किसी एक शॉपिंग ऐप पर अक्सर खरीदारी करते हैं तो उसी ऐप से जुड़ा क्रेडिट कार्ड उपयोगी लग सकता है। लेकिन फैसला करने से पहले देखें कि आपकी बाकी खरीदारी कितनी और कहाँ होती है, कैशबैक किस रूप में मिलेगा और उस लाभ के लिए फीस या सदस्यता का खर्च कितना है।
ऐप से जुड़ा और सामान्य कैशबैक कार्ड क्या है?
- ऐप से जुड़ा कार्ड: बैंक किसी शॉपिंग कंपनी के साथ मिलकर जारी करता है। मुख्य ऐप और चुने हुए साझेदारों पर लाभ अलग हो सकते हैं। ऐप के बाहर इस्तेमाल और वहाँ मिलने वाले लाभ की शर्तें भी पढ़ें।
- सामान्य कैशबैक कार्ड: किसी एक शॉपिंग कंपनी तक केंद्रित न होकर कई योग्य वेबसाइटों या खर्चों पर लाभ दे सकता है। इसमें भी बाहर रखी गई श्रेणियाँ, भुगतान के तरीके और अधिकतम कैशबैक की सीमा होती है।
पहले देखें, एक ऐप पर कितना वास्तविक खर्च है
पिछले तीन महीने की खरीदारी से रद्द और वापस किए गए ऑर्डर हटाएँ। फिर मासिक औसत को मुख्य ऐप और दूसरी वेबसाइटों में बाँटें।
त्योहार में खरीदे गए एक महँगे मोबाइल जैसी खरीदारी को हर महीने का खर्च मानकर तुलना न करें। ऐसी खरीदारी को साल की अलग जरूरत में गिनें।
दुकान पर भी खर्च होता है तो उसका हिसाब अलग जोड़ें। उसके लिए ऑनलाइन और दुकान की खरीदारी के अनुसार कार्ड चुनने की तुलना देखें। नीचे का उदाहरण केवल ऑनलाइन खरीदारी का है।
₹10,000 मासिक खरीदारी में कौन आगे होगा?
दो काल्पनिक विकल्प लें:
- कार्ड A: मुख्य ऐप पर 5%, दूसरी योग्य वेबसाइटों पर 1%; सालाना फीस ₹0।
- कार्ड B: सभी योग्य ऑनलाइन खरीदारी पर 3%; सालाना फीस और कर मिलाकर ₹1,200।
सभी खरीदारी दोनों कार्डों में लाभ के योग्य मानी है। सालभर समान खर्च है, कैशबैक की सीमा लागू नहीं होती और पूरा बिल समय पर चुकाया जाता है। सदस्यता, जॉइनिंग फीस, स्वागत ऑफर या अन्य शुल्क नहीं जोड़े हैं। लाभ का पूरा इस्तेमाल हो सकता है।
| खर्च: मुख्य ऐप / दूसरे ऐप | A: फीस के बाद सालाना फायदा | B: फीस के बाद सालाना फायदा |
|---|---|---|
| ₹8,000 / ₹2,000 | ₹5,040 | ₹2,400 |
| ₹5,000 / ₹5,000 | ₹3,600 | ₹2,400 |
| ₹2,000 / ₹8,000 | ₹2,160 | ₹2,400 |
पहली पंक्ति में A का मासिक कैशबैक ₹400 + ₹20 = ₹420 है। सालभर में ₹5,040। B का मासिक कैशबैक ₹300 है; ₹3,600 में से ₹1,200 फीस घटाने पर ₹2,400 बचते हैं।
आखिरी स्थिति में दूसरी वेबसाइटों की खरीदारी बढ़ने से B आगे हो जाता है। ये किसी असली कार्ड की दरें या तय खर्च सीमाएँ नहीं हैं। अपने विकल्प की वास्तविक दरें और फीस रखकर यही हिसाब करें।
फीस का प्रभाव विस्तार से समझने के लिए कम खर्च में बिना सालाना फीस वाले या फीस वाले कैशबैक कार्ड की तुलना देखें।
कैशबैक कहाँ मिलेगा और आप उसे कैसे इस्तेमाल करेंगे?
