HDFC Credit Card: यदि आपने एचडीएफसी बैंक का क्रेडिट कार्ड लिया हैं या लेना चाहते हैं तो आपके लिए HDFC क्रेडिट कार्ड के नियम व शर्तो को जानना बहुत जरूरी है। क्योंकि क्रेडिट कार्ड जितना फायदेमंद होता हैं उससे ज्यादा नुकसानदायक भी हो सकता हैं। इसलिए क्रेडिट कार्ड के सभी शुल्क, नियम व शर्तो की जानकारी रखना जरूरी है।
एचडीएफसी बैंक बहुत से क्रेडिट कार्ड जारी करता है। इनकी ज्वाइनिंग फीस, रिन्युवल फीस, ब्याज दर व अन्य शुल्क अलग-अलग हो सकते है। देखा जाए तो क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सभी शुल्क व पेनल्टी को ध्यान में रखकर ही करना चाहिए। क्योंकि किसी भी चूक के लिए अतिरिक्त पेनल्टी के रूप मे शुल्क देना पड़ सकता है। इस पेज में हम एचडीएफसी बैंक के कुछ सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड के बारे में बताएंगे जिससे आप अपने लिए बहतर क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं।
HDFC क्रेडिट कार्ड शुल्क (Charges)
क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल करते समय दी जाने वाली विशिष्ट सेवाओं के लिए शुल्क देना पड़ता हैं। एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए भी बहुत से शुल्क है जो कार्डधारक को, बैंक द्वारा उपलब्ध कराई जाने वाली विशिष्ट सेवाओं के लिए लगाए जाते हैं। ये शुल्क आगामी बिल स्टेटमेंट में दर्शाए जाते हैं।
वार्षिक शुल्क (Annual Fee)
| क्रेडिट कार्ड | वार्षिक शुल्क | आवश्यक न्यूनतम सैलरी |
|---|---|---|
| HDFC मिलेनिया क्रेडिट कार्ड | ₹1000 | ₹35,000 |
| HDFC फ्रीडम क्रेडिट कार्ड | ₹500 | ₹12,000 |
| HDFC रेगालिया क्रेडिट कार्ड | ₹2500 | ₹100,000 |
| HDFC डाइनर्स क्लब ब्लैक क्रेडिट कार्ड | ₹10,000 | ₹175,000 |
| HDFC मनीबैक क्रेडिट कार्ड | ₹500 | ₹25,000 |
| HDFC मनीबैक प्लस क्रेडिट कार्ड | ₹500 | ₹20,000 |
| डाइनर्स क्लवमाइल्स क्रेडिट कार्ड | ₹1000 | ₹30,000 |
| डाइनर्स क्लब प्रीविलेज क्रेडिट कार्ड | ₹2500 | ₹70,000 |
| इंटरमाइल्स एचडीएफसी बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड | ₹2500 | ₹90,000 |
| इंटरमाइल्स एचडीएफसी बैंक प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड | ₹1000 | ₹30,000 |
| इंडियन ऑयल एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड | ₹500 | ₹10,000 |
| ईजी ईएमआई क्रेडिट कार्ड | ₹500 | ₹10,000 |
| एचडीएफसी बिजनेस रेगालिया क्रेडिट कार्ड | ₹2500 | ₹12 लाख (ITR) |
| एचडीएफसी बिजनेस मनीबैक क्रेडिट कार्ड | ₹500 | ₹6 लाख (ITR) |
| बेस्ट प्राइस सेव मैक्स क्रेडिट कार्ड | ₹1000 | ₹10 लाख (ITR) |
लेट पेमेंट शुल्क (Late Payment Charges)
क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान करने के लिए स्टेटमेंट तिथि से 20 दिन बाद ड्यू डेट होती है। ड्यू डेट तक पेमेंट करने पर कोई शुल्क नहीं लगेगा बशर्तें पिछले महीने बकाया बिल नहीं हो या एटीएम से कैश ना निकाला हों।
ड्यू डेट के बाद पेमेंट करने पर बिल अमाउंट के अनुसार शुल्क लगाया जाता है जैसे-
| बकाया रकम | शुल्क |
|---|---|
| ₹100 से कम | शून्य |
