सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौनसा बैंक देता है, सस्ती ब्याज दर पर लोन कैसे मिलेगा

सबसे सस्ता पर्सनल लोन: यदि आप पर्सनल लोन लेने का विचार कर रहे हैं तो आपके मन में एक प्रश्न जरूर आ रहा होगा कि आखिर कौनसा बैंक सबसे सस्ता पर्सनल लोन देता हैं। क्योंकि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन होता हैं जिसके कारण इसकी ब्याज दर सिक्योर्ड लोन की तुलना में ज्यादा हो सकती हैं। ऐसे में लोन लेने के लिए अगर सोच समझकर बैंक का चुनाव न किया जाए तो आपको ब्याज दरें काफी ज्यादा चुकानी पड़ सकती हैं।

पर्सनल लोन (व्यक्तिगत लोन) लेकर अपनी वित्तीय जरुरतों को आसानी से पूरा किया जा सकता हैं जैसे- शादी, पढ़ाई, मेडिकल इमरजेंसी, घर का निर्माण, ट्रैवल खर्च आदि। इनके अलावा और भी उद्देश्य को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन लिया जा सकता हैं।
पर्सनल लोन (व्यक्तिगत लोन) बहुत कम समय में प्राप्त हो जाता हैं। इसलिए वर्तमान में पर्सनल लोन का चलन काफी ज्यादा हो चुका हैं। हालांकि जिसके इसकी ब्याज दर अन्य लोन की तुलना में काफी ज्यादा होती हैं। फिर भी जरूरत के समय में पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता हैं।

सबसे सस्ता पर्सनल लोन देने वाले बैंकों की तुलना करके आप आसानी से कम ब्याज दर पर लोन ले सकते हैं। साथ ही कुछ ऐसे कारक हैं जो पर्सनल लोन की ब्याज को प्रभावित करते हैं। इनका ध्यान रखकर भी आप किफायती ब्याज दरों पर पर्सनल लोन लें सकते हैं।

सबसे सस्ता पर्सनल लोन देने वाले बैंक

लगभग सभी बैंक व एनबीएफसी पर्सनल लोन देते हैं। हालांकि इनकी ब्याज दरों में काफी अंतर हो सकता हैं। जब भी पर्सनल लोन लें तो आपको पहले बैंकों या एनबीएफसी की ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए।
सबसे सस्ता पर्सनल लोन लेने वाले कुछ बैंक निम्नलिखित हैं-

बैंक	शुरुआती ब्याज दर
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	9.75%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	9.85%
इंडियन बैंक	10.00%
पंजाब नेशनल बैंक	10.40%
आईडीबीआई बैंक	10.50%
बैंक ऑफ इंडिया	10.85%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	11.00%
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	11.80%
यूको बैंक	12.45%
एचएसबीसी	9.75%

बैंक ऑफ महाराष्ट्र पर्सनल लोन @ 9.75

• बैंक ऑफ महाराष्ट्र में वेतन खाता धारकों को पर्सनल लोन 9.75 फीसदी वार्षिक ब्याज दर पर मिल सकता हैं। हालांकि इसके लिए आवेदनकर्ता का सिबिल स्कोर 800 अंक या इससे अधिक होना चाहिए।
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र पर्सनल लोन की अधिकतम वार्षिक ब्याज दर 12.55% तक हो सकती हैं।
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र से अधिकतम 20 लाख रुपए का पर्सनल लोन लिया जा सकता हैं।
• आवेदनकर्ता की आयु सीमा 21 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• नौकरीपेशा व स्व नियोजित आवेदनकर्ता की न्यूनतम वार्षिक आय 3 लाख रुपए होनी चाहिए।
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र पर्सनल लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 84 महीने की चुनी जा सकती हैं।
• प्रोसेसिंग फीस के तहत लोन की रकम का 1 फीसदी शुल्क लागू किया जाता हैं।

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन @9.85%

• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया अपने ग्राहकों को न्यूनतम ब्याज दर 9.85% पर पर्सनल लोन प्रदान करता हैं। हालांकि अधिकतम ब्याज दर 12.55% तक भी हो सकती हैं।
• बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदनकर्ता की उम्र 21 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• इनकम की बात करें तो मैट्रो सिटी में रहने वाले आवेदनकर्ता की न्यूनतम आय 20,000 व अन्य शहरों में रहने वाले आवेदनकर्ता की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपए होनी चाहिए।
• यदि आप सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से 10,0000 रुपए का पर्सनल लोन 48 महीने के लिए लेते हैं तो न्यूनतम ईएमआई 2529 रुपए की होगी।