ऐप से जुड़े सभी कार्ड एक तरीके से लाभ नहीं देते। ICICI Bank के आधिकारिक FAQ के अनुसार Amazon Pay ICICI Bank Credit Card की कमाई Amazon Pay balance में जुड़ती है, जिसे बताए गए Amazon और Amazon Pay भुगतानों में इस्तेमाल किया जा सकता है।
वहीं Flipkart Axis Bank Credit Card के आधिकारिक पेज पर कैशबैक कार्ड के बिल में जुड़ने की बात है। इसलिए हर ऐप वाले कार्ड में “कैशबैक” का एक ही अर्थ न मानें।
ऐप के बैलेंस में मिला लाभ आपके नियमित खर्च में इस्तेमाल होता है तो उसकी उपयोगिता है। उसे खर्च करने के लिए अनावश्यक खरीदारी करनी पड़े, तो तुलना में पूरी रकम को बचत न मानें। जुड़े हुए खाते और लाभ मिलने का समय भी जाँचें।
सदस्यता से अतिरिक्त लाभ कितना बढ़ता है?
किसी ऐप की भुगतान वाली सदस्यता से कैशबैक की दर बदल सकती है। उदाहरण के लिए Amazon Pay ICICI Bank Credit Card के नियमों में Prime और Non-Prime सदस्यों की खरीदारी पर अलग दरें बताई गई हैं।
केवल ज्यादा कैशबैक के लिए सदस्यता लेना चाहते हैं तो सदस्यता से मिलने वाला अतिरिक्त कैशबैक निकालें। उसकी तुलना सदस्यता के खर्च से करें; कुल कैशबैक से नहीं।
सदस्यता पहले से दूसरे उपयोगों के लिए ले रखी है तो स्थिति अलग होगी। अगले साल उसे जारी न रखने पर कार्ड की उपयोगिता भी दोबारा देखें।
कैशबैक के बाद सामान की अंतिम कीमत मिलाएँ
मान लें, मुख्य ऐप पर कोई सामान डिलीवरी सहित ₹2,000 का है और उस पर ₹100 कैशबैक मिलेगा। आपकी लागत ₹1,900 हुई।
दूसरे ऐप पर वही सामान समान शर्तों और डिलीवरी सहित ₹1,850 का मिले, तो बिना कैशबैक भी वह ₹50 सस्ता है। कार्ड होने के कारण महँगा विकल्प चुनना जरूरी नहीं।
तुलना में एक जैसा मॉडल, मात्रा, विक्रेता की विश्वसनीयता और वापसी की शर्तें मिलाएँ।
आवेदन से पहले ये चार नियम जाँचें
- अधिकतम लाभ: सीमा महीने की है, बिल की अवधि की या तिमाही की? अलग साझेदारों की सीमा अलग हो सकती है। बड़ी खरीदारी में पूरा प्रचारित प्रतिशत मिलने का अनुमान न लगाएँ।
- बाहर रखे गए भुगतान: गिफ्ट कार्ड, वॉलेट में रकम जोड़ना, EMI और कुछ विशेष सामान पर नियम अलग हो सकते हैं। सामान्य खरीदारी की दर इन पर स्वतः लागू न करें।
- सेल की छूट: बैंक की तुरंत मिलने वाली छूट में आपका कार्ड पात्र है? नियमित कैशबैक और सेल की छूट साथ मिलेंगे या नहीं, संबंधित ऑफर की शर्तें पढ़ें।
- ऑर्डर वापस होने पर: कैशबैक वापस लिया जा सकता है। रिफंड, कार्ड का बिल और रिवॉर्ड का रिकॉर्ड मिलाएँ; पुराने कैशबैक को अंतिम बचत मानकर न चलें।
अपने लिए विकल्प चुनने का अगला कदम
मुख्य ऐप पर नियमित खरीदारी अधिक है तो उसके कार्ड का लाभ, सदस्यता और इस्तेमाल योग्य कैशबैक देखें। खरीदारी कई वेबसाइटों में बँटी है तो दूसरे ऐप पर मिलने वाले लाभ और फीस को ज्यादा महत्व दें।
क्रेडिट कार्ड फाइंडर में उपलब्ध दो विकल्पों की फीस और मुख्य सुविधाएँ मिलाएँ। अंतिम दरें व शर्तें उनके आधिकारिक स्रोत से जाँचें। यह हिसाब पूरा बिल समय पर चुकाने की स्थिति के लिए है।
अपनी स्थिति समझना चाहें तो लोन समस्या साथी से पूछें: एक ऐप वाला कार्ड लें या सामान्य कैशबैक कार्ड?
अस्वीकरण: यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है, व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं। गणना के कार्ड और दरें काल्पनिक हैं। आवेदन से पहले संबंधित कार्ड की मौजूदा फीस, पात्रता और लाभ की शर्तें जाँचें।
आधिकारिक स्रोत