| ₹100 से ₹500 तक | ₹100 |
| ₹501 से ₹5000 तक | ₹500 |
| ₹50,001 से ₹10,000 तक | ₹600 |
| ₹10,001 से ₹25,000 तक | ₹800 |
| ₹25,001 से ₹50,000 तक | ₹1100 |
| ₹50,000 से अधिक | ₹1300 |
खरीदारी को ईएमआई में बदलने पर शुल्क
क्रेडिट कार्ड से की गई खरीदारी को ईएमआई मे बदलकर हर महीने किस्तो के रूप भुगतान किया जा सकता है। एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड से 10000 रूपए से अधिक की खरीदारी को ईएमआई में बदलने का विकल्प मिलता है। दस हजार से कम की खरीदारी को ईएमआई में नहीं बदला जा सकता है। वही फ्यूल, ज्वैलरी, गोल्ड की खरीदारी को भी ईएमआई मे नहीं बदला जा सकता है। एचडीएफसी बैंक ईएमआई कन्वर्जन चार्ज वसूलता है। ईएमआई कन्वर्जन चार्ज मे प्रोसेसिंग फीस व ब्याज दर सामिल होता है।
| EMI Conversion Fee | Fee |
|---|---|
| प्रोसेसिंग फीस | ₹99/Conversion |
| ब्याज दर | 20% वार्षिक |
नकद अग्रिम शुल्क (cash advance charge)
क्रेडिट कार्ड से भारत या विदेश में आपात स्थिति में एटीएम से नकदी निकाल सकते हैं। HDFC क्रेडिट कार्ड द्वारा निकाली गई रकम पर 2.5 प्रतिशत या न्यूनतम 500 रूपए शुल्क लगेगा। शुल्क का ब्योरा अगली बिल स्टेटमेंट मे दिया जाएगा। साथ ही निकाली गई रकम पर ट्रांजेक्शन की तिथि से फाइनेंस चार्ज भी वसूला जाएगा।
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एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड अन्य शुल्क
| Description | Charges |
|---|---|
| Cash Processing Fee | ₹100 |
| Cash Advance Charge | 2.5% या न्यूनतम ₹500 |
| Late Payment Charges | Less than 100: Nill 100 to 500: ₹100 501 to 5,000: ₹500 5,001 to 10,000: ₹600 10,001 to 25,000: ₹800 25,001 to 50,000: ₹1100 More than 50,000: ₹1300 |
| Foreign Currency Markup | 2% से 3.5% तक |
| Payment Return Charges | 2% या न्यूनतम ₹450 |
| EMI Conversion Fee | Processing Fee: 99 Interest: 20% p.a. |
| Rewards Redemption Fee | ₹99/ Redemption Request |
| Balance Transfer Processing Charges | 1% या न्यूनतम ₹2500 |
| Reissue of Card | ₹100 |
| Cheque Processing Charge | ₹5000 तक के लिए: ₹25 ₹5000 से अधिक के लिए: ₹50 |
| Goods and Services Tax (GST) | 18% On Fee And Charges |
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HDFC बैंक क्रेडिट कार्ड ब्याज दर
एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड के लिए न्यूनतम 20 दिन व अधिकतम 50 दिन ब्याज मुक्त अवधि मिलती है। स्टेटमेंट तिथि से ड्यू डेट (20 दिन बाद) तक कोई ब्याज नहीं देना होता है। मगर ड्यू डेट के बाद ट्रांजेक्शन की तिथि से 3.6 प्रतिमाह की दर से ब्याज देना होगा।
एचडीएफसी बैंक फ्रीडम क्रेडिट कार्ड के लिए ड्यू डेट के बाद ट्रांजेक्शन तिथि से 90 दिन तक सिर्फ 0.99% मासिक दर से ब्याज लगता है। ईएमआई में ख़र्च की गई रकम व एटीएम से निकाली गई रकम पर 3.6% ब्याज ही वसूला जाता है।
क्रेडिट कार्ड ब्याज व शुल्क की गणना
मान लीजिए कि कार्डधारक ने पिछला सारा बिल भुगतान कर दिया है। व क्रेडिट कार्ड खाते में कोई भी बकाया धनराशि नहीं है। कार्ड विवरण की तिथि महीने की 18 तारीख हैं।
