होम लोन से लाखों की बचत कैसे करें? जानिए पूरी जानकारी सरल भाषा में!

होम लोन के जरिए आप लाखों की बचत कर सकते? जानिए कैसे और क्या करना होगा

होम लोन क्या होता है, यह कैसे काम करता है और इससे पैसे कैसे बचा सकते हैं? इस ब्लॉग में जानिए होम लोन की पूरी प्रक्रिया, फायदे और स्मार्ट टिप्स!

होम लोन क्या होता है, और इससे लाखों की बचत कैसे करें?

आज के समय में खुद का घर होना हर व्यक्ति का सपना होता है। लेकिन बढ़ती प्रॉपर्टी की कीमतों के कारण हर कोई एकमुश्त पैसे से घर खरीदना अफॉर्ड नहीं कर पाता। ऐसे में होम लोन (Home Loan) एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है। पर क्या आप जानते हैं कि सही योजना और समझदारी से होम लोन लेकर आप लाखों रुपये की बचत भी कर सकते हैं? इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे होम लोन क्या होता है, यह कैसे लिया जाता है और इससे पैसे की बचत कैसे की जा सकती है।

होम लोन क्या होता है?

होम लोन एक प्रकार का लोन होता है जिसे कोई भी व्यक्ति घर खरीदने, बनाने, मरम्मत या विस्तार के लिए ले सकता है। बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी पात्रता के आधार पर यह लोन आपको देती हैं। बदले में आपको एक तय ब्याज दर (Interest Rate) पर यह लोन किस्तों में चुकाना होता है, जिसे EMI (Equated Monthly Installment) कहते हैं।

होम लोन के प्रकार:

• 1. होम परचेज लोन (Home Purchase Loan): नए या पुराने घर को खरीदने के लिए।

• 2. होम कंस्ट्रक्शन लोन (Home Construction Loan): प्लॉट पर घर बनाने के लिए।

• 3. होम रिनोवेशन लोन (Home Renovation Loan): घर की मरम्मत, नवीनीकरण के लिए।

• 4. होम एक्सटेंशन लोन (Home Extension Loan): घर में अतिरिक्त निर्माण (जैसे एक नया कमरा) के लिए।

• 5. प्रॉपर्टी लोन बैलेंस ट्रांसफर: एक बैंक से दूसरे बैंक में लोन ट्रांसफर करना बेहतर ब्याज दर के लिए।

होम लोन लेने की प्रक्रिया:

1. योग्यता जांचें (Check Eligibility):

• आय (Income)

• उम्र

• नौकरी की स्थिति

• क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score)

2. डॉक्युमेंट्स तैयार रखें:

• पहचान पत्र (Aadhaar, PAN)

• आय प्रमाण पत्र (Salary Slip, ITR)

• एड्रेस प्रूफ

• प्रॉपर्टी के डॉक्युमेंट्स

3. बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन चुनें:

• ब्याज दर की तुलना करें

• प्रोसेसिंग फीस देखें

• कस्टमर रिव्यूज पढ़ें

4. लोन के लिए आवेदन करें:

• ऑनलाइन या ऑफलाइन फॉर्म भरें

• डॉक्युमेंट्स जमा करें

5. लोन स्वीकृति और डिस्बर्समेंट:

• वेरिफिकेशन के बाद बैंक लोन अप्रूव करती है

• राशि सीधे विक्रेता या बिल्डर को ट्रांसफर होती है।

होम लोन की मौजूदा ब्याज दरें

होम लोन से पैसे की बचत कैसे करें?

1. ब्याज दर की तुलना करें:

• कई बैंक और NBFC अलग-अलग ब्याज दरें ऑफर करते हैं। थोड़ी सी तुलना आपको लाखों रुपये की बचत करा सकती है।

2. EMI प्लान समझदारी से चुनें:

• लंबी अवधि में EMI कम होती है लेकिन कुल ब्याज ज्यादा।

• अगर संभव हो तो छोटी अवधि चुनें जिससे ब्याज में बचत हो।

3. प्री-पेमेंट करें:

• जब भी अतिरिक्त पैसे हों, लोन की आंशिक पेमेंट कर दें।

• इससे ब्याज कम होगा और लोन जल्दी खत्म होगा।

4. टैक्स में बचत करें:

• होम लोन पर सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख तक प्रिंसिपल पर टैक्स छूट।

• सेक्शन 24B के तहत 2 लाख तक ब्याज पर टैक्स छूट।

5. बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प अपनाएं:

