर महीने की EMI, पूरी अवधि का ब्याज और कुल भुगतान भी मासिक बजट के अनुसार होना चाहिए। यह कैलकुलेटर लोन राशि, वार्षिक ब्याज दर और अवधि से इन तीनों का शुरुआती अनुमान देता है।

लोन EMI कैलकुलेटर क्या दिखाता है?

कैलकुलेटर में तीन आंकड़े भरने पर परिणाम तुरंत दिखाई देता है:

• अनुमानित मासिक EMI
• पूरी अवधि में कुल ब्याज
• मूलधन और ब्याज मिलाकर कुल भुगतान

यह गणना घटती शेष राशि यानी रिड्यूसिंग बैलेंस पद्धति के मानक सूत्र पर आधारित है। वास्तविक EMI बैंक की गणना, किस्त की तारीख, ब्याज दर में बदलाव और दूसरी शर्तों के कारण थोड़ी अलग हो सकती है।

EMI में मूलधन और ब्याज कैसे जुड़ते हैं?

EMI यानी समान मासिक किस्त में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। रिड्यूसिंग बैलेंस वाले लोन में हर किस्त के बाद बकाया मूलधन घटता है। शुरुआती किस्तों में ब्याज का हिस्सा अधिक और मूलधन का हिस्सा कम हो सकता है। समय के साथ ब्याज घटता और मूलधन का हिस्सा बढ़ता जाता है।

EMI समान दिखाई दे सकती है, लेकिन उसके भीतर दोनों हिस्सों का अनुपात हर महीने एक जैसा नहीं रहता। फ्लैट पद्धति में गणना अलग होती है। दोनों की लागत देखने के लिए फ्लैट बनाम रिड्यूसिंग ब्याज कैलकुलेटर इस्तेमाल किया जा सकता है।

लोन राशि, ब्याज दर और अवधि का असर

कम EMI हमेशा कम लागत का संकेत नहीं है। लंबी अवधि में किस्त छोटी हो सकती है, लेकिन अधिक महीनों तक ब्याज देने से कुल भुगतान बढ़ सकता है। इसलिए परिणाम में EMI और कुल ब्याज दोनों साथ देखें।

अपने बजट के अनुसार EMI कैसे समझें?

बैंक द्वारा मंजूर अधिकतम EMI और आपके लिए सुरक्षित EMI अलग हो सकती हैं। पहले जरूरी घरेलू खर्च, मौजूदा किस्तें, नियमित बचत और अचानक आने वाले खर्चों के लिए रकम अलग रखें।

सरल बजट इस प्रकार समझा जा सकता है:

मासिक आय − जरूरी खर्च − मौजूदा EMI − नियमित बचत = नई EMI के लिए उपलब्ध रकम

यदि कैलकुलेटर की EMI इस उपलब्ध रकम से अधिक है, तो लोन राशि या अवधि बदलकर दोबारा तुलना की जा सकती है। सभी कर्जों का आय पर कुल दबाव जानने के लिए कर्ज-से-आय अनुपात कैलकुलेटर उपयोगी है।

परिणाम में कौन-से खर्च शामिल नहीं हैं?

सामान्य EMI गणना में केवल मूलधन और दर्ज ब्याज दर शामिल होती है। इनमें आमतौर पर ये खर्च शामिल नहीं होते:

• प्रोसेसिंग शुल्क और लागू कर
• बीमा प्रीमियम
• कानूनी या तकनीकी जांच का खर्च
• किस्त देर होने या बाउंस होने का शुल्क
• प्री-पेमेंट या लोन बंद करने का शुल्क, यदि लागू हो

इन खर्चों के कारण वास्तविक लोन लागत कैलकुलेटर में दिखाए कुल भुगतान से अधिक हो सकती है। अलग-अलग शुल्क और वार्षिक कुल लागत समझने के लिए लोन लेते समय लगने वाले शुल्क देखें।

दो लोन ऑफर की तुलना कैसे करें?

दो बैंकों की तुलना करते समय केवल ब्याज दर या EMI न देखें। दोनों प्रस्तावों में लोन राशि, अवधि, कुल ब्याज और प्रोसेसिंग शुल्क भी मिलाएं। स्मार्ट लोन तुलना कैलकुलेटर में दोनों ऑफर साथ रखकर अनुमानित कुल लागत का अंतर देखा जा सकता है।

बैंक से मिले मुख्य तथ्य विवरण, मंजूरी पत्र और शुल्क सूची के आंकड़े इस्तेमाल करने पर तुलना अधिक उपयोगी होगी। फ्लोटिंग दर वाले लोन में भविष्य में दर बदलने से EMI या अवधि बदल सकती है।

चल रहे लोन में क्या देखें?

अतिरिक्त रकम उपलब्ध हो तो लोन प्री-पेमेंट कैलकुलेटर से देखें कि मूलधन घटाने पर ब्याज और बची अवधि में कितना अंतर आ सकता है। दूसरे बैंक से कम दर का प्रस्ताव मिलने पर लोन बैलेंस ट्रांसफर कैलकुलेटर में ट्रांसफर शुल्क जोड़कर शुद्ध बचत की तुलना करें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

अस्वीकरण: यह कैलकुलेटर सामान्य जानकारी और शुरुआती अनुमान के लिए है। वास्तविक EMI, ब्याज, शुल्क और कुल भुगतान बैंक या वित्तीय संस्था की गणना तथा लोन शर्तों के अनुसार अलग हो सकते हैं।