एक्सिस बैंक होम लोन इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग फीस, पात्रता मानदंड, आवेदन कैसे करें?

एक्सिस बैंक होम लोन: घर खरीदने या घर बनाने के लिए काफी ज्यादा पैसे की जरूरत होती हैं। जब आवश्यकता के अनुसार पैसा नहीं होता है तो घर खरीदना या घर का निर्माण करना मुश्किल होता हैं। इसलिए घर खरीदने या बनाने के लिए होम लोन का सहारा लिया जा सकता है। बहुत सी हाउसिंग फाइनेंस कंपनी व बैंक हैं जो होम लोन मुहैया कराते हैं।

होम लोन लेना ही समझदारी नहीं है मगर सही मायनों में किफायती दरों में लोन लेना समझदारी हैं। जब भी आप होम लोन लेने के लिए जाए तो होम लोन ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, व अन्य शुल्कों के बारे में जानकारी जरूर लें। क्योंकि जानकारी के अभाव में लोन लेना महंगा पड़ सकता है। इसी को ध्यान में रखते हुए हम आपके लिए एक्सिस बैंक होम लोन की ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, पात्रता मानदंड व अन्य जानकारी देने वाले हैं। साथ ही कुछ बैंकों व हाउसिंग फाइनेंस कंपनी की दरों की तुलना भी करेंगे। जिससे आप होम लोन के लिए सही बैंक का चुनाव कर सकें।

एक्सिस बैंक होम लोन विशेषताएं

ब्याज दर	8.45% से 12% वार्षिक
प्रोसेसिंग फीस	1%
ब्याज का प्रकार	फ्लोटिंग व फिक्स्ड
आवेदनकर्ता की उम्र	21 से 60 वर्ष
न्यूनतम रकम	30 लाख
अधिकतम रकम	5 करोड
लोन रिपेमेंट अवधि	अधिकतम 30 वर्ष
पूर्व भुगतान फीस	फ्लोटिंग ब्याज दर होने पर कोई फीस नहीं फिक्स्ड ब्याज दर होने पर जमा रकम का 2%

एक्सिस बैंक होम लोन ब्याज दर

होम लोन लंबी अवधि का लोन होता है। इसलिए लोन की ब्याज बहुत महत्वपूर्ण होती है। एक्सिस बैंक द्वारा होम लोन के लिए ब्याज दर आवेदनकर्ता के अनुसार कम या ज्यादा हो सकती है-

वेतनभोगी आवेदनकर्ता (Salaried Applicant)

ब्याज का प्रकार	ब्याज दर
फ्लोटिंग ब्याज दर	8.45% – 11.60%
फिक्स्ड ब्याज दर	12%

स्व-नियोजित आवेदनकर्ता (Self-employed Applicant)

ब्याज का प्रकार	ब्याज दर
फ्लोटिंग ब्याज दर	8.45% – 11.60%
फिक्स्ड ब्याज दर	12%

अन्य बैंक की होम लोन ब्याज दरों की तुलना

बैंक	ब्याज दर (वार्षिक)
एक्सिस बैंक	8.45% – 12.0%
पंजाब नेशनल बैंक	6.55% – 8.87%
पंजाब एंड सिंध बैंक	6.40% – 7.60%
आईसीआईसीआई	6.70% – 7.55%
कोटक महिंद्रा बैंक	6.60% – 7.15%
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक	8.0% – 14.0%
केनरा बैंक	6.90% – 12.0%
बंधन बैंक	8.50% – 11.75%
एचडीएफसी बैंक	6.70% – 14.0%
बैंक ऑफ बड़ौदा	6.50% – 9.10%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	6.40% – 7.35%
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस	12.75% – 17.75%
इंडिया शेल्टर फाइनेंस	13% – 20%
बैंक ऑफ इंडिया	6.50% – 8.35%
आईडीबीआई	6.75% – 10.25%
यूको बैंक	6.90% – 7.00%
सिटी बैंक	6.44% – 7.19%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	6.85% – 7.30%
एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस	6.90% – 9.0%
इंडियाबुल्स	8.65% – 12%