कार्डधारक की लेन-देन इस प्रकार है-
| दिनांक | लेनदेन | धनराशि |
|---|---|---|
| 10 जून | खुदरा खरीद | ₹10,000 |
| 15 जून | ऑनलाइन खरीद | ₹5,000 |
| 18 जून | विवरण तिथि | कुल चुकाने योग्य धनराशि ₹20,000 न्यूनतम देय राशि: ₹1000 |
| 12 जुलाई | बिल का भुगतान (यहां लेट पेमेंट शुल्क भी लागू होगा) | ₹2000 (जमा) |
| 14 जुलाई | खुदरा खरीद | ₹1000 |
| 15 जुलाई | बिल का भुगतान | ₹15,000 (जमा) |
| 18 जुलाई | विवरण तिथि | कुल धनराशि= ₹5685 न्यूनतम देय राशि=284 |
यदि 18 जून को 20000 रूपए का बिल भुगतान कर दिया जाता हैं तो इस पर कोई भी शुल्क व ब्याज नहीं लगेगा। हालांकि न्यूनतम देय राशि (Minimum Due Amount) का भुगतान कर अगले महीने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल किया जा सकता है।
एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट
माना कार्डधारक ने जून महीने की स्टेटमेंट में कुछ भी भुगतान नहीं किया है। मगर ड्यू डेट के 3 दिन बाद 12 तारीख को 2000 हजार रूपए जमा किये गये हैं। इसके बाद 15 जुलाई को 15000 रूपए का बिल भुगतान किया गया है।
इस लेनदेन पर ब्याज की गणना निम्न प्रकार होगी-
ब्याज= (बकाया राशि×प्रतिमाह ब्याज दर×12 महीने×दिन)/365
19 जून से 11 जुलाई (23 दिन के लिए) 3.6% प्रतिमाह ब्याज दर से 15000 रूपए पर ब्याज= (15000×3.6%×12×23)/365=408.33 रूपए
12 जुलाई से 14 जुलाई (3 दिन के लिए) 3.6% प्रतिमाह ब्याज दर से 13000 रूपए पर ब्याज = (13000×3.6%×12×3)/365=46.15 रूपए
19 जून से 14 जुलाई (26 दिन के लिए) 3.6% प्रतिमाह ब्याज दर से 5000 रूपए पर ब्याज = (5000×3.6%×12×26)/365=153.86 रूपए
15 जुलाई से 18 जुलाई (4 दिन के लिए) 3.6% प्रतिमाह ब्याज दर से 3000 रूपए पर ब्याज = (3000×3.6%×12×4)/365=14.20 रूपए
14 जुलाई से 18 जुलाई (5 दिन के लिए) 3.6% प्रतिमाह ब्याज दर से 1000 रूपए पर ब्याज = (1000×3.6%×12×5)/365=5.91 रूपए
• कुल ब्याज = 628.45 रूपए
• लेट पेमेंट शुल्क= 800 रूपए
• ब्याज और लेट पेमेंट शुल्क पर 18% GST= (628.45+800)×18%=257.12 रूपए
• बकाया बिल= 4000 रूपए
18 जुलाई के बिल विवरण (Bill Statement) मे कुल बकाया बिल होगा= 628.45+800+257.12+4000=5685.57
न्यूनतम देय राशि= 284 रूपए
नोट: ये सभी आंकड़े सिर्फ जानकारी के लिए हैं बैंक की तरफ से शुल्क कम या ज्यादा होने या अतिरिक्त शुल्क लागू होने पर गणना में अंतर हो सकता हैं।
एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड पेमेंट विकल्प
एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान करने के लिए कई विकल्पों का इस्तेमाल किया जा सकता है-
• यदि कार्डधारक का खाता एचडीएफसी बैंक में हैं तो वह नेटबैंकिंग, फोन बैंकिंग या एटीएम के माध्यम से बिल भुगतान कर सकता हैं।
• कार्डधारक का एचडीएफसी बैंक में खाता होने पर स्थाई अनुदेश (Standing Instruction facility) का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके माध्यम से बिल की पेमेंट अपने आप हो जाती है।
• ग्राहक का अकाउंट दूसरे बैंक में होने पर एनईएफटी मनी ट्रांसफर मोड या वीजा मनी ट्रांसफर सुविधा से भी बिल का भुगतान कर सकता हैं।
