किसान क्रेडिट कार्ड की लोन लिमिट कैसे तय होती है? खेती के खर्च का आसान हिसाब

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) की लोन लिमिट केवल जमीन के बाजार भाव या किसान की इच्छा से तय नहीं होती। फसल उगाने का तय खर्च, खेती का वास्तविक रकबा, साल में बोई जाने वाली फसलें और खेती से जुड़े दूसरे खर्च जोड़कर बैंक सीमा का आकलन करता है। इसलिए समान जमीन वाले दो किसानों की KCC लिमिट अलग हो सकती है।

KCC लिमिट के हिसाब में क्या-क्या जुड़ता है?

Scale of Finance का सीधा मतलब किसी फसल को एक एकड़ या एक हेक्टेयर में उगाने का मानक खर्च है। इसे जिला स्तर की तकनीकी समिति तय करती है। इसमें बीज, खाद, दवा, मजदूरी और खेती के दूसरे जरूरी खर्चों का अनुमान शामिल हो सकता है। यह रकम फसल, जिला और समय के अनुसार बदल सकती है।

पहली साल की फसल लिमिट का आसान सूत्र

मूल फसल खर्च = Scale of Finance × खेती का रकबा

इसके बाद सामान्य रूप से:

पहली साल की फसल लिमिट = मूल फसल खर्च + उसका 10% + उसका 20% + लागू बीमा खर्च

यदि कृषि उपकरण, सिंचाई या किसी जुड़े काम के लिए लंबे समय का लोन भी मंजूर होता है, तो वह इस फसल लिमिट से अलग जोड़ा जाता है।

तीन एकड़ खेती का उदाहरण

मान लें किसी जिले में एक फसल का Scale of Finance ₹35,000 प्रति एकड़ है और किसान तीन एकड़ में वही फसल बोता है। नीचे की रकम केवल हिसाब समझाने के लिए है।

लागू बीमा खर्च इसके बाद जुड़ सकता है। यदि बैंक अलग से कोई कृषि निवेश मंजूर करता है, तो उसकी रकम और भुगतान अवधि भी अलग तय होगी। इस उदाहरण का ₹35,000 वास्तविक जिले या फसल की वर्तमान दर नहीं है।

एक साल में दो फसलें हों तो हिसाब कैसे बदलता है?

एक से अधिक फसल उगाने पर हर फसल का खर्च उसके रकबे और Scale of Finance के अनुसार निकाला जाता है। उदाहरण के लिए दो एकड़ गेहूं और एक एकड़ सरसों होने पर दोनों का हिसाब अलग बनेगा, क्योंकि दोनों फसलों का मानक खर्च समान होना जरूरी नहीं है। बैंक प्रस्तावित फसल क्रम के आधार पर साल की सीमा तय कर सकता है। बाद में फसल या रकबा बदलने पर निकाली जा सकने वाली रकम दोबारा देखी जा सकती है।

मंजूर लिमिट और निकालने योग्य रकम में अंतर

KCC में ये दोनों रकम अलग हो सकती हैं:

• मंजूर कुल सीमा: बैंक द्वारा KCC के लिए स्वीकृत अधिकतम सीमा। इसमें आने वाले वर्षों की फसल जरूरत और मंजूर कृषि निवेश शामिल हो सकते हैं।
• निकालने योग्य सीमा: किसी खास मौसम या वर्ष में खाते से इस्तेमाल की जा सकने वाली रकम। यह उस समय की फसल, रकबे और निवेश की किस्त के अनुसार तय हो सकती है।

इसलिए KCC पर लिखी बड़ी सीमा का अर्थ यह नहीं कि पूरी रकम एक साथ निकाली जा सकती है। फसल वाले हिस्से और लंबे समय के निवेश वाले हिस्से की ब्याज दर तथा भुगतान का तरीका भी अलग हो सकता है।

अगले वर्षों में लिमिट कैसे बदल सकती है?

RBI की KCC रूपरेखा में पहली साल की फसल लिमिट के बाद अगली अवधि के लिए लागत बढ़ने का अनुमान जोड़ा जा सकता है। पांच साल की अधिकतम सीमा बनाते समय हर अगले वर्ष के लिए फसल वाले हिस्से में 10% बढ़ोतरी का प्रावधान बताया गया है। यदि जिले का नया Scale of Finance इस अनुमान से अधिक बदलता है, तो बैंक उस वर्ष की निकालने योग्य सीमा दोबारा तय कर सकता है।

फसल का तरीका या खेती का रकबा बदलने, नया कृषि निवेश जुड़ने अथवा खाते की समीक्षा होने पर भी सीमा बदल सकती है। यह अपने आप मिलने वाली तय बढ़ोतरी नहीं है।

जमीन का बाजार भाव ही लिमिट क्यों तय नहीं करता?

KCC का मुख्य उद्देश्य खेती और उससे जुड़े कामों की जरूरत पूरी करना है। इसलिए खेती योग्य रकबा और फसल की लागत मुख्य आधार हैं, जमीन की बिक्री कीमत नहीं। लंबे समय के कृषि निवेश वाले हिस्से में बैंक प्रस्तावित काम की लागत, पहले से चल रहे कर्ज और भुगतान क्षमता को भी देख सकता है।

KCC की पात्रता, जरूरी कागज और बैंक आवेदन का तरीका पहली बार किसान क्रेडिट कार्ड कैसे बनवाएं में अलग से समझाया गया है।

लिमिट कम या अलग दिखने के सामान्य कारण

• आवेदन में लिखी जमीन और सत्यापित खेती का रकबा अलग होना
• जिले में उस फसल का Scale of Finance अलग होना
• एक या कई फसलों का अलग खर्च होना
• कृषि निवेश वाले हिस्से का पूरा मंजूर न होना
• पहले से मौजूद कृषि कर्ज या दूसरी देनदारी
• बैंक की समीक्षा में फसल का तरीका या इस्तेमाल बदलना

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

KCC लोन समय पर नहीं चुकाने पर क्या होगा वाली जानकारी भुगतान में देरी, ब्याज और बैंक की आगे की प्रक्रिया पर अलग से केंद्रित है।

अस्वीकरण

यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है। वास्तविक KCC लिमिट, निकालने योग्य रकम, बीमा, ब्याज और दूसरी शर्तें बैंक, फसल, जिला तथा लागू नियमों के अनुसार अलग हो सकती हैं। अंतिम जानकारी के लिए संबंधित बैंक से स्वीकृति पत्र और गणना का विवरण देखें।

स्रोत: भारतीय रिजर्व बैंक—किसान क्रेडिट कार्ड योजना