सैलरी 7 तारीख को आती है और EMI 5 तारीख को कटती है। महीने भर का हिसाब ठीक होने पर भी इन दो दिनों में खाते में रकम कम पड़ सकती है। ऐसी स्थिति में लोन देने वाली संस्था से भुगतान की तारीख बदलने की सुविधा पूछें।
यह सुविधा हर लोन में नहीं होती। केवल आवेदन देने से पुरानी देय तारीख नहीं बदलती; मंजूरी और नया भुगतान विवरण मिलने तक मौजूदा व्यवस्था के अनुसार किस्त दें।
क्या अपनी पसंद की कोई भी तारीख चुन सकते हैं?
जरूरी नहीं। कुछ संस्थाएँ तय तारीखों में से विकल्प देती हैं, जबकि कुछ लोन में बदलाव की सुविधा नहीं होती।
उदाहरण के लिए, Axis Bank अपने पर्सनल लोन सहायता पेज पर 5 और 10 तारीख के विकल्प बताता है। DMI Finance के EMI संबंधी सवाल-जवाब में तारीख बदलने की सुविधा उपलब्ध नहीं बताई गई है। Tata Capital में लोन के प्रकार के अनुसार शर्तें अलग हैं। इसलिए अपने लोन की प्रक्रिया की पुष्टि करें।
पुरानी किस्त या शुल्क बाकी होने पर पहले उसे चुकाने की शर्त भी हो सकती है। तारीख बदलवाने से पुराना बकाया अपने-आप खत्म नहीं होता।
सैलरी के हिसाब से नई तारीख कैसे चुनें?
पिछले कुछ महीनों में सैलरी वास्तव में कब आई, यह देखें। कभी रकम देर से आती हो तो उसका भी ध्यान रखें। उपलब्ध विकल्पों में सैलरी आने के बाद की तारीख माँगें, जिसमें कुछ समय का अंतर हो।
साथ में किराया, दूसरी EMI और कार्ड बिल देखें। सैलरी आते ही पूरी रकम दूसरे भुगतान में चली जाती हो तो केवल तारीख बदलना पर्याप्त नहीं होगा।
आवेदन से पहले ये छह सवाल पूछें
| सवाल | लिखित जवाब में क्या स्पष्ट होना चाहिए? |
|---|---|
| मेरे लोन में कौन-सी तारीखें उपलब्ध हैं? | पसंद की तारीख स्वीकार होगी या तय विकल्प चुनना होगा। |
| बदलाव किस महीने से लागू होगा? | इस महीने की EMI पुरानी तारीख पर देनी है या नई पर। |
| कुल कितना खर्च आएगा? | सेवा शुल्क, लागू कर और अतिरिक्त ब्याज का अलग हिसाब। |
| बदलाव के बाद पहली किस्त कितनी होगी? | नियमित EMI के अलावा कोई रकम कटेगी या नहीं। |
| क्या नई ऑटो-डेबिट अनुमति देनी होगी? | जरूरी फॉर्म और उसे पूरा करने की अंतिम तारीख। |
| क्या लोन की अवधि या बाकी किस्तों में बदलाव होगा? | सभी किस्तों की नई तारीख और रकम का विवरण। |
तारीख बदलने पर अतिरिक्त ब्याज क्यों लग सकता है?
पुरानी और नई भुगतान तारीख के बीच अतिरिक्त दिनों का ब्याज लिया जा सकता है। इसे कुछ संस्थाएँ Broken Period Interest कहती हैं। यह तारीख बदलने के सेवा शुल्क से अलग मद है।
Axis Bank और Tata Capital की प्रक्रिया में ऐसे ब्याज का उल्लेख है। उसे अलग देना है या अगली किस्त में जोड़ा जाएगा, यह संस्था से पूछें। किसी दूसरे ग्राहक की बताई रकम को अपने लोन का खर्च न मानें।
पहली नई तारीख पर कुल देय रकम और उसके बाद की नियमित EMI अलग लिखवाएँ। इससे पहली कटौती सामान्य EMI से अधिक होने की वजह स्पष्ट रहेगी।
EMI की तारीख बदलने के लिए आवेदन कैसे दें?
