क्रेडिट कार्ड चुनते समय केवल कुल मासिक खर्च न देखें। खर्च का कितना हिस्सा ऑनलाइन और कितना दुकान पर होता है, इससे भी कार्ड का फायदा बदल सकता है। ऑनलाइन खरीदारी पर अधिक कैशबैक देने वाला कार्ड दुकान पर उतना लाभ दे, यह जरूरी नहीं।
अपने खर्च को दो हिस्सों में बाँटें
पिछले तीन महीने की खरीदारी से मासिक औसत निकालें:
- ऑनलाइन खरीदारी: वेबसाइट या ऐप पर वह खर्च जो चुने गए कार्ड से चुकाएँगे।
- दुकान की खरीदारी: किराना, कपड़े या दूसरे सामान का वह खर्च जो कार्ड से चुकाएँगे।
बैंक खाते से किए गए UPI भुगतान को क्रेडिट कार्ड का खर्च न जोड़ें। RuPay क्रेडिट कार्ड से UPI भुगतान करना चाहते हैं, तो उसकी उपलब्धता और रिवॉर्ड की शर्तें अलग जाँचें।
इसके बाद दोनों हिस्सों में से उन भुगतानों को हटाएँ जिन पर संबंधित कार्ड में कैशबैक नहीं मिलेगा। दोनों कार्डों के योग्य खर्च अलग भी हो सकते हैं।
एक ही ₹10,000 खर्च पर कौन-सा कार्ड आगे है?
दो काल्पनिक विकल्प लें:
- कार्ड A: योग्य ऑनलाइन खरीदारी पर 5% और दुकान की खरीदारी पर 1% कैशबैक।
- कार्ड B: दोनों तरह की योग्य खरीदारी पर 2% कैशबैक।
हर पंक्ति में मासिक खर्च ₹10,000 है। सभी भुगतान दोनों कार्डों में लाभ के योग्य हैं और कोई सीमा लागू नहीं होती। रकम फीस घटाने से पहले का मासिक कैशबैक है।
| खर्च: ऑनलाइन / दुकान | कार्ड A का कैशबैक | कार्ड B का कैशबैक |
|---|---|---|
| ₹2,000 / ₹8,000 | ₹180 | ₹200 |
| ₹5,000 / ₹5,000 | ₹300 | ₹200 |
| ₹8,000 / ₹2,000 | ₹420 | ₹200 |
दूसरी पंक्ति में A का हिसाब: ऑनलाइन ₹250 + दुकान ₹50 = ₹300।
पहली स्थिति में B आगे है, जबकि ऑनलाइन खरीदारी बढ़ने पर A आगे निकलता है। इसलिए किसी कार्ड की ऊँची ऑनलाइन दर को अपने पूरे खर्च पर लागू न करें।
अंतिम चुनाव में दोनों कार्डों की फीस, कर और संबंधित शुल्क भी घटाएँ। इसका अलग उदाहरण कम खर्च में बिना सालाना फीस वाले और फीस वाले कैशबैक कार्ड की तुलना में देखें।
दर के साथ ये तीन शर्तें भी पढ़ें
- किन खर्चों पर लाभ मिलेगा? बिजली बिल, बीमा, किराया और EMI जैसे भुगतान किसी कार्ड में बाहर हो सकते हैं। बैंक के रिकॉर्ड में दुकान या भुगतान की श्रेणी भी मायने रखती है। ऑनलाइन भुगतान होना अकेले पर्याप्त नहीं है।
- अधिकतम कैशबैक कितना है? सीमा पूरे बिल पर है या ऑनलाइन और दुकान के खर्च पर अलग-अलग? तय सीमा के बाद अधिक खरीदारी पर अतिरिक्त लाभ मिलना रुक सकता है।
- भुगतान का तरीका क्या है? कार्ड मशीन, वेबसाइट और RuPay कार्ड से UPI भुगतान के रिवॉर्ड समान मानकर हिसाब न करें। केवल उन्हीं दरों को जोड़ें जो उस तरीके पर लागू हैं।
अपने लिए दो विकल्प कैसे छाँटें?
एक महीने की बड़ी खरीदारी को पूरे साल का सामान्य खर्च न मानें। कैशबैक के लिए खरीदारी बढ़ाने के बजाय नियमित खर्च पर तुलना करें।
क्रेडिट कार्ड फाइंडर में दो विकल्प चुनें और उनके आधिकारिक स्रोत से दोनों दरें, सीमाएँ व बाहर रखे गए खर्च मिलाएँ। फिर फीस के बाद बचने वाली रकम देखें।
यह तुलना पूरा बिल समय पर चुकाने की स्थिति के लिए है। भुगतान के नियम पहली बार क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने की गाइड में देखें।
अपने खर्च का बँटवारा समझने में उलझन हो तो लोन समस्या साथी से पूछें: ऑनलाइन और दुकान के खर्च के हिसाब से कार्ड कैसे चुनूँ?
अस्वीकरण: यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है, व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं। तुलना की दरें काल्पनिक हैं। आवेदन से पहले संबंधित कार्ड की मौजूदा फीस, पात्रता और लाभ की शर्तें जाँचें।
आधिकारिक स्रोत