अगर मेरा सिबिल स्कोर 600 है तो क्या मुझे लोन मिल सकता है? ये सवाल बहुत से लोगों के मन में रहता हैं। क्योंकि इनका सिबिल स्कोर (क्रेडिट स्कोर) 600 के आसपास ही होता हैं, और उन्हें यह जानकारी मिली होती हैं कि 600 सिबिल स्कोर होने पर लोन नहीं मिल सकता। इसलिए हम आपको इस लेख के माध्यम से बताने वाले हैं कि अगर आपका सिबिल स्कोर 600 है तो क्या आपको लोन मिल सकता हैं, और मिलेगा भी तो कैसे मिलेगा या इसके लिए आपको किन पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।
सिर्फ 600 CIBIL स्कोर पर लोन कैसे पाएं? जानिए पूरी डिटेल्स
क्या आपका CIBIL स्कोर 600 है और आप भी लोन लेना चाहते हैं? जानिए क्या ये स्कोर लोन के लिए पर्याप्त है या नहीं, आपको कौन-कौन से लोन मिल सकते हैं, और लोन पाने के आसान तरीके।
600 CIBIL स्कोर पर लोन मिलेगा या नहीं? जानिए सच्चाई
यदि आपका सिबिल स्कोर भी 600 के आसपास है और आप जानना चाहते कि आपको इतने सिबिल स्कोर पर लोन मिलेगा या नहीं, तो इसका जवाब हैं – हां, आपको लोन मिल सकता हैं लेकिन इससे पहले आपको यह जानना भी जरूरी हैं कि 600 सिबिल स्कोर होने पर आपको कैसे लोन मिलेगा क्योंकि आपको लोन मिल सकता हैं मगर इसके लिए बैंक द्वारा तय किये गये कुछ अन्य पात्रता मानदंडो और शर्तों को पूरा करना होगा। जो सभी बैंकों या एनबीएफसी के अलग-अलग हो सकते हैं।
लोन के लिए सिबिल स्कोर क्यों जरूरी हैं?
CIBIL स्कोर एक 3-अंकों की संख्या होती है जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, पुराने लोन, क्रेडिट कार्ड उपयोग, रीपेमेंट आदि के आधार पर तैयार किया जाता है। यह स्कोर जितना ज्यादा होगा, उतनी ही ज्यादा आपकी लोन मिलने की संभावना होती है। और कम क्रेडिट स्कोर पर लोन मिलना मुश्किल होता हैं। सिबिल स्कोर के साथ लोन मिलने की संभावना इस प्रकार हैं –
| सिबिल स्कोर स्तर | लोन अप्रुवल की संभावना |
| 750 – 900 | बहुत अधिक |
| 700 – 749 | अच्छी |
| 650 – 699 | मध्यम |
| 550 – 649 | कम |
| 300 – 549 | बहुत कम |
600 CIBIL स्कोर पर लोन क्यों मुश्किल होता है?
600 स्कोर को ‘कम क्रेडिट स्कोर‘ की श्रेणी में रखा जाता है। सभी बैंक और NBFC ऐसे ग्राहकों को लोन देना जोखिम भरा मानते हैं और लोन देने से कतराती हैं क्योंकि इनकी-
- पिछली भुगतान आदतें अच्छी नहीं होतीं।
- डिफॉल्ट या देर से भुगतान की संभावना होती है।
- फाइनेंशियल व्यवहार पर बैंक व एनबीएफसी का भरोसा कम होता है।
लेकिन इसका मतलब ये नहीं कि आपको लोन नहीं मिलेगा। इसके अलावा आप लोन की अन्य शर्तों को पूरा करके लोन प्राप्त कर सकते हैं।
किन शर्तों पर मिल सकता है लोन?