• दूसरे बैंक में खाता होने पर भी नेट बैंकिंग का इस्तेमाल कर भुगतान किया जा सकता है।
• एचडीएफसी बैंक शाखाओं में तथा एटीएम में रखें गये एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड ड्राॅप बाक्स में चेक या ड्राफ्ट डालकर भी बिल भुगतान किया जा सकता है।
रिवार्ड्स प्वाइट वैलिडिटी
• रिवार्ड्स प्वाइट मिलने वाली तिथि से दो साल के लिए मान्य होंगे। यदि रिवार्ड्स प्वाइट जनवरी 2022 में अर्जित किये गये हैं तो जनवरी 2024 तक ही मान्य होंगे। अर्थात जनवरी 2024 से पहले ही रिवार्ड्स प्वाइट का लाभ लिया जा सकता है।
• इनफिनिया, इनफिनिया मेटल एडिशन, डाइनर्स ब्लैक क्रेडिट कार्ड से अर्जित रिवार्ड्स प्वाइट तीन साल के लिए मान्य होंगे।
• Easy EMI Credit Card से अर्जित किये गये रिवार्ड्स प्वाइट केवल एक साल के लिए ही मान्य होंगे।
• रिवार्ड्स प्वाइट एक्सपायर होने से पहले कार्डधारक आगामी खर्च मे रिवार्ड्स प्वाइट का इस्तेमाल कर सकता है।
HDFC क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें
• एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए 20 से 50 दिन ब्याज मुक्त अवधि होगी।
• क्रेडिट कार्ड के माध्यम से एटीएम से कैश निकालने की अधिकतम सीमा क्रेडिट कार्ड लिमिट की 40 प्रतिशत हो सकती है।
• केवल 10000 रूपए से अधिक की खरीदारी ईएमआई में बदली जा सकती हैं।
• फ्यूल, गोल्ड, ज्वैलरी की खरीदारी ईएमआई मे नहीं बदली जा सकती हैं।
• ईएमआई अवधि अधिकतम 9 महीने की हो सकती है।
• इनफिनिया, इनफिनिया मेटल एडिशन, डाइनर्स ब्लैक क्रेडिट कार्ड से अर्जित रिवार्ड्स प्वाइट तीन साल के लिए मान्य होंगे। और ईजी ईएमआई क्रेडिट कार्ड से अर्जित रिवार्ड्स केवल एक साल के लिए ही मान्य होंगे। जबकि अन्य क्रेडिट कार्ड रिवार्ड्स प्वाइट दो साल तक इस्तेमाल किये जा सकते है।
• रिवार्ड्स प्वाइट केवल खरीददारी के लिए ही इस्तेमाल किये जा सकते हैं।
• कार्ड खोने, चोरी होने या कार्डधारक को लगता है कि कार्ड का इस्तेमाल बिना उसकी अनुमति के किया जा रहा है। ऐसे में कार्ड बंद करवाया जा सकता है।
• जरूरत के समय एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड से लोन भी लिया जा सकता है।
• इंस्टा लोन मे क्रेडिट कार्ड की लिमिट तक ही लोन लिया जा सकता है।
• इंस्टा जंबो लोन में क्रेडिट कार्ड लिमिट से अधिक रकम का लोन भी लिया जा सकता है।
• यदि कार्डधारक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लगातार 6 महीने तक नहीं करता हैं तो कार्ड डिएक्टिवेट हो जाएगा।
• कार्ड धारक किसी भी समय हेल्पलाइन नंबर पर काॅल करके या एचडीएफसी बैंक शाखा में जाकर क्रेडिट कार्ड बंद करवा सकता हैं।
• क्रेडिट कार्ड खाते में बकाया बिल होने पर क्रेडिट कार्ड पूर्ण से बंद नहीं होगा। पूर्ण बिल भुगतान करने के बाद ही क्रेडिट कार्ड बंद किया जा सकता हैं।
अस्वीकरण/Disclaimers
उपरोक्त के अनुसार बताई गई दरें, शुल्क, नियम व शर्तें बैंक या वित्तीय संस्थान के एकमात्र विवेक पर समय-समय पर परिवर्तन / संशोधन के अधीन है।
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