होम लोन इंटरेस्ट रेट प्रभावित करने वाले कारक

लोन की रकम:
लोन की रकम ब्याज दर को प्रभावित करती है। लोन की रकम जितनी अधिक होगी ब्याज दर भी उतनी अधिक होगी। एक्सिस बैंक द्वारा होम लोन ब्याज दर निम्न प्रकार है
30 लाख से 75 लाख तक: 8.40% – 11.40%
75 लाख से एक करोड़ तक: 8.45% – 9.55%
एक करोड़ से अधिक के लिए: 8.45% – 9.55%

आवेदक की इनकम:
आवेदनकर्ता की मासिक आय भी ब्याज दर को प्रभावित करती है। अधिक इनकम होने पर बैंक को लोन की रिपेमेंट का जोखिम कम रहता है जिसके चलते ब्याज दर कम लागू की जा सकती हैं। वही रिपेमेंट मे अधिक जोखिम होने पर ब्याज दर अधिक निर्धारित की जाती हैं।

आवेदक की आयु:
आवेदक की उम्र अधिक होने पर ब्याज दर अधिक लागू होती हैं जबकि आवेदक की उम्र कम होने पर ब्याज दर तुलनात्मक कम तय की जाती है। एक्सिस बैंक होम लोन के लिए आवेदक की उम्र 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

सिबिल स्कोर:
किसी भी तरह के लोन के लिए सिबिल स्कोर अच्छा होना बेहद जरूरी होता है। होम लोन के लिए भी सिबिल स्कोर बहुत महत्वपूर्ण होता हैं। अच्छा सिबिल स्कोर होने पर लोन अप्रुवल जल्दी मिलने के साथ-साथ ब्याज दर भी कम लागू की जाती है।

अन्य लोन व लायबिलिटी:
बैंक, लोन देते समय आवेदक द्वारा वर्तमान में लिए गए अन्य लोन व लायबिलिटी को ध्यान में रखकर लोन मंजूर करता हैं। यदि आवेदनकर्ता के अन्य लोन की ईएमआई व खर्चें अधिक है तो बैंक कम रकम का लोन मंजूर करता है व अधिक ब्याज दर भी लागू करता हैं।

लोन की अवधि:
लंबे समय के लिए लोन लेने पर ब्याज दर अधिक चुकानी पड़ती है। जबकि छोटी अवधि का लोन कम ब्याज दर पर भी मुहैया हो जाता हैं।

एक्सिस बैंक होम लोन प्रोसेसिंग फीस व अन्य शुल्क

प्रोसेसिंग फीस	लोन रकम का 1% या न्यूनतम ₹10000
प्री-पेमेंट शुल्क (फिक्स्ड रेट होने पर)	लोन रकम का 2%
भुगतान का माध्यम बदलने पर शुल्क	₹500
डुप्लीकेट स्टेटमेंट जारी करने के लिए शुल्क	₹250
कंस्ट्रक्शन लिंक्ड लोन मामलों में वैल्यूएशन फीस	2% प्रतिमाह
डुप्लीकेट अमोर्टाइज़ेशन शेड्यूल शुल्क	₹250
लोन बीमा	अनिवार्य

Axis Bank होम लोन रिपेमेंट अवधि

एक्सिस बैंक होम लोन की अधिकतम रिपेमेंट अवधि 30 वर्ष हो सकती है हालांकि सुपर सेवर होम लोन व आशा होम लोन स्कीम के लिए अधिकतम अवधि 22 वर्ष होती है।

एक्सिस बैंक होम लोन मार्जिन (Margins)

होम लोन के लिए मार्जिन अमाउंट 10 प्रतिशत से 25 प्रतिशत तक हो सकता है। एक्सिस बैंक होम लोन लेने पर आपको निम्न मार्जिन अमाउंट चुकाना होगा।
• 30 लाख तक के होम लोन के लिए 10 प्रतिशत मार्जिन मनी
• 30 लाख से 75 लाख तक के होम लोन के लिए 20 प्रतिशत मार्जिन मनी
• 75 लाख से अधिक के होम लोन के लिए 25 प्रतिशत मार्जिन मनी।

एक्सिस बैंक होम लोन स्कीम

एक्सिस बैंक कई योजनाओं के तहत होम लोन मुहैया करता है। इनमें मिलने वाले होम लोन की कुछ विशेषताएं हैं जिसके कारण ये योजनाएं खास होती हैं।