अगर आपका स्कोर 600 है, तो आपको नीचे दिए गए शर्तों को पूरा करना होगा:
- 1. स्थिर आय का स्रोत: अगर आपकी नौकरी या बिजनेस स्थिर है और आपकी इनकम अच्छी है, तो बैंक आपकी रीपेमेंट क्षमता पर भरोसा कर सकते हैं, और आपको लोन मिल सकता हैं।
- 2. सिक्योर्ड लोन: अगर आप गोल्ड, प्रॉपर्टी या FD को गिरवी रखकर लोन लेते हैं, तो मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है। क्योंकि ये सिक्योर्ड लोन हैं और इनके लिए सिबिल स्कोर का महत्व कुछ कम होता हैं।
- 3. को-सिग्नर या गारंटर: कोई अच्छा CIBIL स्कोर या अच्छी इनकम सोर्स वाला गारंटर व्यक्ति आपके साथ है तो कम सिबिल स्कोर पर भी लोन मिलना आसान है।
- 4. कम राशि का लोन: बड़ी रकम की बजाय छोटी रकम का लोन जल्दी मंजूर हो सकता है। क्योंकि बडी रकम पर बैंक को ज्यादा जोखिम होता हैं।
- 5. NBFC और फिनटेक कंपनियों से लोन अप्लाई करें: बैंक की तुलना में एनबीएफसी और फिनटेक कंपनियां लचीले नियमों के साथ लोन देती हैं। जिससे कम सिबिल स्कोर पर भी लोन मिलना आसान होता हैं।
600 स्कोर पर मिल सकने वाले लोन के प्रकार
| लोन का प्रकार | मिलने की संभावना |
| पर्सनल लोन | कम (NBFC से ज्यादा संभावना) उच्च ब्याज पर |
| प्राॅपर्टी लोन | मध्यम / ज्यादा |
| गोल्ड लोन | ज्यादा संभावना |
| होम लोन | मुश्किल |
| टू व्हीलर लोन | संभव (ज्यादा डाउन पेमेंट के साथ) |
| एजुकेशन लोन | को-ऐप्लिकेंट के साथ अप्लाई करने पर |
CIBIL स्कोर सुधारने के आसान तरीके
अगर आप बेहतर लोन शर्तें चाहते हैं, तो अपना क्रेडिट स्कोर सुधारना जरूरी है:
लोन की EMI समय पर चुकाए
अपने सभी लोन की ईएमआई समय पर चुकाए ऐसा करने से आपके सिबिल स्कोर में सुधार होगा।
क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करें
क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान समय रहते करें, क्योंकि जब आप क्रेडिट का बिल भुगतान समय पर नहीं करते हो आपका सिबिल स्कोर कम होता हैं। समय पर बिल भुगतान करके इसे सुधारा जा सकता हैं।
क्रेडिट कार्ड का ज्यादा इस्तेमाल न करें
क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल की एक तय सीमा होती हैं आपको इस सीमा से नीचे ही इस्तेमाल करना चाहिए। सीमा से ज्यादा रकम का इस्तेमाल करने से भी क्रेडिट स्कोर खराब होता हैं।
पुराने लोन को क्लीयर करें
पुराने सभी लोन जिनकी ईएमआई का भुगतान नहीं किया हैं, ऐसे सभी लोन का भुगतान करके समाप्त करें। यदि आपके पुराने लोन क्लीयर नहीं होते हैं तो आपका सिबिल स्कोर खराब होगा और आपको लोन मिलना मुश्किल होगा।
बार-बार लोन अप्लाई करने से बचें
जब आप बार बार लोन अप्लाई करते हैं तो इससे आपके सिबिल स्कोर की हार्ड इन्क्वायरी होती हैं, हार्ड इन्क्वायरी से हर बार क्रेडिट स्कोर थोड़ा कम हो जाता हैं। इसलिए ऐसा करने से बचें।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को समय-समय पर चेक करें
जब आपने सभी ईएमआई व क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान समय पर किया हो तब आपको अपना सिबिल स्कोर की रिपोर्ट समय-समय पर चेक करनी चाहिए। क्योंकि सिबिल स्कोर में हुई किसी भी गलती को आप समय रहते समझ सकते हैं और इसमें सुधार कर सकते हैं।
किन बैंकों और NBFCs से मिल सकता है लोन?