• अगर किसी दूसरे बैंक में कम ब्याज मिल रहा है तो अपना लोन वहां ट्रांसफर कर लें।

होम लोन लेते समय ध्यान देने योग्य बातें:

क्रेडिट स्कोर अच्छा रखें (750+)

अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन के लिहाज से हमेशा फायदेमंद रहता हैं। लोन अप्रुवल से लेकर लोन की ब्याज दर सभी में क्रेडिट स्कोर की मुख्य भूमिका रहती हैं। होम लोन के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के फायदे, ज्यादा रकम का लोन और कम ब्याज दर।

EMI आपकी आय का 40-50% से ज्यादा न हो

आपको ध्यान रखना हैं कि लोन की ईएमआई आपकी आय का 40 या 50 फीसदी से ज्यादा न हों क्योंकि ज्यादा रकम की ईएमआई का भुगतान करना कभी कभी भारी पड़ जाता हैं और ईएमआई का समय पर भुगतान ना होने से अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता हैं।

भविष्य की आमदनी और खर्चों को ध्यान में रखें

आपको अपनी आय और खर्चों का बैलेंस बनाकर रखना होगा, क्योंकि यदि आपकी आय निश्चित नहीं हैं तो लोन की रिपेमेंट में दिक्कतें आ सकती हैं। इसलिए कोशिश करें कि आय का निश्चित स्त्रोत हो। और खर्चे भी सुनियोजित तरीके से किये जाए।

लोन एग्रीमेंट को ध्यान से पढ़ें

लोन लेते समय लोन के एग्रीमेंट पेपर को ध्यान से पढ़ना और समझना चाहिए, आप किस एग्रीमेंट को अनुमति दे रहे हैं उसकी जानकारी आपको होनी चाहिए।

छिपे चार्जेस और प्रोसेसिंग फीस समझें

लोन के तहत बहुत से चार्जेस और फीस लागू की जाती हैं, जिनके बारे में अधिकतर बैंक या एनबीएफसी अपनी तरफ से खुलासा नहीं करते हैं। इनके बारे आपको खुद ही बैंक या एनबीएफसी से जानकारी लेनी चाहिए। और सभी तरह के चार्जेस और फीस को बखूबी समझ लेना चाहिए।

होम लोन से जुड़े फायदे:

कम ब्याज दरों पर बड़ी राशि मिलना

होम लोन अन्य लोन की तुलना में काफी कम दरों पर मिलने वाला लोन होता हैं। और इसके तहत बड़ी रकम का लोन मिलना एक आम बात हैं। क्योंकि होम लोन के तहत अधिकतर बड़ी रकम का लोन ही लिया जाता हैं।

टैक्स छूट का लाभ

होम लोन लेकर आप सेक्शन 80C और 24b के तहत कानूनी तौर से टैक्स में छूट पा सकते हैं।

घर की कीमत में वृद्धि से संपत्ति मूल्य बढ़ता है

समय के साथ साथ घर की कीमत में इजाफा होता हैं। इसलिए आपके द्वारा लिये गये होम लोन के जरिए लिया गया घर आपको और अधिक संपत्ति हासिल करने का मौका देता है।

समय पर भुगतान से क्रेडिट स्कोर सुधरता है

लोन की समय पर ईएमआई का भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को अच्छा करता हैं। इससे आपका वित्तीय व्यवहार अच्छा साबित होता हैं। जिससे आपको भविष्य में लोन अप्रुवल मिलना आसान होता हैं।

निष्कर्ष:

होम लोन न केवल आपको अपना घर दिलाने में मदद करता है बल्कि सही योजना से लाखों रुपये की बचत भी करवा सकता है। जरूरी है कि आप सोच-समझकर बैंक का चुनाव करें, EMI का सही प्लान चुनें और टैक्स बेनिफिट्स का भरपूर उपयोग करें। थोड़ी-सी समझदारी और वित्तीय प्लानिंग से आप अपने सपनों का घर भी खरीद सकते हैं और भविष्य में आर्थिक रूप से सुरक्षित भी रह सकते हैं।

इन्हें भी पढ़ें- अब होम लोन सिर्फ 6.6% पर! जानिए कैसे और कब मिलेगा सस्ता लोन

इमरजेंसी लोन कैसे मिलेगा? तुरंत लोन पाने का सबसे आसान तरीका जानिए

अगले पांच साल में ये EV सेक्टर के स्टॉक बना सकते हैं मालामाल