सुभ आरंभ होम लोन

• एक्सिस बैंक सुभ आरंभ होम लोन के लिए कोई भी भारतीय व एन आर आई आवेदन कर सकता है।
• स्व-नियोजित आवेदनकर्ता या वेतनभोगी आवेदनकर्ता आवेदन कर सकता है।
• फ्लोटिंग ब्याज दरें लागू होती है।
• प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत ब्याज सब्सिडी का लाभ उठाया जा सकता है।
• नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान करने पर 12 ईएमआई चुकाने की छूट दी जा सकती हैं।
• 30 लाख तक का होम लोन लिया जा सकता है।
• लोन रिपेमेंट अवधि 30 वर्ष हो सकती हैं।

आशा होम लोन

• एक्सिस बैंक आशा होम लोन के लिए कोई भी भारतीय व एनआरआई पात्र होंगे।
• स्व-नियोजित आवेदनकर्ता या वेतनभोगी आवेदनकर्ता आवेदन कर सकते है।
• आशा होम लोन के लिए फ्लोटिंग व निश्चित ब्याज दरें लागू होती है।
• प्राॅपर्टी वैल्यू का 90 प्रतिशत तक लोन लिया जा सकता है।
• नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान करने पर 12 ईएमआई चुकाने में छूट दी जा सकती हैं।
• 10 साल से अधिक के लोन पर ईएमआई में छूट।
• 1 लाख से 28 लाख तक का होम लोन लिया जा सकता है।
• लोन रिपेमेंट की अधिकतम अवधि 20 वर्ष हो सकती हैं।

फास्ट फाॅरवर्ड होम लोन

• एक्सिस बैंक फास्ट फाॅरवर्ड होम लोन के लिए कोई भी भारतीय व एन आर आई आवेदन कर सकता है।
• स्व-नियोजित आवेदनकर्ता या वेतनभोगी आवेदनकर्ता आवेदन कर सकता है।
• केवल फ्लोटिंग ब्याज दरें लागू होती है।
• प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत ब्याज सब्सिडी का लाभ उठाया जा सकता है।
• नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान करने पर 12 ईएमआई चुकाने में छूट दी जा सकती हैं।
• 10 साल से अधिक के लोन पर ईएमआई में छूट।
• 30 लाख से 5 करोड तक का होम लोन लिया जा सकता है।
• लोन रिपेमेंट अवधि 30 वर्ष हो सकती हैं।

क्विकपे होम लोन

• एक्सिस बैंक क्विकपे होम लोन के लिए कोई भी भारतीय व एन आर आई आवेदन कर सकता है।
• स्व-नियोजित आवेदनकर्ता या वेतनभोगी आवेदनकर्ता आवेदन कर सकता है।
• फ्लोटिंग ब्याज दरें लागू होती है।
• समय से पहले लोन भुगतान पर कोई शुल्क नहीं लगाया जाता है।
• 30 लाख से 5 करोड तक होम लोन लिया जा सकता है।
• लोन रिपेमेंट अवधि 30 वर्ष हो सकती हैं।

टाप अप होम लोन

• अपने मौजूदा एक्सिस बैंक होम लोन के अतिरिक्त टाप अप होम लोन लिया जा सकता है।
• लोन की अवधि मौजूदा होम लोन के शेष समयावधि तक होगी।
• अधिकतम 50 लाख का लोन लिया जा सकता है।
• व्यक्तिगत या व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए समान संपत्ति पर लोन लिया जा सकता है।
• नियमित रूप से ईएमआई का भुगतान करने वाले ग्राहक टाप अप होम लोन के लिए पात्र होंगे।

पाॅवर एडवांटेज होम लोन

• एक्सिस बैंक पाॅवर एडवांटेज होम लोन के लिए कोई भी भारतीय आवेदन कर सकता हैं।
• स्व-नियोजित आवेदनकर्ता या वेतनभोगी आवेदनकर्ता आवेदन कर सकते है।
• पाॅवर एडवांटेज होम लोन के लिए फ्लोटिंग व फिक्स्ड ब्याज दरें लागू होती है।
• फिक्स्ड ब्याज दरें केवल दो वर्ष के लिए ही होगी।
• 30 लाख से 5 करोड तक का होम लोन लिया जा सकता है।
• लोन रिपेमेंट की अधिकतम अवधि 30 वर्ष हो सकती हैं।