- 1. Bajaj Finserv – बजाज फिनजर्व कम सिबिल स्कोर के साथ लोन देने के लिए जाना जाता हैं
- 2. Home Credit – लोन का जल्दी अप्रूवल व घरेलू सामान की ईएमआई के जरिए खरीदारी के लिए जाना जाता है
- 3. MoneyTap – इस ऐप से फ्लेक्सी पर्सनल लोन की सुविधा जो आपकी जरूरत के अनुसार सही साबित हो सकता हैं
- 4. KreditBee – इससे लोन की रकम और अवधि के अनुसार अलग-अलग कैटेगरी के पर्सनल लोन लिये जा सकते हैं।
- 5. CASHe – कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी लोन के लिए के लिए कई बेहतर विकल्प मिलते हैं, हालांकि इसके लिए आपका नियमित इनकम सोर्स होना चाहिए।
600 स्कोर पर लोन लेने के फायदे और नुकसान
फायदे / Benefits
- ज़रूरत के समय सही विकल्प: जब आपको पैसे की सख्त ज़रूरत हैं तो आपको कम सिबिल स्कोर पर मिला लोन भी आपके रूके हुए कार्य को पूरा कर सकता हैं।
- क्रेडिट स्कोर सुधारने का मौका: एक बार लोन लेकर आपको अपने सिबिल स्कोर में सुधार करने का मौका मिल जाता हैं, इसकी ईएमआई का भुगतान सही समय पर करके आप अपने सिबिल स्कोर में सुधार कर सकते हैं।
- कुछ NBFC से आसान EMI विकल्प: कुछ एनबीएफसी कम सिबिल स्कोर के साथ-साथ आसान ईएमआई भुगतान विकल्प भी देती हैं।
नुकसान / Losses
- ज्यादा ब्याज दरें: कम सिबिल स्कोर होने पर आपको कोई भी बैंक या एनबीएफसी से ज्यादा ब्याज दर और ज्यादा प्रोसेसिंग फीस पर लोन मिलेगा।
- कम लोन विकल्प: जब क्रेडिट 600 के आसपास हो तब लोन के विकल्प बहुत कम होते हैं, जिसके कारण आपको अपने मनमुताबिक लोन मिलना बहुत मुश्किल हो सकता हैं।
- सख्त नियम और पात्रता शर्तें: सिबिल स्कोर कम होने पर बैंक जोखिम को ध्यान में रखते हुए बहुत से सख्त नियम और पात्रता शर्तें रखते हैं, जिन्हें पूरा करना काफी ज्यादा मुश्किल हो सकता हैं।
FAQs (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)
Q1. क्या 600 CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन मिलेगा?
हां, कुछ NBFCs और फिनटेक प्लेटफॉर्म आपको शर्तों के साथ पर्सनल लोन दे सकते हैं।
Q2. कौन-कौन से लोन आसानी से मिल सकते हैं?
गोल्ड लोन, सिक्योर्ड लोन और गारंटी के साथ एजुकेशन लोन आसानी से मिल सकते हैं।
Q3. क्या बैंक 600 स्कोर पर होम लोन देते हैं?
ज्यादातर बैंक इनकार कर सकते हैं, लेकिन अगर आपकी इनकम और डॉक्युमेंट स्ट्रॉन्ग हैं, तो कुछ विकल्प मिल सकते हैं।
Q4. क्या लोन लेकर CIBIL स्कोर सुधारा जा सकता है?
हां, समय पर EMI चुकाकर आप अपने सिबिल स्कोर में सुधार ला सकते हैं।
Q5. क्या 600 के सिबिल स्कोर पर मिलने वाले लोन की ब्याज दर ज्यादा होती हैं?
हां, यदि आपका सिबिल स्कोर 600 हैं तो आपको ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिलेगा।
आपके लिए अंतिम सलाह
अगर आपका CIBIL स्कोर 600 है, तो लोन मिलना मुश्किल जरूर है, लेकिन नामुमकिन नहीं। कुछ NBFCs, फिनटेक प्लेटफॉर्म और कोलेटरल आधारित लोन विकल्पों की मदद से आप अपनी जरूरतें पूरी कर सकते हैं। साथ ही, स्कोर सुधारने पर फोकस करना आपके फाइनेंशियल भविष्य के लिए फायदेमंद रहेगा।
अस्वीकरण: इस लेख में बताए गये बैंक, एनबीएफसी व फिनटेक कंपनियां लोन के लिए सलाह नहीं हैं, यह केवल सामान्य जानकारी के आधार पर बताएं गए हैं। लोन लेने से पहले संबंधित बैंक, एनबीएफसी, फिनटेक कंपनी के बारे में विस्तृत जानकारी जरूर लें व किसी भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले विशेषज्ञ की सलाह जरूर लें।
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