- आधिकारिक माध्यम चुनें: संस्था के ऐप, वेबसाइट या लोन शाखा से अनुरोध दें। विकल्प “Change EMI Date” या “Change EMI Cycle” नाम से मिल सकता है।
- जरूरी जानकारी दें: लोन नंबर, मौजूदा तारीख, सैलरी आने की तारीख और माँगी गई नई तारीख लिखें। प्रमाण या फॉर्म माँगे जाएँ तो जमा करें।
- अनुमति की प्रक्रिया पूरी करें: संस्था कहे तो खाते से अपने-आप कटौती की नई अनुमति दें। इसे NACH Mandate कहा जा सकता है।
- अनुरोध संख्या और नया विवरण लें: मंजूरी के बाद पहली नई देय तारीख, रकम और आगे की किस्तों का विवरण जाँचें।
सिर्फ फोन पर मिली जानकारी के बजाय ईमेल, ऐप संदेश या शाखा से लिखित पुष्टि रखें। पहली नई तारीख पर भुगतान होने के बाद लोन खाते में उसकी एंट्री भी देखें। पैसा कटने पर भी बकाया दिखे तो EMI भरने के बाद Pending या Overdue की जाँच करें।
आवेदन का छोटा नमूना
विषय: सैलरी की तारीख के अनुसार EMI की देय तारीख बदलने का अनुरोध
मेरे लोन खाते _ की EMI ₹_ हर महीने तारीख को देय है। सैलरी तारीख को आती है। कृपया उपलब्ध विकल्पों में EMI की तारीख करने पर विचार करें।
जरूरी दस्तावेज, शुल्क और अतिरिक्त ब्याज बताएँ। बदलाव का महीना, तब तक की किस्त और पहली नई देय रकम लिखित में बताएँ।
नई भुगतान अनुमति जरूरी हो तो प्रक्रिया बताएँ। मंजूरी के बाद किस्तों का नया विवरण दें।
नाम: पंजीकृत मोबाइल नंबर:
मंजूरी आने तक किस तारीख को भुगतान करें?
नई व्यवस्था लागू होने की पुष्टि मिलने तक पुरानी तारीख के अनुसार रकम रखें। आवेदन जाँच में होने के कारण भुगतान न रोकें और ऑटो-डेबिट अचानक बंद न करें।
काल्पनिक उदाहरण: EMI 5 तारीख को है। उसे 10 तारीख करने का अनुरोध अगले महीने से मंजूर हुआ। इस महीने की किस्त अभी भी 5 तारीख को देनी होगी। वास्तविक तारीख मंजूरी पत्र से देखें।
यदि खुद भुगतान करने को कहा जाए तो पूछें कि तय ऑटो-डेबिट भी होगा या नहीं। इससे एक ही किस्त का दोहरा भुगतान होने की संभावना स्पष्ट की जा सकेगी।
तारीख बदलने की सुविधा न मिले तो क्या करें?
संभव हो तो सैलरी आते ही अगली EMI की रकम अलग रखें, ताकि अगले महीने सैलरी आने से पहले वाली किस्त के लिए पैसा उपलब्ध हो। खाते में रकम और भुगतान के रिमाइंडर भी जाँचते रहें।
यदि इसी महीने किस्त के पैसे कम हैं, तो देय तारीख से पहले संस्था को बताएँ और उपलब्ध विकल्प पूछें। अगली EMI भरना मुश्किल होने पर उठाए जाने वाले कदम इसमें मदद कर सकते हैं।
सैलरी आने के बाद भी हर महीने किस्त भरना मुश्किल हो रहा हो तो खर्च, आय और EMI की रकम का अलग हिसाब जरूरी है। ऐसी स्थिति के लिए आमदनी कम और EMI ज्यादा होने पर लोन का बोझ घटाने के विकल्प देखें।
अस्वीकरण: यह सामान्य जानकारी है। तारीख बदलने की उपलब्धता, शुल्क, ब्याज और प्रक्रिया संस्था तथा लोन की शर्तों पर निर्भर करती है। अपने मामले की लिखित पुष्टि संबंधित संस्था से लें।