इंडियन बैंक पर्सनल लोन @ 10.00%

• इंडियन बैंक GMRA प्रीमियम के लिए नाॅन-प्रायोरिटी टर्म लोन की वार्षिक ब्याज दर 10.00% हैं।
• इंडियन बैंक सरल लोन की ब्याज दर 10.60% हैं।
• नौकरीपेशा वर्ग के आवेदनकर्ता क्लीन टर्म लोन प्लान के तहत 10.90% से 11.40% के बीच ब्याज दर पर लोन लें सकते हैं।
• पेंशनर, नौकरीपेशा, स्वनियोजित, होम लोन ग्राहक प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन 11.00% से 12.40% के बीच ब्याज दर पर लें सकते हैं।
• इंडियन बैंक पर्सनल लोन की भुगतान अवधि 7 वर्ष हैं जबकि पेंशनरों के लिए भुगतान अवधि 10 वर्ष तक हो सकती हैं।

पीएनबी पर्सनल लोन @ 10.40%

• पंजाब नेशनल बैंक द्वारा पर्सनल लोन की विभिन्न स्कीमों के तहत लोन दिया जाता हैं। वेतनभोगी व स्वनियोजित आवेदनकर्ता अलग अलग स्कीम के तहत पर्सनल लोन लें सकते हैं।
• पीएनबी पर्सनल लोन की वार्षिक ब्याज दरें 10.40 फीसदी से शुरू होती जबकि अधिकतम ब्याज दर 16.95 फीसदी तक भी हैं।
• डिफेंस क्षेत्र में नौकरी करने वाले आवेदनकर्ताओं को 11.40 फीसदी ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता हैं। जबकि डाक्टरों को 1 फीसदी छूट के साथ 10.40 फीसदी ब्याज दर पर लोन मिल सकता हैं।
• 800 अंक से अधिक सिबिल स्कोर वाले स्वनियोजित आवेदनकर्ता 12.75% ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
• पेंशन पाने वाले आवेदनकर्ता डिमांड लोन या टर्म लोन केवल 11.75% ब्याज दर पर लें सकते हैं।
• पंजाब नेशनल बैंक पर्सनल लोन की भुगतान अवधि अधिकतम 72 महीने की हों सकती है।

आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन @ 10.50%

• IDBI बैंक पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम वार्षिक ब्याज दर 10.50% व अधिकतम ब्याज दर 15.50% हैं
• आईडीबीआई बैंक पर्सनल लोन के तहत न्यूनतम 50,000 रुपए व अधिकतम 10 लाख रुपए तक का ऋण लिया जा सकता हैं।
• आईडीबीआई पर्सनल लोन की न्यूनतम भुगतान अवधि 12 महीने हैं जबकि अधिकतम भुगतान अवधि 5 वर्ष की होती हैं।
• IDBI Bank पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपए होनी चाहिए।
• आईडीबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदनकर्ता की न्यूनतम आयु 22 वर्ष होनी चाहिए।

बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन @ 10.85%

• बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.85 फीसदी से शुरू होती है जबकि 14.85 फीसदी तक जा सकती हैं।
• पर्सनल लोन के तहत लोन की रकम का 2 फीसदी प्रोसेसिंग फीस भी लागू की जा सकती हैं।
• बैंक ऑफ इंडिया से अधिकतम 20 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता हैं।
• बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन की भुगतान अवधि अमूमन 5 वर्ष की होती हैं, मगर स्टार पर्सनल लोन व स्टार एक्सप्रेस पर्सनल लोन स्कीमों के तहत भुगतान अवधि 7 वर्ष की हो सकती हैं।
• बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन का प्रीपेमेंट करने पर कोई शुल्क लागू नहीं होता हैं।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन @ 11.00%

• भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन की शुरुआती वार्षिक ब्याज दर 11.00 फीसदी हैं। जबकि अधिकतम ब्याज दर 15.00 फीसदी तक हो सकती हैं।
• एसबीआई से अधिकतम 20 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता हैं।
• पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदनकर्ता की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रूपए होनी चाहिए।
• आवेदनकर्ता की उम्र सीमा 21 से 58 वर्ष हैं।
• एसबीआई पर्सनल लोन की न्यूनतम रिपेमेंट अवधि 6 माह हैं जबकि अधिकतम अवधि 72 महीने हैं।
• SBI बैंक से पर्सनल लोन लेने पर 1.50% तक प्रोसेसिंग फीस लागू की जा सकती हैं।
• लेट पेमेंट शुल्क के रूप में 2 फीसदी प्रति माह तक लागू होती हैं।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन @ 11.80%

• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया कई स्कीमों के तहत पर्सनल लोन मुहैया करता है।
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम ब्याज दर 11.80 फीसदी से शुरू होती हैं।
• यूनियन बैंक से अधिकतम 15 लाख रुपए तक का लोन लिया जा सकता हैं।
• लोन लेने के लिए आवेदनकर्ता की न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपए होनी चाहिए। जबकि मेट्रो शहरों में रहने वाले आवेदनकर्ता की न्यूनतम मासिक आय 20,000 रुपए होनी चाहिए।
• लोन चुकाने के लिए अधिकतम भुगतान अवधि 60 महीने की चुनी जा सकती हैं।