सुपर सेवर होम लोन

• एक्सिस बैंक सुपर सेवर होम लोन के लिए कोई भी भारतीय आवेदन कर सकता हैं।
• आवेदन मे सह-आवेदक होना आवश्यक है।
• स्व-नियोजित आवेदनकर्ता या वेतनभोगी आवेदनकर्ता आवेदन कर सकते है।
• सुपर सेवर होम लोन अकाउंट में रकम जमा करके ब्याज दर में कटौती की जा सकती हैं।
• सुपर सेवर अकाउंट के उपयोग को आसान बनाने के लिए एटीएम कार्ड, चेक बुक, इंटरनेट और फोन बैंकिंग सुविधा भी मिलती हैं।
• सुपर सेवर होम लोन के लिए फ्लोटिंग व निश्चित ब्याज दरें लागू होती है।
• 50 लाख से 5 करोड तक का होम लोन लिया जा सकता है।
• लोन रिपेमेंट की अधिकतम अवधि 22 वर्ष हो सकती हैं।

प्रधानमंत्री आवास योजना

• एक्सिस बैंक प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत होम लोन के लिए कोई भी भारतीय व एन आर आई आवेदन कर सकता है।
• स्व-नियोजित आवेदनकर्ता या वेतनभोगी आवेदनकर्ता आवेदन कर सकता है।
• मध्य आय वर्ग वाले आवेदनकर्ता इस योजना का लाभ उठा सकते हैं।
• प्रधानमंत्री आवास योजना के तहत ब्याज सब्सिडी का लाभ उठाया जा सकता है।
• 30 लाख से 5 करोड तक का होम लोन लिया जा सकता है।
• लोन रिपेमेंट अवधि 30 वर्ष हो सकती हैं।
• ब्याज दर में सब्सिडी का लाभ अधिकतम 20 वर्ष तक लिया जा सकता हैं।

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एक्सिस बैंक होम लोन पात्रता (Eligibility)

वेतनभोगी आवेदनकर्ता के लिए पात्रता

• आवेदनकर्ता का आय का स्थिर स्त्रोत होना चाहिए जैसे गर्वनमेंट नौकरी या प्रतिष्ठित कंपनी में नौकरी होना।
• आवेदनकर्ता की उम्र 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आवेदनकर्ता का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।

प्रोफेशनल आवेदनकर्ता के लिए पात्रता

• डाॅक्टर, इंजीनियर, सीए, डेंटिस्ट, आर्किटेक्ट, मेनेजमेंट कंसल्टेंट आदि होम लोन के लिए पात्र होंगे।
• आवेदनकर्ता की उम्र 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आवेदनकर्ता का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।

स्व-नियोजित आवेदनकर्ता के लिए पात्रता

• कोई भी व्यक्ति जो इनकम टैक्स रिटर्न भरता है वो एक्सिस बैंक होम लोन के लिए पात्र होगा।
• आवेदनकर्ता की उम्र 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आवेदनकर्ता का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज (Required Documents)

• आवेदन फार्म: पूर्ण रूप से भरा हुआ आवेदन फार्म
• पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट आदि।
• पते का प्रमाण: आधार कार्ड, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, बिजली बिल, टेलीफोन बिल आदि।
• उम्र का प्रमाण: पासपोर्ट, जन्म प्रमाण पत्र, पेनकार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, एसएससी मार्कसीट आदि।
• सिग्नेचर का प्रमाण: पासपोर्ट, पेनकार्ड
• वर्तमान में कोई अन्य लोन हैं तो उसके अकाउंट की 12 महीने की स्टेटमेंट
• जिस अकाउंट से ईएमआई भरी जाती है उसकी 6 महीने की स्टेटमेंट।
• लोन एग्रीमेंट डाॅक्यूमेंट
• प्राॅपर्टी डाॅक्यूमेंट

आय का प्रमाण:

वेतनभोगी आवेदनकर्ता के लिए (Salaried Applicant)
• पिछले तीन महीने की सैलरी स्लिप
• 2 साल का बोनस प्रुफ।
• सैलरी अकाउंट की 6 महीने की स्टेटमेंट
• पिछले दो साल का फार्म 16

NRI वेतनभोगी आवेदनकर्ता के लिए
• 3 महीने की सैलरी स्लिप
• Appointment Letter
• 6 महीने की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• ओवरसीज क्रेडिट रिपोर्ट
• वीजा की कापी
• पासपोर्ट कापी

