कार्ड से महीने में ₹5,000–₹10,000 खर्च करने पर फीस वाला कैशबैक कार्ड तब बेहतर पड़ सकता है, जब फीस और दूसरे शुल्क घटाने के बाद उसका फायदा बिना फीस वाले विकल्प से अधिक बचे। केवल कैशबैक का बड़ा प्रतिशत देखकर फैसला न करें।
बिना सालाना फीस वाला कार्ड भी कैशबैक या रिवॉर्ड दे सकता है। इसलिए दोनों में फीस घटाने के बाद बचने वाली रकम की तुलना करें।
पहले देखें, कितना खर्च कैशबैक के योग्य है
पिछले तीन महीने की खरीदारी देखें। उसमें से केवल वह रकम जोड़ें जो आप चुने गए कार्ड से चुका सकते हैं और जिस पर उसके नियमों के अनुसार कैशबैक मिलेगा।
बिजली बिल, बीमा, किराया या EMI जैसी कुछ श्रेणियाँ किसी कार्ड में लाभ से बाहर हो सकती हैं। ऑनलाइन भुगतान होने भर से कैशबैक मिलना तय नहीं है। जैसे CASHBACK SBI Card की शर्तों में कई ऐसी श्रेणियाँ अलग दी गई हैं।
घर का कुल खर्च और कार्ड पर कैशबैक वाला खर्च अलग हो सकता है।
₹5,000 और ₹10,000 खर्च पर छोटा हिसाब
मान लें, आपके सामने दो काल्पनिक विकल्प हैं:
- कार्ड A: सालाना फीस ₹0 और योग्य खर्च पर 1% कैशबैक।
- कार्ड B: सालाना फीस व कर मिलाकर ₹1,200 और उसी योग्य खर्च पर 3% कैशबैक।
नीचे पूरे 12 महीने समान खर्च माना है। कैशबैक की सीमा या अतिरिक्त शुल्क नहीं लग रहा, फीस माफ नहीं हुई और पूरा बिल समय पर चुकाया गया है। जॉइनिंग फीस व स्वागत ऑफर इस उदाहरण में शामिल नहीं हैं।
सालाना शुद्ध फायदा = सालभर का कैशबैक − फीस, कर और संबंधित अतिरिक्त शुल्क।
| मासिक योग्य खर्च | कार्ड A: सालाना फायदा | कार्ड B: फीस के बाद सालाना फायदा |
|---|---|---|
| ₹5,000 | ₹600 | ₹600 |
| ₹10,000 | ₹1,200 | ₹2,400 |
₹5,000 खर्च पर दोनों बराबर हैं। ₹10,000 खर्च पर कार्ड B का सालाना फायदा ₹1,200 अधिक है।
लेकिन आपका कुल कार्ड खर्च ₹10,000 है और दोनों कार्डों में केवल ₹5,000 पर कैशबैक मिलता है, तो तुलना पहली पंक्ति के अनुसार होगी।
इस उदाहरण में फीस वाले कार्ड को आगे निकलने के लिए ₹5,000 से अधिक मासिक योग्य खर्च चाहिए। यह किसी असली कार्ड की तय सीमा नहीं है; वास्तविक फीस और लाभ बदलने पर हिसाब भी बदलेगा।
आवेदन से पहले ये चार बातें जाँचें
- फीस का सही अर्थ: क्या कार्ड हमेशा बिना सालाना फीस का है या केवल पहला साल मुफ्त है? पहले साल की जॉइनिंग फीस और अगले साल की फीस अलग जाँचें। बिना सालाना फीस होने पर भी दूसरे शुल्क लग सकते हैं।
- लाभ की शर्तें: कैशबैक की अधिकतम सीमा, बाहर रखे गए खर्च और लाभ लेने का शुल्क देखें। रिवॉर्ड पॉइंट को सीधे रुपये न मानें; उनकी इस्तेमाल योग्य कीमत निकालें।
- फीस माफी का खर्च: माफी के लिए कितना सालाना खर्च चाहिए और कौन-से भुगतान गिने जाएँगे? केवल फीस बचाने के लिए खरीदारी न बढ़ाएँ।
- अगले साल का फायदा: स्वागत ऑफर हटाकर भी कार्ड उपयोगी है? ऐसे वाउचर या सुविधा को बचत में न जोड़ें जिसका आप इस्तेमाल नहीं करेंगे।
अपनी जरूरत के दो विकल्प क्रेडिट कार्ड फाइंडर में चुनकर फीस और मुख्य सुविधाओं की तुलना करें। वहाँ दिए आधिकारिक स्रोत से मौजूदा शर्तें भी मिलाएँ।
यदि हर महीने पूरा बिल चुकाना मुश्किल है, तो पहले सिर्फ मिनिमम ड्यू भरने पर लगने वाले ब्याज का हिसाब समझें। ब्याज और शुल्क जुड़ने पर कैशबैक से बची रकम खत्म हो सकती है। भुगतान और इस्तेमाल के लिए पहली बार क्रेडिट कार्ड चलाने के जरूरी नियम भी देखें।
अपने खर्च और फीस को लेकर उलझन हो तो लोन समस्या साथी से पूछें: फीस के बाद कार्ड का फायदा कैसे जाँचूँ?
अस्वीकरण: यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है, व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं। उदाहरण काल्पनिक हैं। आवेदन से पहले संबंधित कार्ड की मौजूदा फीस, पात्रता और लाभ की शर्तें जाँचें।
आधिकारिक स्रोत