यूको बैंक @ 12.45%

• यूको बैंक पर्सनल लोन की शुरुआती ब्याज दर 12.45% हैं।
• सरकारी कर्मचारियों के लिए भी ब्याज दर 12.45% से शुरू होती हैं।
• सरकारी कर्मचारियों के अतिरिक्त अन्य आवेदनकर्ताओं के लिए न्यूनतम ब्याज दर 12.70% हैं।
• यूको बैंक से अधिकतम 15 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन लिया जा सकता हैं।
• पर्सनल लोन के तहत 1 फीसदी प्रोसेसिंग फीस लागू होती हैं।
• पर्सनल लोन का भुगतान करने के लिए अधिकतम अवधि 7 वर्ष की हो सकती हैं।

एचएसबीसी बैंक पर्सनल लोन @ 9.75%

• HSBC Bank से पर्सनल लोन लेने पर न्यूनतम ब्याज दर 9.75% हैं जबकि अधिकतम ब्याज दर 16.70% तक हो सकती हैं।
• प्रोसेसिंग फीस के रूप में लोन की रकम का 2% तक शुल्क लागू किया जा सकता हैं।
• एचएसबीसी बैंक पर्सनल लोन की न्यूनतम भुगतान अवधि 6 महीने हैं जबकि अधिकतम अवधि 60 महीने की हैं।
• पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदनकर्ता की उम्र 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। स्व नियोजित आवेदनकर्ताओं के लिए उम्र सीमा 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

सस्ती ब्याज दर पर पर्सनल लोन कैसे लें?

यदि आप सस्ती ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों पर विचार करना होगा जो पर्सनल लोन की ब्याज दर को काफी ज्यादा प्रभावित करती हैं। जैसे-

आवेदक की इनकम
आवेदक की इनकम पर्सनल लोन की ब्याज दर को काफी ज्यादा प्रभावित करती हैं। यदि आवेदक की इनकम कम हैं तो लोन की ब्याज दर काफी ज्यादा होगी और यदि आवेदनकर्ता की इनकम अच्छी हैं तो पर्सनल लोन कम ब्याज दर पर भी मिल सकता हैं।

आवेदक का सिबिल स्कोर
पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर बहुत ज्यादा महत्वपूर्ण होता हैं। सिबिल स्कोर कम होने पर लोन की ब्याज दर अधिक होती हैं, जबकि सिबिल स्कोर अच्छा होने पर पर्सनल लोन की ब्याज दर कम होती हैं। न्यूनतम दर पर पर्सनल लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर 800 अंक से अधिक होना चाहिए।

लोन का इतिहास
आवेदनकर्ता का लोन इतिहास भी पर्सनल लोन की ब्याज दर को प्रभावित करता हैं। यदि आवेदनकर्ता ने पहले लिये गये लोन का भुगतान ठीक किया हैं। तो भविष्य में लोन कम ब्याज दर पर मिल सकता हैं। जबकि लोन के भुगतान में चूक करने पर भविष्य में ऊंची ब्याज दर लोन मिलेगा।

बैंक / वित्तीय संस्थान से संबंध
जिस बैंक से आपने पहले लोन लिया हैं। उसी बैंक से दोबारा लोन लेने पर ब्याज दर में छूट मिल सकती हैं। वहीं बैंक में खाता होने पर भी ब्याज दर में रियायत मिल सकती है। अन्य बैंक से पर्सनल लोन लेने पर ब्याज दरें ऊंची हो सकती हैं।

भुगतान अवधि
पर्सनल लोन के तहत भुगतान अवधि लंबी रखने पर भी ब्याज दर में बढ़ोत्तरी हो सकती हैं। जबकि छोटी अवधि के लिए लोन कम ब्याज दर पर प्राप्त हो सकता हैं। इसलिए पर्सनल लोन की भुगतान अवधि छोटी रखनी चाहिए।

ऋण व इनकम अनुपात
यदि आवेदनकर्ता अपनी इनकम की तुलना में अधिक रकम का लोन लेता हैं तब भी ब्याज दर ज्यादा हो सकती हैं। वहीं इनकम के अनुपात में लोन की ईएमआई कम होने पर कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता हैं।

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नोट: ऊपर बताई गई ब्याज दरें बैंक की आफिशियल वेबसाइट से ली गई हैं। Fincoloan.com स्टीकता की जिम्मेदारी नहीं लेता हैं। लोन लेने से पहले बैंक से ब्याज दर के बारे में जानकारी जरुर लें।