स्व-नियोजित आवेदनकर्ता के लिए (Self-employed Applicant)
• पिछले दो साल की आयकर रिटर्न, बैलेंस शीट
• टैक्स ऑडिट रिपोर्ट
• बिजनेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
इन दस्तावेजों के अलावा बैंक द्वारा आवेदक के अनुसार अन्य दस्तावेज भी मांगे जा सकते हैं।

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एक्सिस बैंक होम लोन आवेदन कैसे करें

होम लोन देने के लिए बैंक एक साधारण प्रक्रिया का पालन करता है जिसमें आवेदन से लेकर डिस्बर्सल तक निम्न चरण होते हैं जैसे-

आवेदन:
एक्सिस बैंक होम लोन के लिए आवेदन करने के दो तरीके हैं ऑनलाइन या बैंक की शाखा में जाकर अप्लाई किया जा सकता है।

लोन मंजूरी:
आवेदक की केवाईसी और वित्तीय स्थिरता की समीक्षा से पहले बैंक लोन राशि को मंजूर करता है।

समीक्षा:
लोन मंजूरी के बाद संपत्ति के दस्तावेज व आवेदक के वित्तीय कागजात बैंक मे प्रस्तुत करने होते हैं। जिसकी तकनीकी व कानूनी समीक्षा के बाद बैंक लोन प्रक्रिया को आगे बढ़ाता है।

लोन अनुमोदन:
बैंक में प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेजों व संपत्ति के सत्यापन के बाद लोन अप्रुव करता है।

डिस्बर्सल:
सबकुछ सही होने पर बैंक लोन की रकम आवेदक के खाते में ट्रांसफर कर देता है।

होम लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें

लोन की रकम:
आप लोन लेते समय लोन की रकम का विशेष ध्यान रखें। आप उतनी रकम का लोन लें जितनी रकम की आपको जरूरत है। क्योंकि होम लोन सबसे लंबी अवधि वाला लोन होता है जिसके कारण ब्याज की रकम भी काफी ज्यादा चुकानी पड़ सकती हैं।

ब्याज दर:
लोन की ब्याज दर सभी लोन के लिए महत्वपूर्ण होती है। अधिक ब्याज दर होने के कारण आपको अधिक रकम चुकानी पड़ती है। ब्याज दर भी दो तरह की होती है फ्लोटिंग रेट या फिक्स्ड रेट आप दोनों की तुलना करके अपने लिए सही ब्याज दर का चुनाव कर सकते हैं।

टाप अप सुविधा:
बहुत से बैंक होम लोन के लिए टाप अप सुविधा भी देते हैं मगर इसके पात्रता मानदंड को पूरा करना जरूरी होता है। यदि आपको भविष्य में अतिरिक्त रकम की जरूरत पड़ सकती है तो आप इसके लिए पहले ही सुनिश्चित करें।

लोन की अवधि:
लोन की अवधि का सही चुनाव करना आपके लिए बहुत जरूरी होता हैं। क्योंकि लोन की अवधि कम रखने पर मासिक किस्त की रकम ज्यादा हो सकती हैं जिसके कारण लोन चुकाने में दिक्कतें आ सकती हैं।

ईएमआई की रकम:
लोन चुकाने के लिए ईएमआई का विकल्प भी महत्वपूर्ण होता हैं। ईएमआई की रकम अपनी कमाई व खर्च के अनुसार ही चुनें। कई बार अधिक रकम की ईएमआई चुनने पर लोन चुकाने में दिक्कतें आ जाती हैं। विशेषज्ञों की मानें तो लोन की ईएमआई अपनी मासिक आय का 30 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए।

प्रोसेसिंग फीस:
बहुत से बैंक ज्यादा प्रोसेसिंग फीस लगाती हैं जबकि कुछ बहुत कम प्रोसेसिंग फीस पर ही लोन देती हैं। प्रोसेसिंग फीस से भी आपको अतिरिक्त रकम चुकानी पड़ती हैं। इसलिए लोन लेते समय प्रोसेसिंग फीस का भी विशेष ध्यान रखना चाहिए।

अन्य शुल्क:
लोन लेते समय सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि कोई छूपा हुआ शुल्क तो नहीं है।

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